Skattdráttur
Hvað er skattadráttur?
Skattadráttur er lækkun hugsanlegra tekna vegna skatta. Hugtakið lýsir tapi á ávöxtun, venjulega af fjárfestingu, vegna skattlagningar. Skattdráttur er almennt notaður þegar lýsir mismuninum á fjárfestingartæki sem er skattskylt og því sem er það ekki.
Skilningur á skatti
Skattadráttur hefur tilhneigingu til að draga úr ávöxtun fjárfestinga,. svo það er þess virði að borga eftirtekt til óháð tekjustigi. Skattadráttur getur haft veruleg áhrif á heildarframmistöðu fjárfestinga fyrir marga einstaklinga og skattahagkvæmar fjárfestingaraðferðir eru mikilvægar til að viðurkenna söluhagnað, tilfærslu auðs og búsáætlanagerð.
Dæmi um skattdrátt
Segjum til dæmis að einstaklingur geti fjárfest $1 milljón í tveimur verðbréfum í annað hvort landi A með 25% staðgreiðsluskatti eða landi B með 15% staðgreiðsluskatti. Bæði bréfin greiða 2,5% arð. Trygging A myndi skila $25.000 mínus $6.250 í skatta, fyrir samtals $18.750. Fjárfesting B myndi skila $25.000 mínus $3.750 í skatta, fyrir samtals $21.250. Þess vegna væri ávöxtun 1,875% fyrir verðbréf A og 2,125% fyrir verðbréf B, sem jafngildir 25 punkta skattdrögum eða mismun á ávöxtun milli þessara tveggja verðbréfa.
Hvers vegna skattadráttur skiptir máli
Mikilvægt er að hafa í huga skattadrátt af ýmsum ástæðum. Fjárfestar og stofnendur hlutabréfa sýna oft ávöxtun sína, en taka sjaldan skattalegar afleiðingar þessarar ávöxtunar með. Þetta er aðallega vegna þess að skattaaðstæður hvers fjárfesta eru mismunandi.
Margir fjárfestar endurfjárfesta einnig ávöxtun sína, þannig að þegar skattar éta inn í þá ávöxtun ár eftir ár, skilur það eftir minna fé til að endurfjárfesta og minna til að vaxa og blandast með tímanum. Þetta getur skipt miklu um stærð eignasafns einstaklings yfir langan tíma. Þar af leiðandi er það að forðast skattdrátt er það sem gerir skattfrjálsar fjárfestingar, eins og skuldabréf sveitarfélaga, svo sannfærandi fyrir marga fjárfesta.
Hvernig á að takmarka skattdrátt
Til að lágmarka skattadrátt geta einstaklingar nýtt sér hvaða og alla skattvernduðu fjárfestingartæki sem þeir hafa aðgang að. Fyrir flest heimili þýðir það eftirlaunaáætlanir fyrirtækja eins og 401 (k)s sem og einstakir eftirlaunareikningar (IRAs).
Fjölskyldur sem spara fyrir háskóla geta nýtt sér 529 sparnaðaráætlanir og fólk sem er skráð í heilsugæslukerfi með háum frádráttarbærum ætti að íhuga að nota heilsusparnaðarreikninga (HSA). Fjárfestar geta einnig dregið úr skatta á eignasafni sínu með því að velja sjóði með arð sem eru að mestu eða allir hæfir og setja alþjóðlega sjóði á skattskyldan reikning.
Hápunktar
Einstaklingar geta lágmarkað áhrif skattadráttar með því að nýta sér skattverndaða fjárfestingarkosti eins og 401(k)s, IRAs og 529 sparnaðaráætlanir, meðal annarra.
Skattadráttur er ekki sérstakur fyrir neinn tekjuflokk eða tegund fjárfestingarleiða og er því áhyggjuefni fyrir ýmsa markaðsaðila.
Skattadráttur er oft nefndur sem lykilmunur á tegund fjárfestingar sem er skattskylt og fjárfestingar sem er það ekki, þar sem greiða þarf söluhagnað og aðra skatta.
Skattadráttur er tilvísun í tap á ávöxtun fjárfestinga vegna þeirra skatta sem þú þarft að greiða.
