Declaração de Rescisão

O que é uma Declaração de Rescisão?

Uma declaração de rescisão é um documento legal assinado por uma instituição de crédito. O objetivo do documento é confirmar que um empréstimo, anteriormente concedido por aquele credor, já foi reembolsado pelo mutuário.

Por exemplo, os credores hipotecários são obrigados a fornecer declarações de rescisão uma vez que o saldo da hipoteca tenha sido pago pelo proprietário. A obtenção desta declaração é importante porque permite que o proprietário prove que agora possui sua casa livre e desobstruída.

Entendendo as Declarações de Rescisão

Normalmente, para obter um empréstimo garantido, os mutuários devem primeiro provar que a propriedade que planejam usar como garantia está livre de quaisquer ônus,. julgamentos ou outras reivindicações de terceiros. Quando um empréstimo é reembolsado, essas reivindicações devem ser removidas da propriedade para que o mutuário seja livre para reutilizar essa propriedade como garantia para empréstimos futuros.

As declarações de rescisão são documentos legais que são necessários para liberar um mutuário de quaisquer ônus aplicados contra sua propriedade. A declaração é registrada no cartório junto com outros documentos, como o título de propriedade. Hoje, os credores garantidos são obrigados a fornecer essas declarações de rescisão sob as regras do Código Comercial Uniforme. Embora haja algum atraso no arquivamento e processamento dos papéis, as declarações de rescisão geralmente são fornecidas imediatamente assim que o empréstimo é pago.

Protegido vs. Empréstimos não garantidos

As declarações de rescisão são aplicáveis apenas a empréstimos garantidos, que possuem ativos específicos dados como garantia. Para empréstimos não garantidos, como cartões de crédito ou linhas de crédito pessoais, as declarações de rescisão não são necessárias.

Uma vez que uma declaração de rescisão tenha sido assinada pelo credor, esse credor não terá mais nenhum recurso legal para os ativos que foram anteriormente mantidos como garantia. Em vez disso, se um novo empréstimo for aprovado envolvendo esses ativos, será necessário assinar um novo contrato de empréstimo no qual esses ativos sejam restabelecidos como garantia do empréstimo.

Devido à sua importância, as declarações de rescisão são alvos de fraude financeira. Mutuários sem escrúpulos podem tentar falsificar declarações de rescisão para enganar um novo credor a acreditar que um determinado ativo é mantido livre e claro e, portanto, é elegível para ser usado como garantia. Se o credor não for suficientemente minucioso na pesquisa do título e ônus da propriedade, ele pode ser enganado ao aprovar o empréstimo. Nesse cenário, o credor estará efetivamente subestimando o risco de seu empréstimo, uma vez que seus cálculos de risco-retorno estarão contando com garantias que de fato não existem. Enquanto isso, o mutuário estaria naturalmente se expondo a riscos jurídicos e reputacionais substanciais ao cometer fraudes.

Exemplo do mundo real de uma declaração de rescisão

Michaela é uma investidora imobiliária de 50 anos que possui um portfólio de propriedades para aluguel. Sua primeira propriedade foi comprada há 20 anos usando uma hipoteca de 20 anos. Como tal, ela recentemente terminou de fazer seu último pagamento de hipoteca.

Em resposta a este pagamento final, o banco de Michaela emitiu uma declaração de rescisão confirmando que a hipoteca para essa propriedade foi oficialmente paga. Por causa disso, Michaela possui a casa livre e clara, o que significa que ela não é mais mantida como garantia. Se Michaela deseja vender a casa ou usá-la como garantia para um empréstimo futuro, ela pode usar esta declaração de rescisão como prova de seu status de desimpedimento.

##Destaques

• As declarações de rescisão são documentos legais importantes porque permitem ao proprietário do bem provar que não está onerado por quaisquer reclamações de terceiros. No entanto, sua importância também torna as declarações de rescisão alvos de fraude por meio de falsificação.

• A declaração de rescisão é um documento emitido por uma instituição de crédito, que estabelece que um determinado empréstimo garantido foi totalmente reembolsado.

• Eles são comumente usados em associação com hipotecas residenciais, uma vez que a hipoteca foi paga.