Tilbageførsel
Hvad er en tilbageførsel?
En tilbageførsel er en debitering, der returneres til et betalingskort, efter at en kunde har bestridt en vare på deres kontoudtog eller transaktionsrapport. En tilbageførsel kan forekomme på debetkort (og den underliggende bankkonto) eller på kreditkort. Tilbageførsler kan gives til en kortholder af forskellige årsager.
I USA er tilbageførsler for debetkort underlagt regel E i Electronic Fund Transfer Act. Tilbageførselstilbageførsel for kreditkort er underlagt Regulatio n Z i Truth in Lending Act.
Tilbageførsler forklaret
En tilbageførsel kan betragtes som en refusion, da den returnerer specificerede midler taget fra en konto gennem et tidligere køb. I denne forstand adskiller det sig fra et annulleret gebyr,. som aldrig er fuldt godkendt til afregning. Med fokus på debiteringer, der er blevet fuldt behandlet og afregnet, kan tilbageførsler ofte tage flere dage for fuld afregning, da de skal tilbageføres gennem en elektronisk proces, der involverer flere enheder.
Afgifter kan bestrides af mange årsager. En kortholder kan være blevet debiteret af en forretning for varer, de aldrig har modtaget, en forretning kunne have kopieret en debitering ved en fejl, et teknisk problem kan have forårsaget en fejlagtig debitering, eller en kortholders kortoplysninger kan være blevet kompromitteret.
Typisk har kreditkortholdere en tidsramme, inden for hvilken de kan bestride en debitering, kendt som tilbageførselsperioden.
At bestride en potentiel tilbageførsel kan være en udfordring for en kortholder, da det kræver tid at bestride debiteringen med en kundeservicerepræsentant og kan også kræve en kvittering eller bevis for transaktionen. Alligevel er bankerne normalt meget støttende i tilfælde af en svigagtig debitering
i at undersøge og udstede tilbageførsler i en situation, hvor et kortnummer er blevet kompromitteret.
De mest almindelige tilbageførsler sker dog blot, når en kortholder vælger at returnere en vare. Hvis det er inden for sælgerens tilladte tidsramme, kan sælgeren starte en tilbageførsel som en refusion. Hvis det ikke er tilfældet, kan den handlende give kunden en butikskredit som en høflighed. Andre tilbageførsler kan være mere komplicerede.
Tilbageførselsbehandling
Tilbageførselsprocessen kan startes af enten forretningen eller kortholderens udstedende bank. Hvis den påbegyndes hos en forhandler, ligner processen en standardtransaktion; midlerne tages dog fra en forretningskonto og indsættes i kortholders udstedende bank.
For eksempel vil en tilbageførsel iværksat af en forhandler begynde med en anmodning sendt til forretningens indløsende bank fra forretningen. Den indløsende bank ville derefter kontakte kortets behandlingsnetværk for at sende betaling fra forretningens konto i handelsbanken til kortholders konto i den udstedende bank.
Hvis en tilbageførsel initieres af den udstedende bank, så letter den udstedende bank tilbageførslen gennem kommunikation på deres behandlingsnetværk. Handelsbanken modtager derefter signalet og godkender pengeoverførslen med bekræftelse fra forretningen. I nogle tilfælde, f.eks. med svigagtige gebyrer, kan den udstedende bank give kortholderen en tilbageførsel, samtidig med at kravet sendes til en inkassoafdeling. I dette tilfælde påtager en bank sig ansvaret og udgifterne tilbageførslen gennem reservemidler, mens den undersøger og løser kravet.
Forretningsindkøbsbanker vil generelt opkræve et gebyr til handlende for tilbageførselstransaktioner. Disse gebyrer er beskrevet i en handelskontoaftale. Gebyrer opkræves typisk pr. transaktion for at dække omkostningerne af behandlingsnetværket. Yderligere bøder for tilbageførsler kan også forekomme.
Højdepunkter
Tilbageførselsprocessen kan startes af enten forretningen eller kortholderens udstedende bank.
En tilbageførsel er det betalingsbeløb, der returneres til et betalings- eller kreditkort, efter at en kunde har bestridt transaktionen eller blot returnerer den købte vare.
Sælgere pådrager sig typisk et gebyr fra kortudstederen, når der sker en tilbageførsel.
