Declaración de terminación

¿Qué es una declaración de rescisión?

Una declaración de terminación es un documento legal firmado por una institución de crédito. El propósito del documento es confirmar que un préstamo, previamente otorgado por ese prestamista, ha sido reembolsado por el prestatario.

Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios deben proporcionar declaraciones de terminación una vez que el propietario haya pagado el saldo de la hipoteca. La obtención de esta declaración es importante porque le permite al propietario probar que ahora es dueño de su casa libre y claramente.

Comprender las declaraciones de terminación

Por lo general, para obtener un préstamo garantizado, los prestatarios primero deben demostrar que la propiedad que planean usar como garantía está libre de gravámenes,. sentencias u otros reclamos de terceros. Cuando se paga un préstamo, esos reclamos deben eliminarse de la propiedad para que el prestatario pueda reutilizar esa propiedad como garantía para futuros préstamos.

Las declaraciones de terminación son documentos legales que se requieren para liberar a un prestatario de cualquier gravamen aplicado contra su propiedad. La declaración se registra en la oficina de registros públicos junto con otros documentos, como el título de propiedad. Hoy en día, los prestamistas garantizados están obligados a proporcionar estas declaraciones de terminación según las reglas del Código Comercial Uniforme. Si bien existe cierto retraso en la presentación y el procesamiento de los documentos, las declaraciones de terminación generalmente se proporcionan de inmediato una vez que se ha reembolsado el préstamo.

Préstamos garantizados vs. no garantizados

Las declaraciones de terminación solo son aplicables a los préstamos garantizados, que tienen activos específicos dados en garantía. Para préstamos no garantizados, como tarjetas de crédito o líneas de crédito personales, no se requieren declaraciones de terminación.

Una vez que el prestamista haya firmado una declaración de rescisión, ese prestamista ya no tendrá ningún recurso legal sobre los activos que anteriormente se tenían como garantía. En cambio, si se aprueba un nuevo préstamo que involucre esos activos, será necesario firmar un nuevo contrato de préstamo en el que esos activos se restablezcan como garantía del préstamo.

fraude financiero . Los prestatarios sin escrúpulos podrían tratar de falsificar las declaraciones de terminación para engañar a un nuevo prestamista haciéndole creer que un activo en particular se mantiene libre y claro y, por lo tanto, es elegible para ser utilizado como garantía. Si el prestamista no es lo suficientemente minucioso al investigar el título y los gravámenes de la propiedad, puede ser engañado para que apruebe el préstamo. En ese escenario, el prestamista efectivamente subestimará el riesgo de su préstamo, ya que sus cálculos de riesgo-recompensa se basarán en garantías que de hecho no existen. Mientras tanto, el prestatario, por supuesto, se estaría exponiendo a un riesgo legal y de reputación sustancial al cometer fraude.

Ejemplo del mundo real de una declaración de terminación

Michaela es una inversora inmobiliaria de 50 años que posee una cartera de propiedades en alquiler. Su primera propiedad la compró hace 20 años con una hipoteca a 20 años. Como tal, recientemente terminó de hacer su último pago de hipoteca.

En respuesta a este pago final, el banco de Michaela emitió una declaración de terminación que confirma que la hipoteca de esa propiedad ahora está oficialmente cancelada. Debido a esto, Michaela es propietaria de la casa libre y clara, lo que significa que ya no se mantiene como garantía. Si Michaela desea vender la casa o usarla como garantía para un préstamo futuro, puede usar esta declaración de terminación como prueba de su estado libre de cargas.

Reflejos

• Las declaraciones de rescisión son documentos jurídicos importantes porque permiten al propietario del bien demostrar que no está gravado por reclamaciones de terceros. Sin embargo, su importancia también hace que las declaraciones de terminación sean objeto de fraude a través de la falsificación.

• Una declaración de terminación es un documento emitido por una institución de crédito, que establece que un préstamo garantizado en particular ha sido reembolsado en su totalidad.

• Suelen utilizarse asociados a hipotecas sobre viviendas, una vez liquidada la hipoteca.