Przeciągnij podatek

Co to jest przeciąganie podatku?

Opór podatkowy to zmniejszenie potencjalnych dochodów z tytułu podatków. Pojęcie opisuje utratę zysków, zwykle z inwestycji, w wyniku opodatkowania. Opór podatkowy jest powszechnie używany przy opisywaniu różnicy między instrumentem inwestycyjnym, który jest chroniony od podatku, a takim, który nie jest.

Zrozumienie przeciągania podatku

Opór podatkowy może potencjalnie zmniejszyć zwrot z inwestycji,. dlatego warto zwrócić na niego uwagę niezależnie od poziomu dochodów. Opór podatkowy może mieć znaczący wpływ na ogólne wyniki inwestycyjne wielu osób, a efektywne podatkowo techniki inwestowania są ważne dla rozpoznawania zysków kapitałowych, przekazywania majątku i planowania majątku.

Przykład przeciągania podatku

Załóżmy na przykład, że osoba fizyczna może zainwestować 1 milion USD w dwa papiery wartościowe w Kraju A z 25% podatkiem u źródła lub Kraju B z 15% podatkiem u źródła. Oba papiery wartościowe wypłacają dywidendę w wysokości 2,5% . Papier wartościowy A zwróciłby 25 000 USD minus 6 250 USD podatku, co daje w sumie 18 750 USD. Inwestycja B zwróciłaby 25 000 USD minus 3750 USD podatków, co daje łącznie 21 250 USD. W związku z tym zwroty wyniosłyby 1,875% dla Papieru Wartościowego A i 2,125% dla Papieru Wartościowego B, co odpowiada obniżeniu podatkowemu o 25 punktów bazowych lub różnicy w zyskach między tymi dwoma papierami wartościowymi.

Dlaczego przeciąganie podatków ma znaczenie

Opór podatkowy należy wziąć pod uwagę z różnych powodów. Inwestorzy i promotorzy akcji często zachwalają swoje zwroty, ale rzadko uwzględniają konsekwencje podatkowe tych zwrotów. Dzieje się tak, ponieważ sytuacja podatkowa każdego inwestora jest różna.

Wielu inwestorów również reinwestuje swoje zyski, więc kiedy podatki pochłaniają te zwroty rok po roku, pozostaje mniej pieniędzy na ponowne zainwestowanie i mniej na wzrost i narastanie w czasie. Może to spowodować dużą różnicę w wielkości portfela danej osoby przez długi czas. W rezultacie unikanie oporu podatkowego sprawia, że inwestycje wolne od podatku, takie jak obligacje komunalne, są tak atrakcyjne dla wielu inwestorów.

Jak ograniczyć przeciąganie podatku

Aby zminimalizować obciążenie podatkowe, osoby fizyczne mogą skorzystać ze wszystkich chronionych podatkiem instrumentów inwestycyjnych, do których mają dostęp. W przypadku większości gospodarstw domowych oznacza to firmowe plany emerytalne, takie jak 401(k), a także indywidualne konta emerytalne (IRA).

Rodziny oszczędzające na studia mogą skorzystać z 529 planów oszczędnościowych,. a osoby zapisane w planach opieki zdrowotnej z wysokimi odliczeniami powinny rozważyć skorzystanie z kont oszczędnościowych (HSA). Inwestorzy mogą również zmniejszyć obciążenie podatkowe swoich portfeli, wybierając fundusze z dywidendami, które są w większości lub w całości kwalifikowane i umieszczając fundusze międzynarodowe na rachunku podatkowym.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Osoby fizyczne mogą zminimalizować wpływ oporu podatkowego, korzystając z opcji inwestycyjnych chronionych przez podatki, takich jak między innymi 401(k)s, IRA i 529 planów oszczędnościowych.

• Opór podatkowy nie jest specyficzny dla żadnej klasy dochodu lub typu instrumentu inwestycyjnego i dlatego jest przedmiotem zainteresowania różnych uczestników rynku.

• Opór podatkowy jest często wymieniany jako kluczowa różnica między rodzajem inwestycji, która jest chroniona podatkami a taką, która nie jest, w przypadku której należy zapłacić zyski kapitałowe i inne podatki.

• Opór podatkowy to odniesienie do straty w zwrotach z inwestycji w wyniku podatków, które musisz zapłacić.