Programa Turnkey de Gestão de Ativos (TAMP)
O que é um Programa Turnkey de Gestão de Ativos (TAMP)?
Um programa de gerenciamento de ativos pronto para uso oferece uma plataforma de tecnologia de conta de taxas que consultores financeiros,. corretoras, seguradoras, bancos, escritórios de advocacia e empresas de contabilidade podem usar para supervisionar as contas de investimento de seus clientes.
Os programas de gerenciamento de ativos turnkey são projetados para ajudar os profissionais financeiros a economizar tempo e permitir que eles se concentrem em fornecer aos clientes serviços em suas áreas de especialização, que podem não incluir tarefas de gerenciamento de ativos, como pesquisa de investimentos e alocação de portfólio . Em outras palavras, os TAMPs permitem que profissionais e empresas financeiras deleguem responsabilidades de gerenciamento de ativos e pesquisa para outra parte especializada nessas áreas.
Entendendo os programas de gerenciamento de ativos prontos para uso (TAMPs)
Delegar a função de gestor de ativos a um TAMP pode ajudar profissionais e empresas financeiras a aumentar a lucratividade, liberando mais tempo para tarefas como atrair novos clientes e se encontrar com clientes pessoalmente. Esses programas também podem economizar dinheiro para seus clientes, pois desenvolver um sistema proprietário de gerenciamento de ativos pode ser caro, especialmente se a empresa ainda não tiver um. Os TAMPs também lidam com administração de contas, cobrança e relatórios.
O uso de TAMPs também ajuda os consultores de patrimônio a limitar o risco de serem processados por baixo desempenho de investimento. Ao terceirizar a seleção e gestão de investimentos, as empresas podem transferir parte desse risco para o TAMP. Os principais fornecedores de programas de gerenciamento de ativos prontos para uso incluem Envestnet, SEI, AssetMark Investment Services, Brinker Capital e Orion Portfolio Solutions.
Tipos de Programas de Gerenciamento de Ativos Turnkey (TAMPs)
Wraps de fundos mútuos, wraps de fundos negociados em bolsa, contas gerenciadas separadamente, contas gerenciadas unificadas e famílias gerenciadas unificadas são cinco tipos de programas de gerenciamento de ativos prontos para uso.
1. Contas de fundos mútuos
Uma conta de fundo mútuo é um TAMP que oferece muitos fundos mútuos com as taxas que abrangem todas as negociações de fundos mútuos do investidor, em vez de ter que pagar taxas individuais para cada fundo mútuo, reduzindo assim as taxas gerais.
2. Contas de fundos negociados em bolsa
As contas de fundos negociados em bolsa (ETF) funcionam da mesma maneira que as contas de fundos mútuos, mas as opções de investimento são limitadas apenas aos ETFs, em oposição aos fundos mútuos.
3. Contas Gerenciadas Separadamente (SMAs)
As contas gerenciadas separadamente (SMA) são voltadas para investidores de alto nível - aqueles com uma quantidade significativa de capital disponível para investimento. Os SMAs operam de forma semelhante aos fundos mútuos, exceto quando um fundo mútuo é de propriedade de investidores agrupados, uma conta gerenciada separadamente é de propriedade de apenas um investidor.
4. Contas gerenciadas unificadas (UMAs)
contas gerenciadas unificadas mantêm uma variedade de investimentos diferentes que são alocados em seu próprio bucket. Um balde teria ações, por exemplo, enquanto outro teria títulos e outro teria derivativos. As UMAs agregam a totalidade dos ativos de um investidor, mas permitem que sejam gerenciados separadamente.
5. Unified Managed Household (UMH)
Como o nome indica, um UMH é projetado para lidar com os investimentos de vários indivíduos de uma família. Isso inclui pais e filhos e possivelmente avós se estiverem na mesma casa.
Considerações Especiais
Os TAMPs estão disponíveis em variedades prontas para uso e personalizadas. Eles geralmente são rotulados de forma privada, o que significa que não é aparente para os clientes que um terceiro está lidando com seus investimentos. Além disso, esses programas atendem a todos os tipos de investidores, desde clientes do mercado de massa com patrimônio líquido mais baixo até indivíduos com patrimônio líquido ultra alto.
Os TAMPs fornecem tecnologia básica e suporte adicional de “ back office ”, como configuração de alertas automatizados, rastreamento e relatórios de ativos e outros recursos do painel. O serviço também pode incluir o fornecimento de propostas, ferramentas de gerenciamento de patrimônio, serviços de conformidade,. declarações de política de investimento e também pode realizar uma análise de risco.
TAMPs normalmente cobram entre 0,45% e 2,5% por seus serviços.
Esses benefícios adicionais podem melhorar muito uma empresa de consultoria de investimentos, mas eles vêm com custos, e os gerentes precisam determinar se esse custo vale o que eles recebem em troca, o que inclui o tempo economizado para poder gerar mais negócios.
Vantagens e Desvantagens dos TAMPs
Os TAMPs fornecem uma vantagem significativa para os consultores, pois permitem a terceirização de uma variedade de funções, como relatórios, que liberam uma quantidade significativa de tempo para um consultor que pode ser usado para obter mais clientes ou dedicar mais tempo ao atendimento de seus clientes. investimentos, o que acaba beneficiando o cliente.
Os TAMPs também podem ser rentáveis. Ao terceirizar funções para um TAMP, um consultor evitará o custo de ter que configurar essas funções internas, que podem incluir contratar mais funcionários, fornecer mais benefícios e assim por diante. No final, isso poderia reduzir sua sobrecarga; economias que eles podem tecnicamente repassar para seus clientes.
Como entender um investidor, é importante para sua estrutura de taxas. Se o seu consultor usa um TAMP, verifique se as taxas que eles pagam são repassadas para você ou não. Nesse caso, isso pode ser uma desvantagem, tornando seus investimentos mais caros.
Quando um consultor usa um TAMP, o consultor tem menos controle da estratégia de investimento. É importante verificar se a estratégia de investimento do TAMPs reflete sua tolerância ao risco e metas de investimento.
Perguntas frequentes sobre os programas de gerenciamento de ativos prontos para uso (TAMPs)
Quais são os maiores TAMPs?
Os maiores TAMPs são Mount Yale Capital Group, Adhesion Wealth, Matson Money, Sawtooth Solutions, Orion Portfolio, Brinker Capital, Buckingham Strategic Partners, AssetMark, Independent Advisor Solution by SEI e Envestnet.
Como você escolhe um TAMP?
Escolher o TAMP certo como consultor é baseado em muitos fatores. Considere como o TAMP se alinha com sua estratégia de investimento, o tipo de relacionamento que o TAMP terá com seu custodiante, as taxas que o TAMP cobra, se o TAMP funciona em sua plataforma interna, quais serviços adicionais o TAMP oferece, qual é o gerenciamento de suporte deles gostam, e eles oferecem tecnologia adicional.
Quando começaram os programas de gerenciamento de ativos turnkey?
Os programas de gerenciamento de ativos turnkey começaram no início dos anos 80.
A linha de fundo
Os programas de gerenciamento de ativos turnkey (TAMPs) são soluções de investimento que as instituições financeiras podem usar para ajudar a gerenciar as contas de investimento de seus clientes. Os TAMPs são serviços baseados em taxas e podem fornecer aos consultores de investimentos vários serviços para ajudá-los a melhorar seus serviços. Ao escolher um TAMP, um consultor deve considerar os custos, estratégias de investimento e outros serviços que o TAMP oferece para determinar se é a solução certa para eles e seus clientes.
##Destaques
Programas turnkey de gestão de ativos são plataformas baseadas em taxas para gestores de ativos, corretoras, CPAs e outros profissionais financeiros.
Ao trabalhar com um terceiro, o usuário de um programa de gerenciamento de ativos pronto para uso está abrindo mão de algum controle de parte do processo de tomada de decisão, além de pagar uma taxa pelo serviço.
Envestnet, SEI, AssetMark, Brinker Capital e Orion Portfolio Solutions são exemplos de fornecedores de TAMP.
Os TAMPs podem oferecer tecnologia, suporte administrativo e tarefas como pesquisa de investimentos e alocação de ativos.
Programas de gerenciamento de ativos prontos para uso podem ajudar as empresas a economizar tempo e permitir que concentrem mais energia na busca de novos clientes e no atendimento aos existentes.
