برنامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح (TAMP)
ما هو برنامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح (TAMP)؟
يقدم برنامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح منصة تقنية لحساب الرسوم يمكن للمستشارين الماليين والوسطاء والتجار وشركات التأمين والبنوك وشركات المحاماة وشركات CPA استخدامها للإشراف على حسابات الاستثمار لعملائهم.
تم تصميم برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح لمساعدة المتخصصين الماليين على توفير الوقت والسماح لهم بالتركيز على تزويد العملاء بالخدمة في مجالات خبرتهم ، والتي قد لا تشمل مهام إدارة الأصول مثل أبحاث الاستثمار وتخصيص المحفظة . بعبارة أخرى ، تسمح TAMPs للمهنيين والشركات المالية بتفويض مسؤوليات إدارة الأصول والبحث إلى طرف آخر متخصص في تلك المجالات.
فهم برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح (TAMPs)
يمكن أن يساعد تفويض دور مدير الأصول إلى TAMP المتخصصين الماليين والشركات على زيادة الربحية من خلال توفير المزيد من الوقت لمهام مثل جذب عملاء جدد والاجتماع مع العملاء شخصيًا. يمكن لهذه البرامج أيضًا أن توفر أموال عملائها لأن تطوير نظام إدارة أصول خاص يمكن أن يكون مكلفًا ، خاصة إذا لم يكن لدى الشركة واحد بالفعل. يتعامل TAMPs أيضًا مع إدارة الحساب والفواتير وإعداد التقارير.
يساعد استخدام TAMPs أيضًا مستشاري الثروة على الحد من مخاطر مقاضاتهم بسبب الأداء الاستثماري الضعيف. من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لاختيار الاستثمار وإدارته ، يمكن للشركات تحويل جزء من هذا الخطر إلى TAMP. من بين كبار مزودي برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح Envestnet و SEI و AssetMark Investment Services و Brinker Capital و Orion Portfolio Solutions.
أنواع برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح (TAMPs)
إن أغلفة الصناديق المشتركة ، ولفائف الصناديق المتداولة في البورصة ، والحسابات المُدارة بشكل منفصل ، والحسابات المُدارة الموحدة ، والأسر المُدارة الموحدة هي خمسة أنواع من برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح.
1. حسابات التفاف الصندوق المشترك
حساب التفاف الصندوق المشترك هو TAMP الذي يقدم العديد من الصناديق المشتركة برسوم تشمل "الالتفاف حول" جميع عمليات تداول الصناديق المشتركة للمستثمر ، بدلاً من الاضطرار إلى دفع رسوم فردية لكل صندوق استثمار مشترك ، وبالتالي تقليل الرسوم الإجمالية.
2. حسابات التفاف الصناديق المتداولة
الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) بنفس الطريقة التي تعمل بها حسابات التفاف الصناديق المشتركة ولكن خيارات الاستثمار تقتصر فقط على صناديق الاستثمار المتداولة بدلاً من الصناديق المشتركة.
3. الحسابات المُدارة بشكل منفصل (SMAs)
الحسابات المُدارة بشكل منفصل (SMA) موجهة للمستثمرين رفيعي المستوى - أولئك الذين لديهم قدر كبير من رأس المال المتاح للاستثمار. تعمل SMAs بشكل مشابه للصناديق المشتركة باستثناء الحالات التي يكون فيها الصندوق المشترك مملوكًا من قبل مستثمرين مجمعين ، فإن الحساب المدار بشكل منفصل مملوك من قبل مستثمر واحد فقط.
4. الحسابات المُدارة الموحدة (UMAs)
الحسابات المُدارة الموحدة بمجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة التي تم تخصيصها لحاملها الخاص. سيكون هناك دلو يحتوي على مخزون ، على سبيل المثال ، في حين أن دلو آخر سيكون به سندات ، والآخر يحتوي على مشتقات. تقوم UMA بتجميع أصول المستثمر بالكامل ولكنها تسمح بإدارتها بشكل منفصل.
5. الأسرة المُدارة الموحدة (UMH)
كما يوحي الاسم ، تم تصميم UMH للتعامل مع استثمارات أفراد متعددين لأسرة واحدة. قد يشمل ذلك الآباء والأطفال وربما الأجداد إذا كانوا في نفس المنزل.
إعتبارات خاصة
تتوفر TAMPs في كل من الأصناف الجاهزة والمتخصصة. غالبًا ما يتم تصنيفها بشكل خاص ، مما يعني أنه ليس من الواضح للعملاء أن طرفًا ثالثًا يتعامل مع استثماراتهم. بالإضافة إلى ذلك ، تخدم هذه البرامج جميع أنواع المستثمرين ، من عملاء السوق الشامل ، والعملاء ذوي القيمة الصافية المنخفضة إلى الأفراد أصحاب الثروات الفائقة.
توفر TAMPs التكنولوجيا الأساسية ودعم " المكتب الخلفي " الإضافي ، مثل إعداد التنبيهات الآلية وتتبع الأصول وإعداد التقارير وميزات لوحة المعلومات الأخرى. قد تشمل الخدمة أيضًا تقديم العروض وأدوات إدارة الثروات وخدمات الامتثال وبيانات سياسة الاستثمار ، وقد تجري أيضًا تحليلًا للمخاطر.
عادة ما يتقاضى TAMPs ما بين 0.45٪ و 2.5٪ مقابل خدماتهم.
يمكن لهذه الفوائد أن تحسن بشكل كبير شركة استشارية للاستثمار ، لكنها تأتي مع تكاليف ، ويحتاج المديرون إلى تحديد ما إذا كانت هذه التكلفة الإضافية تستحق ما يحصلون عليه في المقابل ، والذي يتضمن الوقت الذي يتم توفيره ليكونوا قادرين على توليد المزيد من الأعمال.
مزايا وعيوب TAMPs
توفر TAMPs ميزة كبيرة للمستشارين لأنها تسمح بالاستعانة بمصادر خارجية لمجموعة متنوعة من الوظائف ، مثل إعداد التقارير ، والتي توفر قدرًا كبيرًا من الوقت للمستشار الذي يمكنهم استخدامه لاكتساب المزيد من العملاء أو قضاء المزيد من الوقت في التركيز على عملائهم. الاستثمارات التي تعود بالفائدة على العميل في النهاية.
يمكن أن تكون عمليات TAMPs فعالة من حيث التكلفة. من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف TAMP ، سيتجنب المستشار تكلفة الاضطرار إلى إنشاء مثل هذه الوظائف داخليًا ، والتي يمكن أن تشمل تعيين المزيد من الموظفين ، وتوفير المزيد من المزايا ، وما إلى ذلك. في النهاية ، هذا يمكن أن يقلل من حملهم ؛ المدخرات التي يمكنهم نقلها تقنيًا إلى عملائهم.
كمستثمر ، من المهم أن تفهم هيكل الرسوم الخاص بك. إذا كان مستشارك يستخدم TAMP ، فتحقق لمعرفة ما إذا كانت الرسوم التي يدفعها قد انتقلت إليك أم لا. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون ذلك عيبًا ، مما يجعل استثماراتك أكثر تكلفة.
عندما يستخدم المستشار TAMP ، فإن المستشار لديه سيطرة أقل على استراتيجية الاستثمار. من المهم التحقق مما إذا كانت إستراتيجية الاستثمار TAMPs تعكس تلك الخاصة بتحمل المخاطر وأهدافك الاستثمارية.
الأسئلة الشائعة حول برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح (TAMPs)
ما هي أكبر TAMPs؟
أكبر TAMPs هي Mount Yale Capital Group و Adhesion Wealth و Matson Money و Sawtooth Solutions و Orion Portfolio و Brinker Capital و Buckingham Strategic Partners و AssetMark و Independent Advisor Solution by SEI و Envestnet.
كيف تختار TAMP؟
يعتمد اختيار TAMP الصحيح كمستشار على العديد من العوامل. ضع في اعتبارك كيفية توافق TAMP مع إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك ، ونوع العلاقة التي سيقيمها TAMP مع أمين الحفظ ، والرسوم التي يتقاضاها TAMP ، إذا كان TAMP يعمل على النظام الأساسي الداخلي الخاص بك ، وما هي الخدمات الإضافية التي يوفرها TAMP ، وما هي إدارة الدعم الخاصة بهم مثل ، وهل يقدمون تقنية إضافية.
متى بدأت برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح؟
بدأت برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح في أوائل الثمانينيات.
الخط السفلي
برامج إدارة الأصول الجاهزة (TAMPs) هي حلول استثمارية يمكن للمؤسسات المالية استخدامها للمساعدة في إدارة حسابات الاستثمار لعملائها. TAMPs هي خدمات قائمة على الرسوم ويمكن أن تزود مستشاري الاستثمار بعدد قليل من الخدمات لمساعدتهم على تحسين خدماتهم. عند اختيار TAMP ، يجب على المستشار النظر في التكاليف واستراتيجيات الاستثمار والخدمات الأخرى التي يوفرها TAMP لتحديد ما إذا كان هذا هو الحل المناسب لهم ولعملائهم.
يسلط الضوء
برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح هي عبارة عن منصات مدفوعة الأجر لمديري الأصول والوسطاء والتجار وخبراء ماليين آخرين.
من خلال العمل مع طرف ثالث ، يتخلى مستخدم برنامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح عن بعض السيطرة على بعض عملية اتخاذ القرار ، بينما يدفع أيضًا رسومًا مقابل الخدمة.
Envestnet و SEI و AssetMark و Brinker Capital و Orion Portfolio Solutions هي أمثلة على موفري TAMP.
يمكن أن تقدم TAMPs التكنولوجيا ودعم المكتب الخلفي ومهام مثل أبحاث الاستثمار وتخصيص الأصول.
يمكن أن تساعد برامج إدارة الأصول بنظام تسليم المفتاح الشركات على توفير الوقت والسماح لها بتركيز المزيد من طاقتها على إيجاد عملاء جدد وخدمة العملاء الحاليين.
