Uppsagnaryfirlýsing

Hvað er uppsagnaryfirlýsing?

Uppsagnaryfirlýsing er löglegt skjal undirritað af lánastofnun. Tilgangur skjalsins er að staðfesta að lán, sem lánveitandi hefur áður veitt, hafi síðan verið endurgreitt af lántakanda.

Til dæmis þurfa húsnæðislánveitendur að gefa upp uppsagnaryfirlýsingar þegar eftirstöðvar húsnæðislánsins hafa verið greiddar upp af húseiganda. Að fá þessa yfirlýsingu er mikilvægt vegna þess að það gerir húseigandanum kleift að sanna að þeir eigi nú heimili sitt ókeypis og skýrt.

Skilningur á uppsagnaryfirlýsingum

Venjulega, til að fá tryggt lán, verða lántakendur fyrst að sanna að eignin sem þeir hyggjast nota sem veð sé laus við veð,. dóma eða aðrar kröfur þriðja aðila. Þegar lán er greitt upp þarf að fjarlægja þær kröfur úr eigninni þannig að lántakanda sé frjálst að endurnýta þá eign sem veð fyrir framtíðarlánum.

Uppsagnaryfirlýsingar eru lagaleg skjöl sem eru nauðsynleg til að hreinsa lántaka af veði sem beitt er á eign þeirra. Yfirlýsingin er skráð á opinberu skjölunum ásamt öðrum skjölum, svo sem eignarheiti. Í dag er tryggðum lánveitendum skylt að leggja fram þessar uppsagnaryfirlýsingar samkvæmt reglum samræmdra viðskiptalaga. Þrátt fyrir að nokkur töf sé á skráningu og afgreiðslu pappíranna eru uppsagnaryfirlýsingar almennt gefnar tafarlaust þegar lán hefur verið endurgreitt.

Tryggð vs ótryggð lán

Uppsagnaryfirlýsingar eiga aðeins við um verðtryggð lán sem hafa sérstakar eignir að veði. Fyrir ótryggð lán, svo sem kreditkort eða persónulegar lánalínur, er ekki krafist uppsagnaryfirlýsinga.

Þegar uppsagnaryfirlýsing hefur verið undirrituð af lánveitanda mun sá lánveitandi ekki lengur hafa neina lagalega kröfu um þær eignir sem áður voru til tryggingar. Þess í stað, ef nýtt lán er samþykkt sem felur í sér þessar eignir, þarf að undirrita nýjan lánasamning þar sem þessar eignir eru endurstofnaðar sem veð fyrir láninu.

Vegna mikilvægis þeirra eru uppsagnaryfirlýsingar markmið fyrir fjármálasvik. Samviskulausir lántakendur gætu reynt að falsa uppsagnaryfirlýsingar til að blekkja nýjan lánveitanda til að trúa því að tiltekinni eign sé haldið frjálsri og tærri og því hæf til að nota hana sem tryggingu. Ef lánveitandinn er ekki nægilega vandaður við að rannsaka titil og veð í eigninni gæti hann verið blekktur til að samþykkja lánið. Í þeirri atburðarás mun lánveitandinn í raun vanmeta áhættuna af láni sínu, þar sem útreikningar á áhættu-ávinningi þeirra munu treysta á tryggingar sem eru ekki til í raun og veru. Á meðan myndi lántakandinn auðvitað stofna sjálfum sér fyrir verulegri laga- og orðsporsáhættu með því að stunda svik.

Raunverulegt dæmi um uppsagnaryfirlýsingu

Michaela er 50 ára gamall fasteignafjárfestir sem á safn af leiguhúsnæði. Fyrsta eign hennar var keypt fyrir 20 árum með 20 ára veði. Sem slík lauk hún nýlega við að greiða síðustu veðgreiðslu sína.

Til að bregðast við þessari lokagreiðslu gaf banki Michaela út uppsagnaryfirlýsingu sem staðfesti að veð í þeirri eign sé nú formlega greitt upp. Vegna þessa á Michaela húsið frjálst og skýrt, sem þýðir að það er ekki lengur haldið sem veði. Ef Michaela vill selja húsið eða nota það sem veð fyrir framtíðarláni getur hún notað þessa uppsagnaryfirlýsingu sem sönnun um óveðsetta stöðu þess.

Hápunktar

• Uppsagnaryfirlýsingar eru mikilvæg lagaleg skjöl vegna þess að þeir gera eiganda eignarinnar kleift að sanna að hún sé ekki háð neinum kröfum frá þriðja aðila. Hins vegar gerir mikilvægi þess einnig uppsagnaryfirlýsingar að markmiðum fyrir svik með fölsun.

• Uppsagnaryfirlýsing er skjal útgefið af lánastofnun sem staðfestir að tiltekið tryggt lán hafi verið greitt að fullu.

• Þau eru almennt notuð í tengslum við húsnæðislán þegar búið er að greiða upp húsnæðislánið.