Oppsigelseserklæring
Hva er en oppsigelseserklæring?
En oppsigelseserklæring er et juridisk dokument signert av en låneinstitusjon. Formålet med dokumentet er å bekrefte at et lån, tidligere gitt av den långiveren, siden har blitt tilbakebetalt av låntakeren.
For eksempel er boliglån långivere pålagt å gi oppsigelseserklæringer når saldoen på boliglånet er nedbetalt av huseieren. Innhenting av denne erklæringen er viktig fordi den lar huseiere bevise at de nå eier hjemmet sitt fritt og klart.
Forstå oppsigelseserklæringer
Vanligvis, for å få et sikret lån, må låntakere først bevise at eiendommen de planlegger å bruke som sikkerhet er fri og fri for eventuelle heftelser,. dommer eller andre krav fra tredjeparter. Når et lån er tilbakebetalt, må disse kravene fjernes fra eiendommen slik at låntakeren står fritt til å gjenbruke eiendommen som sikkerhet for fremtidige lån.
Oppsigelseserklæringer er juridiske dokumenter som kreves for å fjerne en låntaker for eventuelle heftelser på eiendommen deres. Erklæringen registreres i det offentlige arkivet sammen med andre dokumenter, for eksempel eiendommens tittel. I dag er sikrede långivere pålagt å gi disse oppsigelseserklæringene i henhold til reglene i Uniform Commercial Code. Selv om det er noe forsinkelse i innlevering og behandling av papirene, gis oppsigelseserklæringer vanligvis umiddelbart når et lån er tilbakebetalt.
sikrede vs. usikrede lån
Oppsigelseserklæringer gjelder kun for sikrede lån som har spesifikke eiendeler som sikkerhet. For usikrede lån, som kredittkort eller personlige kredittlinjer, kreves det ikke oppsigelseserklæring.
Når en oppsigelseserklæring er signert av utlåner, vil utlåner ikke lenger ha noen rettslig regress til eiendelene som tidligere ble holdt som sikkerhet. I stedet, hvis et nytt lån godkjennes som involverer disse eiendelene, må en ny låneavtale signeres der disse eiendelene reetableres som sikkerhet for lånet.
På grunn av deres betydning er oppsigelseserklæringer mål for økonomisk svindel. Skruppelløse låntakere kan forsøke å forfalske oppsigelseserklæringer for å lure en ny långiver til å tro at en bestemt eiendel holdes fri og klar, og at den derfor er kvalifisert til å bli brukt som sikkerhet. Hvis utlåner ikke er tilstrekkelig grundig med å undersøke eiendommens tittel og heftelser, kan de bli lurt til å godkjenne lånet. I det scenariet vil långiveren effektivt undervurdere risikoen for lånet, siden deres risiko-belønningsberegninger vil være avhengige av sikkerhet som faktisk ikke eksisterer. Låntakeren vil i mellomtiden selvfølgelig utsette seg selv for betydelig juridisk og omdømmerisiko ved å begå svindel.
Eksempler fra den virkelige verden på en oppsigelseserklæring
Michaela er en 50 år gammel eiendomsinvestor som eier en portefølje av utleieeiendommer. Hennes første eiendom ble kjøpt for 20 år siden med et 20-års boliglån. Som sådan avsluttet hun nylig å betale sin siste boliglån.
Som svar på denne siste betalingen utstedte Michaelas bank en oppsigelseserklæring som bekreftet at boliglånet for den eiendommen nå offisielt er nedbetalt. På grunn av dette eier Michaela huset fritt og klart, noe som betyr at det ikke lenger holdes som sikkerhet. Dersom Michaela ønsker å selge huset eller bruke det som sikkerhet for et fremtidig lån, kan hun bruke denne oppsigelseserklæringen som bevis på dens frie status.
Høydepunkter
Oppsigelseserklæringer er viktige juridiske dokumenter fordi de lar eieren av eiendelen bevise at den ikke er beheftet med krav fra tredjeparter. Imidlertid gjør dens betydning også oppsigelseserklæringer til mål for svindel gjennom forfalskning.
En oppsigelseserklæring er et dokument utstedt av en låneinstitusjon, som fastslår at et bestemt lån med sikkerhet er tilbakebetalt.
De brukes ofte i forbindelse med boliglån, når boliglånet er nedbetalt.
