Irtisanominen

Mikä on irtisanomisilmoitus?

Irtisanomisilmoitus on lainanantajan allekirjoittama oikeudellinen asiakirja. Asiakirjan tarkoituksena on vahvistaa, että lainanottaja on sittemmin maksanut takaisin lainan, jonka lainanantaja on myöntänyt aiemmin.

Esimerkiksi asuntolainanantajat ovat velvollisia toimittamaan irtisanomisilmoitukset, kun asunnonomistaja on maksanut asuntolainasta. Tämän lausunnon saaminen on tärkeää, koska sen avulla asunnonomistaja voi todistaa, että he omistavat nyt kotinsa vapaasti ja selkeästi.

Irtisanomisilmoitusten ymmärtäminen

Takuulainan saamiseksi lainanottajien on yleensä ensin todistettava, että heidän vakuudeksi aikovansa omaisuus on vapaa ja vapaa kaikista panttioikeudesta,. tuomioista tai muista kolmansien osapuolten vaatimuksista. Kun laina maksetaan takaisin, nämä saamiset on poistettava kiinteistöstä, jotta lainanottaja voi vapaasti käyttää kiinteistön tulevien lainojen vakuutena .

Irtisanomisilmoitukset ovat oikeudellisia asiakirjoja, jotka vaaditaan poistamaan lainanottaja kaikista hänen omaisuuttaan koskevista panttioikeuksista. Lausunto tallennetaan julkiseen arkistointitoimistoon muiden asiakirjojen, kuten kiinteistön omistusoikeuden , kanssa. Nykyään vakuudellisten lainanantajien on toimitettava nämä irtisanomisilmoitukset Uniform Commercial Coden sääntöjen mukaisesti. Vaikka papereiden jättämisessä ja käsittelyssä on jonkin verran viivettä, irtisanomisilmoitukset toimitetaan yleensä heti, kun laina on maksettu takaisin.

Vakuutetut vs. vakuudettomat lainat

Irtisanomisilmoitukset koskevat vain vakuudellisia lainoja, joiden vakuutena on tietty omaisuus. Vakuudettomista lainoista, kuten luottokorteista tai henkilökohtaisista luottolimiiteistä, irtisanomisilmoitusta ei vaadita.

Kun lainanantaja on allekirjoittanut irtisanomisilmoituksen, lainanantajalla ei ole enää oikeussuojakeinoja aiemmin vakuudeksi pidettyihin varoihin. Sen sijaan, jos kyseiseen omaisuuteen liittyvä uusi laina hyväksytään, on allekirjoitettava uusi lainasopimus, jossa kyseiset varat asetetaan uudelleen lainan vakuudeksi.

Irtisanomisilmoitukset ovat merkityksensä vuoksi rahoituspetosten kohteita. Häikäilemättömät lainanottajat saattavat yrittää väärentää irtisanoutumisilmoituksia huijatakseen uuden lainanantajan uskomaan, että tietty omaisuuserä on vapaa ja selvä, ja siksi sitä voidaan käyttää vakuutena. Jos lainanantaja ei ole riittävän perusteellinen kiinteistön omistusoikeuden ja panttioikeuden selvittämisessä, hänet voidaan huijata hyväksymään lainan. Tässä skenaariossa lainanantaja aliarvioi lainansa riskin, koska heidän riski-tuottolaskelmansa perustuvat vakuuksiin, joita ei todellisuudessa ole olemassa. Samaan aikaan lainanottaja tietysti altistaisi itsensä huomattavalle oikeudelliselle ja maineriskille tekemällä petoksia.

Reaalimaailman esimerkki irtisanomisilmoituksesta

Michaela on 50-vuotias kiinteistösijoittaja, joka omistaa portfolion vuokra-asuntoja. Hänen ensimmäinen asuntonsa ostettiin 20 vuotta sitten 20 vuoden asuntolainalla. Sellaisenaan hän suoritti äskettäin viimeisen asuntolainamaksunsa.

Vastauksena tähän loppumaksuun Michaelan pankki antoi irtisanomisilmoituksen, joka vahvisti, että kiinteistön asuntolaina on nyt virallisesti maksettu pois. Tämän vuoksi Michaela omistaa talon vapaasti ja selkeästi, eli sitä ei enää pidetä vakuutena. Jos Michaela haluaa myydä talon tai käyttää sitä tulevan lainan vakuudeksi, hän voi käyttää tätä irtisanomisilmoitusta todisteena asunnon rasitteettomuudesta.

Kohokohdat

• Irtisanomisilmoitukset ovat tärkeitä oikeudellisia asiakirjoja, koska niiden avulla omaisuuden omistaja voi todistaa, että sitä ei rasita kolmansien osapuolten vaatimukset. Sen merkitys tekee kuitenkin myös irtisanomisen kohteena väärentämisen aiheuttamia petoksia.

• Irtisanomisilmoitus on lainanantajan myöntämä asiakirja, joka vahvistaa, että tietty vakuudellinen laina on maksettu kokonaan takaisin.

• Niitä käytetään yleisesti asuntolainojen yhteydessä, kun asuntolaina on maksettu pois.