Déclaration de résiliation

Qu'est-ce qu'une déclaration de résiliation ?

Une déclaration de résiliation est un document juridique signé par un établissement de crédit. Le but du document est de confirmer qu'un prêt, précédemment accordé par ce prêteur, a depuis été remboursé par l'emprunteur.

Par exemple, les prêteurs hypothécaires sont tenus de fournir des déclarations de résiliation une fois que le solde de l'hypothèque a été remboursé par le propriétaire. L'obtention de cette attestation est importante car elle permet au propriétaire de prouver qu'il est désormais propriétaire de son logement franc et quitte.

Comprendre les instructions de résiliation

En règle générale, pour obtenir un prêt garanti, les emprunteurs doivent d'abord prouver que la propriété qu'ils prévoient d'utiliser comme garantie est libre et dégagée de tout privilège,. jugement ou autre réclamation de tiers. Lorsqu'un prêt est remboursé, ces créances doivent être retirées de la propriété afin que l'emprunteur soit libre de réutiliser cette propriété comme garantie pour de futurs prêts.

Les déclarations de résiliation sont des documents juridiques qui sont nécessaires pour effacer un emprunteur de tout privilège appliqué sur sa propriété. La déclaration est enregistrée au bureau des archives publiques avec d'autres documents, tels que le titre de propriété. Aujourd'hui, les prêteurs garantis sont tenus de fournir ces déclarations de résiliation en vertu des règles du Code de commerce uniforme. Bien qu'il y ait un certain retard dans le dépôt et le traitement des documents, les déclarations de résiliation sont généralement fournies rapidement une fois le prêt remboursé.

Prêts garantis vs non garantis

Les déclarations de résiliation ne s'appliquent qu'aux prêts garantis, qui ont des actifs spécifiques donnés en garantie. Pour les prêts non garantis, tels que les cartes de crédit ou les marges de crédit personnelles, les déclarations de résiliation ne sont pas requises.

Une fois qu'une déclaration de résiliation a été signée par le prêteur, ce prêteur n'aura plus aucun recours légal sur les actifs qui étaient auparavant détenus en garantie. Au lieu de cela, si un nouveau prêt est approuvé impliquant ces actifs, un nouvel accord de prêt devra être signé dans lequel ces actifs seront rétablis en garantie du prêt.

fraudes financières . Des emprunteurs peu scrupuleux pourraient chercher à contrefaire des déclarations de résiliation afin de tromper un nouveau prêteur en lui faisant croire qu'un actif particulier est détenu en toute liberté et qu'il peut donc être utilisé comme garantie. Si le prêteur n'est pas suffisamment approfondi dans la recherche du titre et des privilèges de la propriété, il peut être trompé en approuvant le prêt. Dans ce scénario, le prêteur sous-estimera effectivement le risque de son prêt, puisque ses calculs de risque-récompense s'appuieront sur des garanties qui n'existent pas en fait. L'emprunteur, quant à lui, s'exposerait bien sûr à un risque juridique et de réputation substantiel en commettant une fraude.

Exemple concret d'une déclaration de résiliation

Michaela est une investisseur immobilier de 50 ans qui possède un portefeuille de biens locatifs. Sa première propriété a été achetée il y a 20 ans avec une hypothèque de 20 ans. À ce titre, elle a récemment terminé son dernier versement hypothécaire.

En réponse à ce paiement final, la banque de Michaela a émis une déclaration de résiliation confirmant que l'hypothèque de cette propriété est désormais officiellement remboursée. Pour cette raison, Michaela est propriétaire de la maison franc et clair, ce qui signifie qu'elle n'est plus détenue en garantie. Si Michaela souhaite vendre la maison ou l'utiliser comme garantie pour un futur prêt, elle peut utiliser cette déclaration de résiliation comme preuve de son statut non grevé.

Points forts

• Les déclarations de résiliation sont des documents juridiques importants car elles permettent au propriétaire du bien de prouver qu'il n'est grevé d'aucune réclamation de tiers. Cependant, son importance fait également des déclarations de résiliation des cibles de fraude par contrefaçon.

• Une déclaration de résiliation est un document délivré par un établissement de crédit, qui établit qu'un prêt garanti particulier a été entièrement remboursé.

• Ils sont couramment utilisés en association avec des hypothèques immobilières, une fois l'hypothèque remboursée.