Clause d'aliénation
Qu'est-ce qu'une clause d'aliénation ?
Le terme clause d'aliénation fait référence à une disposition que l'on trouve couramment dans de nombreux contrats financiers ou d'assurance, en particulier dans les contrats hypothécaires et les contrats d'assurance de biens. La clause n'autorise généralement le transfert ou la vente d'un bien particulier qu'une fois que le principal a rempli son obligation financière.
Comprendre les clauses d'aliénation
Les clauses d'aliénation, également appelées clauses d'exigibilité, sont généralement une norme, en particulier dans le secteur hypothécaire. Il est donc difficile de trouver un contrat hypothécaire qui ne comporte pas une sorte de clause d'aliénation. Les prêteurs incluent la clause dans les contrats hypothécaires pour les propriétés commerciales et résidentielles afin que les nouveaux acheteurs ne puissent pas reprendre une hypothèque existante. Cela garantit au prêteur que la dette sera entièrement remboursée en cas de vente immobilière ou si la propriété est transférée à une autre partie. La clause d'aliénation libère essentiellement l'emprunteur de ses obligations envers le prêteur puisque le produit de la vente de la maison remboursera le solde de l'hypothèque.
Les clauses d'aliénation sont également appelées clauses d'exigibilité.
Ils sont également inclus dans les polices d'assurance de biens. Dans les contrats d'assurance de biens résidentiels et commerciaux, les clauses d'aliénation libèrent un titulaire de compte de payer une assurance sur une propriété si la propriété est transférée ou si la propriété est vendue. Cette version exige également que le nouveau propriétaire obtienne une nouvelle assurance à son nom pour la propriété à l'avenir.
Conditions de la clause d'aliénation
Les clauses d'aliénation hypothécaire empêchent les contrats hypothécaires assumables de se produire. Une clause d'aliénation exige qu'un prêteur hypothécaire soit immédiatement remboursé si un propriétaire transfère des droits de propriété ou vend un bien en garantie. Ces clauses sont incluses pour les emprunteurs hypothécaires résidentiels et commerciaux.
Si une clause d'aliénation n'est pas incluse dans un contrat hypothécaire, le propriétaire peut être libre de transférer la dette hypothécaire à un nouveau propriétaire dans un contrat hypothécaire assumable. Les contrats hypothécaires assumables permettent à un nouveau propriétaire de reprendre les dettes restantes de l'ancien propriétaire, en effectuant les paiements prévus au créancier hypothécaire selon les mêmes conditions que l'emprunteur précédent. Les contrats hypothécaires assumables ne sont pas courants, cependant, ils pourraient être utilisés si un propriétaire craint d'être divulgué et n'a pas de clause d'aliénation dans son contrat hypothécaire. Un contrat hypothécaire assumable peut aider un emprunteur en difficulté à soulager ses dettes grâce à un processus de transfert simplifié.
Les prêteurs hypothécaires structurent les contrats hypothécaires avec des clauses d'aliénation pour assurer le remboursement immédiat des dettes d'un emprunteur. Presque tous les crédits immobiliers comportent une clause d'aliénation. Une clause d'aliénation protège le prêteur de la dette impayée par l'emprunteur initial. Il garantit qu'un créancier est remboursé plus rapidement si un emprunteur a des problèmes avec ses versements hypothécaires et est incapable de payer. Les clauses d'aliénation protègent également un prêteur contre le risque de crédit d'un tiers qui serait associé à un nouvel emprunteur acceptant un contrat de prêt hypothécaire assumable puisque le nouvel emprunteur a un profil de crédit considérablement différent.
Points forts
Des clauses d'aliénation existent également dans les polices d'assurance sur tout bien vendu.
Une clause d'aliénation annule certaines obligations contractuelles à un actif si cet actif est vendu ou si la propriété est transférée à une autre entité.
Ces clauses sont courantes dans les prêts hypothécaires, qui libèrent les emprunteurs du prêteur une fois que le bien a été transféré à un nouveau propriétaire.
