بيان الإنهاء
ما هو بيان الإنهاء؟
بيان الإنهاء هو وثيقة قانونية موقعة من قبل مؤسسة مُقرضة. والغرض من المستند هو تأكيد أن القرض ، الذي سبق تقديمه من قبل ذلك المقرض ، قد سدده المقترض منذ ذلك الحين.
على سبيل المثال ، يُطلب من مقرضي الرهن العقاري تقديم بيانات إنهاء بمجرد سداد رصيد الرهن العقاري من قبل صاحب المنزل. يعد الحصول على هذا البيان أمرًا مهمًا لأنه يسمح لمالك المنزل بإثبات أنهم يمتلكون منزلهم الآن مجانًا وواضح.
فهم بيانات الإنهاء
عادة ، من أجل الحصول على قرض مضمون ، يجب على المقترضين أولاً إثبات أن الممتلكات التي يخططون لاستخدامها كضمان مجاني وخالي من أي امتيازات أو أحكام أو مطالبات أخرى من قبل أطراف ثالثة. عند سداد القرض ، يجب إزالة تلك المطالبات من العقار بحيث يكون للمقترض الحرية في إعادة استخدام تلك الممتلكات كضمان للقروض المستقبلية.
بيانات الإنهاء هي مستندات قانونية مطلوبة لتخليص المقترض من أي امتيازات مطبقة على ممتلكاته. يتم تسجيل البيان في مكتب السجلات العامة مع مستندات أخرى ، مثل سند الملكية. اليوم ، يُطلب من المقرضين المضمونين تقديم بيانات الإنهاء هذه بموجب قواعد القانون التجاري الموحد. على الرغم من وجود بعض التأخير في تقديم الأوراق ومعالجتها ، يتم تقديم بيانات الإنهاء بشكل عام فور سداد القرض.
القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة
بيانات الإنهاء قابلة للتطبيق فقط على القروض المضمونة ، والتي لها أصول محددة مرهونة كضمان. بالنسبة للقروض غير المضمونة ، مثل بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان الشخصية ، فإن بيانات الإنهاء غير مطلوبة.
بمجرد التوقيع على بيان الإنهاء من قبل المُقرض ، لن يكون لهذا المُقرض أي حق الرجوع القانوني إلى الأصول التي تم الاحتفاظ بها سابقًا كضمان. وبدلاً من ذلك ، إذا تمت الموافقة على قرض جديد يتضمن تلك الأصول ، فسيلزم توقيع اتفاقية قرض جديدة يتم فيها إعادة تأسيس تلك الأصول كضمان للقرض.
نظرًا لأهميتها ، تعتبر بيانات الإنهاء أهدافًا للاحتيال المالي. قد يسعى المقترضون عديمو الضمير إلى تزوير بيانات الإنهاء من أجل خداع مقرض جديد للاعتقاد بأن أصلًا معينًا يتم الاحتفاظ به مجانًا وواضح ، وبالتالي فهو مؤهل لاستخدامه كضمان. إذا لم يكن المُقرض دقيقًا بما فيه الكفاية في البحث عن ملكية وامتيازات الملكية ، فقد ينخدع بالموافقة على القرض. في هذا السيناريو ، سيقلل المقرض فعليًا من مخاطر قرضه ، نظرًا لأن حسابات المخاطر والمكافآت الخاصة به ستعتمد على ضمانات غير موجودة في الواقع. وفي الوقت نفسه ، سيعرض المقترض نفسه بالطبع لمخاطر قانونية كبيرة ومخاطر تتعلق بالسمعة من خلال ارتكاب الاحتيال.
مثال من العالم الحقيقي لبيان الإنهاء
ميكايلا مستثمر عقاري يبلغ من العمر 50 عامًا ويمتلك مجموعة من العقارات المؤجرة. تم شراء أول عقار لها قبل 20 عامًا باستخدام رهن عقاري لمدة 20 عامًا. على هذا النحو ، انتهت مؤخرًا من سداد آخر دفعة رهن عقاري لها.
رداً على هذه الدفعة النهائية ، أصدر بنك ميكايلا بيان إنهاء يؤكد أن الرهن العقاري لهذا العقار قد تم سداده رسميًا الآن. لهذا السبب ، تمتلك ميكايلا المنزل مجانًا وواضح ، مما يعني أنه لم يعد محتفظًا به كضمان. إذا كانت ميكايلا ترغب في بيع المنزل أو استخدامه كضمان لقرض مستقبلي ، فيمكنها استخدام بيان الإنهاء هذا كدليل على حالته غير المرهونة.
يسلط الضوء
بيانات الإنهاء هي مستندات قانونية مهمة لأنها تسمح لمالك الموجودات بإثبات أنه غير مرهون بأي مطالبات من أطراف ثالثة. ومع ذلك ، فإن أهميتها تجعل بيانات الإنهاء أهدافًا للاحتيال من خلال التزييف.
بيان الإنهاء هو مستند صادر عن مؤسسة الإقراض ، والذي يثبت أن قرضًا مضمونًا معينًا قد تم سداده بالكامل.
يتم استخدامها بشكل شائع مع الرهن العقاري ، بمجرد سداد الرهن العقاري.
