Arrastar Imposto
O que é Tax Drag?
rendimento potencial devido aos impostos. O conceito descreve a perda nos retornos, geralmente em um investimento, como resultado da tributação. O arrasto fiscal é comumente usado para descrever a diferença entre um veículo de investimento protegido por impostos e um que não é.
Entendendo o arrasto fiscal
O arrasto fiscal tem o potencial de reduzir o retorno do investimento,. por isso vale a pena prestar atenção independentemente do nível de renda. O arrasto fiscal pode ter um efeito significativo no desempenho geral do investimento para muitos indivíduos, e as técnicas de investimento com eficiência fiscal são importantes para reconhecer ganhos de capital, transferir riqueza e planejamento imobiliário.
Exemplo de arrasto de imposto
Por exemplo, suponha que um indivíduo possa investir $ 1 milhão em dois títulos no País A com imposto retido na fonte de 25% ou no País B com imposto retido na fonte de 15%. Ambos os títulos pagam um dividendo de 2,5%. O título A devolveria $ 25.000 menos $ 6.250 em impostos, totalizando $ 18.750. O investimento B retornaria $ 25.000 menos $ 3.750 em impostos, para um total de $ 21.250. Portanto, os retornos seriam de 1,875% para o Título A e 2,125% para o Título B, o que equivale a um arrasto fiscal de 25 pontos base ou a diferença de retornos entre os dois títulos.
Por que o arrasto fiscal é importante
O arrasto fiscal é importante a ser considerado por uma variedade de razões. Investidores e promotores de ações geralmente divulgam seus retornos, mas raramente incluem as consequências fiscais desses retornos. Isso ocorre porque as circunstâncias fiscais de cada investidor variam.
Muitos investidores também reinvestem seus retornos; portanto, quando os impostos consomem esses retornos ano após ano, sobra menos dinheiro para reinvestir e menos para crescer e compor ao longo do tempo. Isso pode fazer uma grande diferença no tamanho do portfólio de uma pessoa por um longo período de tempo. Como resultado, evitar o arrasto fiscal é o que torna os investimentos isentos de impostos, como títulos municipais, tão atraentes para muitos investidores.
Como limitar o arrasto fiscal
Para minimizar o arrasto fiscal, os indivíduos podem tirar proveito de todos e quaisquer veículos de investimento protegidos por impostos aos quais tenham acesso. Para a maioria das famílias, isso significa planos de aposentadoria da empresa, como 401(k)s, bem como contas de aposentadoria individual (IRAs).
As famílias que economizam para a faculdade podem aproveitar os 529 planos de poupança,. e as pessoas inscritas em planos de saúde com alta franquia devem considerar o uso de contas de poupança de saúde (HSAs). Os investidores também podem reduzir a carga de impostos em suas carteiras escolhendo fundos com dividendos que são em sua maioria ou todos qualificados e colocando fundos internacionais em uma conta tributável.
##Destaques
Os indivíduos podem minimizar o impacto do arrasto fiscal fazendo uso de opções de investimento protegidas por impostos, como 401(k)s, IRAs e planos de poupança 529, entre outros.
O arrasto fiscal não é específico para nenhuma classe de renda ou tipo de veículo de investimento e, portanto, preocupa vários participantes do mercado.
O arrasto fiscal é frequentemente citado como uma diferença fundamental entre um tipo de investimento protegido por impostos e um que não é, no qual os ganhos de capital e outros impostos devem ser pagos.
Tax drag é uma referência à perda nos retornos dos investimentos como resultado dos impostos que você deve pagar.
