Avaimet käteen -varainhallintaohjelma (TAMP)

Mikä on avaimet käteen -periaatteella toimiva omaisuudenhallintaohjelma (TAMP)?

Avaimet käteen -omaisuudenhallintaohjelma tarjoaa maksullisen tiliteknologia-alustan, jonka avulla rahoitusneuvojat,. meklarit, vakuutusyhtiöt, pankit, lakitoimistot ja CPA-yritykset voivat valvoa asiakkaidensa sijoitustilejä.

Avaimet käteen -varainhallintaohjelmat on suunniteltu auttamaan talousalan ammattilaisia säästämään aikaa ja antamaan heille mahdollisuus keskittyä tarjoamaan asiakkailleen palveluita heidän osaamisalueillaan, jotka eivät välttämättä sisällä omaisuudenhoitotehtäviä, kuten sijoitustutkimusta ja salkun allokointia. Toisin sanoen TAMP:ien avulla rahoitusalan ammattilaiset ja yritykset voivat siirtää omaisuudenhoito- ja tutkimusvastuita toiselle osapuolelle, joka on erikoistunut näihin alueisiin.

Avaimet käteen -varainhallintaohjelmien (TAMP) ymmärtäminen

Varainhoitajan roolin delegointi TAMP:lle voi auttaa rahoitusalan ammattilaisia ja yrityksiä lisäämään kannattavuutta vapauttamalla enemmän aikaa tehtäviin, kuten uusien asiakkaiden houkuttelemiseen ja asiakkaiden tapaamisiin henkilökohtaisesti. Nämä ohjelmat voivat myös säästää asiakkaiden rahaa, koska omaisuudenhallintajärjestelmän kehittäminen voi olla kallista, varsinkin jos yrityksellä ei vielä ole sellaista. TAMPit hoitavat myös tilinhallinnan, laskutuksen ja raportoinnin.

TAMP:ien käyttö auttaa myös varallisuusneuvojat rajoittamaan riskiään joutua oikeuteen huonosta sijoitustuloksesta. Ulkoistamalla sijoitusten valinnan ja hallinnan yritykset voivat siirtää osan tästä riskistä TAMP:lle. Tärkeimmät avaimet käteen -periaatteella toimivia omaisuudenhoitoohjelmia tarjoavat Envestnet, SEI, AssetMark Investment Services, Brinker Capital ja Orion Portfolio Solutions.

Avaimet käteen -periaatteella olevien omaisuudenhallintaohjelmien tyypit (TAMP)

Sijoitusrahastojen kääreet,. pörssilistatut rahastot, erikseen hallinnoidut tilit, yhdistetyt hallinnoidut tilit ja yhdistetyt hallinnoidut kotitaloudet ovat viiden tyyppisiä avaimet käteen -periaatteella toteutettavia omaisuudenhallintaohjelmia.

1. Sijoitusrahastojen pakkaustilit

Sijoitusrahaston wrap-tili on TAMP, joka tarjoaa monia sijoitusrahastoja, joiden palkkiot kattavat sijoittajan sijoitusrahastokaupan "kiertämisen" sen sijaan, että joutuisivat maksamaan yksittäisiä maksuja jokaisesta sijoitusrahastosta, mikä alentaa kokonaismaksuja.

2. Exchange Traded Fund Wrap -tilit

Pörssinoteerattujen rahastojen (ETF) wrap-tilit toimivat samalla tavalla kuin sijoitusrahastojen wrap-tilit, mutta sijoitusvalinnat rajoittuvat vain ETF:iin, toisin kuin sijoitusrahastoihin.

3. Erikseen hallinnoidut tilit (SMA)

Erikseen hallinnoidut tilit (SMA) on suunnattu korkean tason sijoittajille – niille, joilla on huomattava määrä pääomaa käytettävissä sijoittamiseen. SMA:t toimivat samalla tavalla kuin sijoitusrahastot, paitsi jos sijoitusrahaston omistavat poolisijoittajat, erikseen hoidetun tilin omistaa vain yksi sijoittaja.

4. Unified Managed Accounts (UMA:t)

Yhdistetyt hallinnoidut tilit sisältävät useita erilaisia sijoituksia, jotka on kohdistettu omaan lokeroonsa. Yhdessä ämpärissä olisi esimerkiksi osakkeita, kun taas toisessa ämpäri olisi joukkovelkakirjoja ja toisessa johdannaisia. UMA:t yhdistävät sijoittajan omaisuuden kokonaisuudessaan, mutta mahdollistavat niiden hallinnan erikseen.

5. Unified Managed Household (UMH)

Kuten nimestä voi päätellä, UMH on suunniteltu käsittelemään yhden kotitalouden useiden yksilöiden sijoituksia. Tämä sisältää vanhemmat ja lapset ja mahdollisesti isovanhemmat, jos he ovat samassa taloudessa.

Erityisiä huomioita

TAMPeja on saatavana sekä valmiina että räätälöityinä. Ne ovat usein yksityisiä, mikä tarkoittaa, että asiakkaille ei ole ilmeistä, että kolmas osapuoli käsittelee heidän sijoituksiaan. Lisäksi nämä ohjelmat palvelevat kaikentyyppisiä sijoittajia massamarkkinoilta alhaisemman nettovarallisuuden asiakkaista erittäin varakkaisiin yksityishenkilöihin.

TAMPit tarjoavat perusteknologiaa ja ylimääräistä " back office " -tukea, kuten automaattisten hälytysten määrittämistä, omaisuuden seurantaa ja raportointia sekä muita kojelautaominaisuuksia. Palveluun voi kuulua myös ehdotusten, varallisuudenhoitotyökalujen, vaatimustenmukaisuuspalveluiden ja sijoituspolitiikkalausuntojen toimittaminen, ja se voi myös suorittaa riskianalyysin.

TAMPit veloittavat palveluistaan tyypillisesti 0,45–2,5 %.

Nämä edut voivat parantaa merkittävästi sijoitusneuvontayritystä, mutta niihin liittyy kustannuksia, ja johtajien on määritettävä, ovatko lisäkustannukset sen arvoisia, mitä he saavat vastineeksi, mikä sisältää ajansäästön, jonka avulla voidaan luoda lisää liiketoimintaa.

TAMP:ien edut ja haitat

TAMPit tarjoavat neuvonantajille merkittävän edun, koska ne mahdollistavat useiden toimintojen, kuten raportoinnin, ulkoistamisen, mikä vapauttaa neuvonantajalle huomattavan määrän aikaa, jonka he voivat käyttää hankkiakseen lisää asiakkaita tai viettääkseen enemmän aikaa asiakkaidensa asioihin keskittymiseen. investointeja, mikä hyödyttää loppujen lopuksi asiakasta.

TAMPit voivat myös olla kustannustehokkaita. Ulkoistamalla toiminnot TAMP:lle neuvonantaja välttää kustannukset, jotka aiheutuvat tällaisten toimintojen perustamisesta talon sisällä, mikä voi sisältää lisää työntekijöitä, enemmän etuja ja niin edelleen. Lopulta tämä voisi vähentää heidän yleiskustannuksiaan; säästöjä, jotka he voivat siirtää teknisesti asiakkailleen.

Sijoittajana on tärkeää ymmärtää palkkiorakenne. Jos neuvonantajasi käyttää TAMP:ia, tarkista, siirretäänkö heidän maksamansa maksut sinulle. Jos näin on, se voi olla haitta, mikä tekee investoinneistasi kalliimpia.

Kun neuvonantaja käyttää TAMP:ia, neuvonantajalla on vähemmän hallintaa sijoitusstrategiassa. On tärkeää tarkistaa, heijastaako TAMPin sijoitusstrategia riskinsietokykyäsi ja sijoitustavoitteitasi.

Avaimet käteen -periaatteella omaisuudenhallintaohjelmien (TAMP) usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat suurimmat TAMPit?

Suurimmat TAMP-yhtiöt ovat Mount Yale Capital Group, Adhesion Wealth, Matson Money, Sawtooth Solutions, Orion Portfolio, Brinker Capital, Buckingham Strategic Partners, AssetMark, Independent Advisor Solution by SEI ja Envestnet.

Miten valitset TAMPIN?

Oikean TAMP:n valinta neuvonantajaksi perustuu moniin tekijöihin. Mieti, kuinka TAMP sopii sijoitusstrategiaasi, millainen suhde TAMPilla on säilytysyhteisöösi, TAMP:n perimät maksut, toimiiko TAMP sisäisellä alustallasi, mitä lisäpalveluita TAMP tarjoaa, mikä on niiden tukihallinta ja tarjoavatko ne lisäteknologiaa.

Milloin avaimet käteen -periaatteella omaisuudenhallintaohjelmat aloitettiin?

Avaimet käteen -periaatteella toteutetut omaisuudenhoitoohjelmat aloitettiin 1980-luvun alussa.

Bottom Line

Avaimet käteen -varainhallintaohjelmat (TAMP) ovat sijoitusratkaisuja, joita rahoituslaitokset voivat käyttää asiakkaidensa sijoitustilien hallintaan. TAMPit ovat maksullisia palveluita, ja ne voivat tarjota sijoitusneuvojille kourallinen palveluita, jotka auttavat heitä parantamaan palvelujaan. TAMP:ia valitessaan neuvonantajan tulee ottaa huomioon TAMP:n tarjoamat kustannukset, sijoitusstrategiat ja muut palvelut, jotta voidaan määrittää, onko se oikea ratkaisu hänelle ja heidän asiakkailleen.

Kohokohdat

• Avaimet käteen -varainhallintaohjelmat ovat maksullisia alustoja omaisuudenhoitajille, välittäjille, CPA-sopimuksille ja muille talousalan ammattilaisille.

• Työskentelemällä kolmannen osapuolen kanssa avaimet käteen -periaatteella varainhoitoohjelman käyttäjä luopuu jossain määrin hallinnasta osaan päätöksentekoprosessia ja maksaa samalla palvelusta maksun.

• Envestnet, SEI, AssetMark, Brinker Capital ja Orion Portfolio Solutions ovat esimerkkejä TAMP-palveluntarjoajista.

• TAMPit voivat tarjota teknologiaa, back-office-tukea ja tehtäviä, kuten sijoitustutkimusta ja varojen allokointia.

• Avaimet käteen -periaatteella toteutetut omaisuudenhallintaohjelmat voivat auttaa yrityksiä säästämään aikaa ja antaa niille mahdollisuuden keskittää enemmän energiaansa uusien asiakkaiden löytämiseen ja olemassa olevien asiakkaiden palvelemiseen.