Entfremdungsklausel
Was ist eine Entfremdungsklausel?
Der Begriff Veräußerungsklausel bezieht sich auf eine Bestimmung, die üblicherweise in vielen Finanz- oder Versicherungsverträgen zu finden ist, insbesondere in Hypothekengeschäften und Sachversicherungsverträgen. Die Klausel erlaubt die Übertragung oder den Verkauf eines bestimmten Vermögenswerts im Allgemeinen erst dann, wenn die Hauptpartei ihre finanzielle Verpflichtung erfüllt hat.
Entfremdungsklauseln verstehen
Entfremdungsklauseln – auch als Due-on-Sale-Klauseln bezeichnet – sind in der Regel ein Standard, insbesondere in der Hypothekenbranche. Daher ist es schwierig, einen Hypothekenvertrag zu finden, der keine Entfremdungsklausel enthält. Kreditgeber nehmen die Klausel in Hypothekenverträge für Gewerbe- und Wohnimmobilien auf, sodass neue Käufer keine bestehende Hypothek übernehmen können. Dies sichert dem Kreditgeber, dass die Schulden im Falle eines Immobilienverkaufs oder einer Übertragung der Immobilie an eine andere Partei vollständig zurückgezahlt werden. Die Veräußerungsklausel befreit den Kreditnehmer im Wesentlichen von seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber, da der Erlös aus dem Hausverkauf den Hypothekensaldo abbezahlt.
Veräußerungsklauseln werden auch Due-on-Sale-Klauseln genannt.
Sie sind auch in Sachversicherungen enthalten. In Wohn- und Gewerbesachversicherungsverträgen befreien Veräusserungsklauseln einen Kontoinhaber von der Zahlung einer Versicherung für ein Grundstück, wenn das Eigentum übertragen oder das Grundstück verkauft wird. Diese Freigabe erfordert auch, dass der neue Hausbesitzer in Zukunft eine neue Versicherung in seinem Namen für die Immobilie abschließt.
Bedingungen der Entfremdungsklausel
Hypothekenveräußerungsklauseln verhindern das Zustandekommen annehmbarer Hypothekenverträge. Eine Veräußerungsklausel verlangt, dass ein Hypothekengeber sofort zurückgezahlt wird, wenn ein Eigentümer Eigentumsrechte überträgt oder eine als Sicherheit dienende Immobilie verkauft. Diese Klauseln sind sowohl für private als auch für gewerbliche Hypothekendarlehen enthalten.
Wenn in einem Hypothekenvertrag keine Veräußerungsklausel enthalten ist, steht es dem Eigentümer möglicherweise frei, die Hypothekenschuld in einem annehmbaren Hypothekenvertrag auf einen neuen Eigentümer zu übertragen. Annehmbare Hypothekenverträge ermöglichen es einem neuen Eigentümer, die verbleibenden Schuldenverpflichtungen des vorherigen Eigentümers zu übernehmen und die planmäßigen Zahlungen an den Hypothekengläubiger zu den gleichen Bedingungen wie der vorherige Kreditnehmer zu leisten. Vermutliche Hypothekenverträge sind nicht üblich, sie könnten jedoch verwendet werden, wenn ein Eigentümer Angst vor der Offenlegung hat und keine Entfremdungsklausel in seinem Hypothekenvertrag hat. Ein annehmbarer Hypothekenvertrag kann einem notleidenden Kreditnehmer helfen, seine Schuldenverpflichtungen durch einen vereinfachten Übertragungsprozess zu befreien.
Hypothekengeber strukturieren Hypothekenverträge mit Veräußerungsklauseln, um die sofortige Rückzahlung von Schuldverpflichtungen eines Kreditnehmers sicherzustellen. Fast alle Hypotheken haben eine Veräusserungsklausel. Eine Veräußerungsklausel schützt den Kreditgeber vor unbezahlten Schulden des ursprünglichen Kreditnehmers. Es stellt sicher, dass ein Gläubiger rechtzeitig zurückgezahlt wird, wenn ein Kreditnehmer Probleme mit seinen Hypothekenzahlungen hat und nicht zahlen kann. Veräußerungsklauseln schützen einen Kreditgeber auch vor dem Kreditrisiko einer Drittpartei, das damit verbunden wäre, dass ein neuer Kreditnehmer einen annehmbaren Hypothekenvertrag abschließt, da der neue Kreditnehmer ein deutlich anderes Kreditprofil hat.
Höhepunkte
Entfremdungsklauseln bestehen auch in Versicherungspolicen für verkaufte Immobilien.
Eine Veräußerungsklausel macht bestimmte vertragliche Verpflichtungen in Bezug auf einen Vermögenswert ungültig, wenn dieser Vermögenswert verkauft oder das Eigentum an ein anderes Unternehmen übertragen wird.
Diese Klauseln sind bei Hypothekendarlehen üblich, die den Kreditnehmer vom Kreditgeber befreien, sobald die Immobilie an einen neuen Eigentümer übertragen wurde.
