Skat Træk

Hvad er skattetræk?

Skattetræk er reduktionen af potentielle indkomster på grund af skatter. Begrebet beskriver tabet i afkast, normalt på en investering, som følge af beskatning. Skattetræk er almindeligt anvendt, når man beskriver forskellen mellem et investeringsselskab, der er skattemæssigt beskyttet, og et, der ikke er det.

Forstå skattetræk

Skattetræk har potentiale til at reducere investeringsafkast,. så det er værd at være opmærksom på uanset indkomstniveau. Skattetræk kan have en betydelig effekt på den samlede investeringspræstation for mange enkeltpersoner, og skatteeffektive investeringsteknikker er vigtige for at anerkende kapitalgevinster, overførsel af formue og ejendomsplanlægning.

Eksempel på skat

Antag for eksempel, at en person kan investere $1 million i to værdipapirer i enten Land A med en kildeskat på 25 % eller Land B med en kildeskat på 15 %. Begge værdipapirer giver 2,5 % udbytte. Sikkerhed A ville returnere $25.000 minus $6.250 i skat, for i alt $18.750. Investering B ville returnere $25.000 minus $3.750 i skat, for i alt $21.250. Derfor vil afkast være 1,875 % for Sikkerhed A og 2,125 % for Sikkerhed B, svarende til et skattetræk på 25 basispoint eller forskellen i afkast mellem de to værdipapirer.

Hvorfor skattetræk er vigtigt

Skattetræk er vigtigt at overveje af forskellige årsager. Investorer og aktiepromotorer fremhæver ofte deres afkast, men medtager sjældent de skattemæssige konsekvenser af disse afkast. Dette skyldes hovedsagelig, at enhver investors skatteforhold varierer.

Mange investorer geninvesterer også deres afkast, så når skatter tærer på disse afkast år efter år, efterlader det færre penge til at geninvestere og færre til at vokse og sammensætte over tid. Dette kan gøre en stor forskel i størrelsen af en persons portefølje over en længere periode. Som følge heraf er det at undgå skattetræk, det, der gør skattefrie investeringer, såsom kommunale obligationer, så overbevisende for mange investorer.

Sådan begrænser du skattetræk

For at minimere skattetrykket kan enkeltpersoner drage fordel af enhver og alle de skattebeskyttede investeringsinstrumenter, de har adgang til. For de fleste husstande betyder det firmapensionsordninger som 401(k)s såvel som individuelle pensionskonti (IRA).

Familier, der sparer til college, kan drage fordel af 529 opsparingsordninger,. og personer, der er tilmeldt sundhedsordninger med høj fradragsberettigede, bør overveje at bruge sundhedsopsparingskonti (HSA'er). Investorer kan også reducere skattetrykket på deres porteføljer ved at vælge fonde med udbytte, der for det meste eller alle er kvalificerede, og placere internationale fonde på en skattepligtig konto.

Højdepunkter

• Enkeltpersoner kan minimere virkningen af skattetræk ved at gøre brug af skattebeskyttede investeringsmuligheder såsom 401(k)s, IRA'er og 529 opsparingsordninger, blandt andre.

• Skattetræk er ikke specifik for en enkelt indkomstklasse eller type investeringsinstrument og er derfor bekymrende for en række forskellige markedsdeltagere.

• Skattetræk nævnes ofte som en central forskel mellem en type investering, der er skattemæssigt beskyttet, og en, der ikke er, hvor der skal betales kursgevinster og andre skatter.

• Skattetræk er en reference til tabet i afkast på investeringer som følge af de skatter, du skal betale.