Programa de gestión de activos llave en mano (TAMP)
驴Qu茅 es un programa de gesti贸n de activos llave en mano (TAMP)?
Un programa de gesti贸n de activos llave en mano ofrece una plataforma de tecnolog铆a de cuentas de honorarios que los asesores financieros,. los corredores de bolsa, las compa帽铆as de seguros, los bancos, los bufetes de abogados y las firmas de CPA pueden usar para supervisar las cuentas de inversi贸n de sus clientes.
Los programas de gesti贸n de activos llave en mano est谩n dise帽ados para ayudar a los profesionales financieros a ahorrar tiempo y permitirles concentrarse en brindar a los clientes un servicio en sus 谩reas de especializaci贸n, que pueden no incluir tareas de gesti贸n de activos como investigaci贸n de inversiones y asignaci贸n de cartera . En otras palabras, los TAMP permiten que las empresas y los profesionales financieros deleguen la gesti贸n de activos y las responsabilidades de investigaci贸n a otra parte que se especialice en esas 谩reas.
Comprender los programas de gesti贸n de activos llave en mano (TAMP)
Delegar el rol de administrador de activos a un TAMP puede ayudar a los profesionales y empresas financieras a aumentar la rentabilidad al liberar m谩s tiempo para tareas como atraer nuevos clientes y reunirse con los clientes en persona. Estos programas tambi茅n pueden ahorrar dinero a sus clientes porque desarrollar un sistema de gesti贸n de activos patentado puede ser costoso, especialmente si la empresa a煤n no tiene uno. Los TAMP tambi茅n manejan la administraci贸n de cuentas, la facturaci贸n y los informes.
El uso de TAMP tambi茅n ayuda a los asesores patrimoniales a limitar el riesgo de ser demandados por un rendimiento de inversi贸n deficiente. Al externalizar la selecci贸n y gesti贸n de inversiones, las empresas pueden transferir parte de ese riesgo al TAMP. Los principales proveedores de programas de gesti贸n de activos llave en mano incluyen Envestnet, SEI, AssetMark Investment Services, Brinker Capital y Orion Portfolio Solutions.
Tipos de programas de gesti贸n de activos llave en mano (TAMP)
fondos mutuos, las envolturas de fondos negociados en bolsa, las cuentas administradas por separado, las cuentas administradas unificadas y los hogares administrados unificados son cinco tipos de programas de administraci贸n de activos llave en mano.
1. Cuentas envolventes de fondos mutuos
Una cuenta envolvente de fondos mutuos es un TAMP que ofrece muchos fondos mutuos con tarifas que abarcan "envolver" todas las transacciones de fondos mutuos del inversor, en lugar de tener que pagar tarifas individuales para cada fondo mutuo, lo que reduce las tarifas generales.
2. Cuentas envolventes de fondos cotizados en bolsa
de fondos cotizados en bolsa (ETF) funcionan de la misma manera que las cuentas envolventes de fondos mutuos, pero las opciones de inversi贸n se limitan solo a los ETF en lugar de los fondos mutuos.
3. Cuentas administradas por separado (SMA)
Las cuentas administradas por separado (SMA) est谩n dirigidas a inversores de alto nivel, aquellos con una cantidad significativa de capital disponible para invertir. Las SMA funcionan de manera similar a los fondos mutuos, excepto cuando un fondo mutuo es propiedad de inversionistas agrupados, una cuenta administrada por separado es propiedad de un solo inversionista.
4. Cuentas administradas unificadas (UMA)
Las cuentas administradas unificadas tienen una variedad de inversiones diferentes que se asignan a su propio dep贸sito. Un cubo tendr铆a acciones, por ejemplo, mientras que otro cubo tendr铆a bonos y otro tendr铆a derivados. Las UMA agregan la totalidad de los activos de un inversor, pero permiten que se administren por separado.
5. Hogar Administrado Unificado (UMH)
Como su nombre lo indica, una UMH est谩 dise帽ada para manejar las inversiones de varias personas de un hogar. Esto incluir铆a padres e hijos y posiblemente abuelos si est谩n en el mismo hogar.
Consideraciones Especiales
Los TAMP est谩n disponibles en variedades listas para usar y personalizadas. A menudo tienen una etiqueta privada, lo que significa que no es evidente para los clientes que un tercero est谩 manejando sus inversiones. Adem谩s, estos programas atienden a todo tipo de inversionistas, desde clientes del mercado masivo con un patrimonio neto bajo hasta individuos con un patrimonio neto muy alto.
Los TAMP brindan tecnolog铆a b谩sica y soporte adicional de "servicio administrativo ", como la configuraci贸n de alertas autom谩ticas, seguimiento e informes de activos y otras funciones del tablero. El servicio tambi茅n puede incluir el suministro de propuestas, herramientas de gesti贸n patrimonial, servicios de cumplimiento,. declaraciones de pol铆ticas de inversi贸n y tambi茅n puede realizar un an谩lisis de riesgo.
Los TAMP suelen cobrar entre 0,45 % y 2,5 % por sus servicios.
Estos beneficios pueden mejorar en gran medida una empresa de asesor铆a de inversiones, pero conllevan costos, y los gerentes deben determinar si ese costo adicional vale lo que obtienen a cambio, que incluye el tiempo ahorrado para poder generar m谩s negocios.
Ventajas y desventajas de los TAMP
Los TAMP brindan una ventaja significativa a los asesores, ya que permiten la subcontrataci贸n de una variedad de funciones, como la presentaci贸n de informes, lo que libera una cantidad significativa de tiempo para un asesor que puede utilizar para obtener m谩s clientes o dedicar m谩s tiempo a concentrarse en los clientes. inversiones, lo que beneficia al cliente al final.
Los TAMP tambi茅n pueden ser rentables. Al subcontratar funciones a un TAMP, un asesor evitar谩 el costo de tener que configurar dichas funciones internamente, lo que puede incluir la contrataci贸n de m谩s empleados, brindar m谩s beneficios, etc. Al final, esto podr铆a reducir sus gastos generales; ahorros que t茅cnicamente pueden pasar a sus clientes.
Como inversionista, es importante comprender su estructura de tarifas. Si su asesor usa un TAMP, verifique si las tarifas que paga se le transfieren a usted o no. Si es as铆, eso podr铆a ser una desventaja, haciendo que sus inversiones sean m谩s costosas.
Cuando un asesor utiliza un TAMP, el asesor tiene menos control sobre la estrategia de inversi贸n. Es importante comprobar si la estrategia de inversi贸n de TAMP refleja su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversi贸n.
Preguntas frecuentes sobre los programas de gesti贸n de activos llave en mano (TAMP)
驴Cu谩les son los TAMP m谩s grandes?
Los TAMP m谩s importantes son Mount Yale Capital Group, Adhesion Wealth, Matson Money, Sawtooth Solutions, Orion Portfolio, Brinker Capital, Buckingham Strategic Partners, AssetMark, Independent Advisor Solution de SEI y Envestnet.
驴C贸mo se elige un TAMP?
La elecci贸n del TAMP adecuado como asesor se basa en muchos factores. Considere c贸mo se alinea el TAMP con su estrategia de inversi贸n, el tipo de relaci贸n que tendr谩 el TAMP con su custodio, las tarifas que cobra el TAMP, si el TAMP funciona en su plataforma interna, qu茅 servicios adicionales brinda el TAMP, cu谩l es su administraci贸n de soporte les gusta y ofrecen tecnolog铆a adicional.
驴Cu谩ndo comenzaron los programas de gesti贸n de activos llave en mano?
Los programas de gesti贸n de activos llave en mano comenzaron a principios de la d茅cada de 1980.
La l铆nea de fondo
Los programas de gesti贸n de activos llave en mano (TAMP) son soluciones de inversi贸n que las instituciones financieras pueden utilizar para ayudar a gestionar las cuentas de inversi贸n de sus clientes. Los TAMP son servicios basados en tarifas y pueden proporcionar a los asesores de inversiones una serie de servicios para ayudarlos a mejorar sus servicios. Al elegir un TAMP, un asesor debe considerar los costos, las estrategias de inversi贸n y otros servicios que brinda el TAMP para determinar si es la soluci贸n adecuada para ellos y sus clientes.
Reflejos
Los programas de gesti贸n de activos llave en mano son plataformas basadas en tarifas para administradores de activos, agentes de bolsa, CPA y otros profesionales financieros.
Al trabajar con un tercero, el usuario de un programa de gesti贸n de activos llave en mano est谩 cediendo cierto control de parte del proceso de toma de decisiones, al mismo tiempo que paga una tarifa por el servicio.
Envestnet, SEI, AssetMark, Brinker Capital y Orion Portfolio Solutions son ejemplos de proveedores de TAMP.
Los TAMP pueden ofrecer tecnolog铆a, soporte administrativo y tareas como investigaci贸n de inversiones y asignaci贸n de activos.
Los programas de gesti贸n de activos llave en mano pueden ayudar a las empresas a ahorrar tiempo y permitirles concentrar m谩s su energ铆a en encontrar nuevos clientes y atender a los existentes.
