Hypothekenversicherung ohne Einreichung von Mobiliar
Was ist eine Hypothekenhaftpflichtversicherung?
Im Finanzwesen bezieht sich der Begriff „Chattel Mortgage Non-Filing Insurance“ auf eine Art von Versicherungsprodukt, das von Mobiliarhypothekenanbietern und anderen Finanzunternehmen gekauft wird.
Insbesondere schützt es vor Verlusten, die entstehen, wenn der Kreditgeber nicht die erforderlichen Unterlagen eingereicht hat, um seinen Rechtsanspruch auf die als Sicherheit für das Mobiliarhypothekendarlehen verwendeten Vermögenswerte anzumelden. In diesen Situationen kann der Kreditgeber seine Forderung möglicherweise nicht durchsetzen, insbesondere wenn der Kreditnehmer von mehreren Kreditgebern Hypotheken für bewegliche Sachen erhalten hat.
Wie die Hypothekenversicherung von Chattel funktioniert
Der Begriff „Chattel Mortgage“ ist in den Vereinigten Staaten relativ unüblich, da er hauptsächlich in Ländern verwendet wird, deren Rechtssysteme auf englischem Recht basieren, wie Großbritannien oder Australien. Im Wesentlichen handelt es sich bei Mobilhypotheken jedoch um eine Art besichertes Darlehen,. bei dem die zugrunde liegenden Vermögenswerte von Natur aus beweglich und nicht feststehend sind. Beispiele für die Arten von Vermögenswerten, die als Sicherheiten bei einem Mobiliarhypothekendarlehen verwendet werden, sind Möbel, Autos und Ausrüstung.
Kreditnehmer suchen in der Regel Hypothekendarlehen für bewegliche Sachen, wenn sie ihre Finanzierungskosten relativ niedrig halten wollen, sich aber nicht auf eine herkömmliche Hypothekenfinanzierung verlassen können. Beispielsweise könnte ein Industrieunternehmen, das seine Räumlichkeiten vermietet , eine Mobiliarfinanzierung für seine Industriemaschinen verwenden. Die Verpfändung der Maschinen als Sicherheit könnte es ihm ermöglichen, im Vergleich zu einem unbesicherten Darlehen niedrigere Kreditkosten zu sichern.
Für Kreditgeber besteht eines der Risiken bei der Vergabe von Mobiliarhypotheken darin, dass der Kreditnehmer die Sicherheit theoretisch ohne Wissen des Kreditgebers von seinem ursprünglichen Standort entfernen könnte. Um sich davor zu schützen, erhalten die Kreditgeber im Rahmen des Kreditprozesses ein rechtliches Eigentum an den Vermögenswerten und geben dieses rechtliche Eigentum an den Kreditnehmer zurück, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird. Als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme werden Kreditgeber diese Gesetzesänderung in der Regel bei der zuständigen Grundbuchbehörde anmelden, um sich im Falle eines zukünftigen Rechtsstreits abzusichern. Wenn der Kreditgeber dies nicht korrekt tut, kann er möglicherweise nicht nachweisen, dass er tatsächlich einen Rechtsanspruch auf das bewegliche Vermögen hat. Um sich davor zu schützen, können Kreditgeber eine Hypothekenversicherung für bewegliche Sachen abschließen, um Verluste abzudecken, die sich aus der Nichteinreichung ihrer Forderung ergeben.
Beispiel aus der Praxis für eine Hypothekenversicherung ohne Einreichung
Die Non-Filing-Komponente der Non-Filing-Versicherung für Mobilhypotheken bezieht sich auf das vorsätzliche Versäumnis des Kreditgebers, die Mobilhypothekenaufzeichnung oder -akten bei den zuständigen Behörden einzureichen. In dieser Situation ist es möglich, dass mehrere Kreditgeber Ansprüche auf die Vermögenswerte haben, obwohl jeder von ihnen glaubt, dass er die einzige Partei mit einem gültigen Anspruch ist. Durch die Nichteinreichung kann es dem Kreditgeber unmöglich werden, die Bedingungen der Hypothek durch die Inbesitznahme der als Sicherheit verwendeten beweglichen Sachen durchzusetzen, da andere Dritte möglicherweise ordnungsgemäß Dokumente eingereicht haben, die ihre Ansprüche belegen.
In diesem Szenario kann eine nicht einreichbare Hypothekenversicherung nützlich sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Versicherung nur für Situationen schützt, in denen der Versicherungsnehmer die Hypothek wegen unterlassener Anmeldung nicht durchsetzen kann. Sie greift beispielsweise nicht, wenn der Versicherungsnehmer die erforderlichen Unterlagen eingereicht hat, aber aus anderen Gründen die Hypothek nicht durchsetzen kann. Wenn beispielsweise der Kreditgeber die Sicherheit nicht in Besitz nehmen kann, weil die Sicherheit beschädigt oder zerstört wurde, bevor das Darlehen gewährt wurde, wäre dies nicht durch eine Mobilhypothekenversicherung abgedeckt.
Höhepunkte
Sie schützt insbesondere vor dem Risiko, einen Anspruch auf das Vermögen nicht durchsetzen zu können, weil die erforderlichen Unterlagen nicht eingereicht werden.
Die Hypothekenhaftpflichtversicherung schützt abgesicherte Kreditgeber, die sich auf bewegliche Vermögenswerte als Sicherheit verlassen.
Die Hypothekenhaftpflichtversicherung schützt nicht vor anderen potenziellen Risiken, wie z. B. der Beschädigung der betreffenden Sicherheit während der Laufzeit des Darlehens.
