Insurans Tidak Memfailkan Gadai Janji Chattel
Apakah Itu Insurans Tidak Memfailkan Gadai Janji Chattel?
Dalam kewangan, istilah "insurans tidak memfailkan gadai janji chattel" merujuk kepada sejenis produk insurans yang dibeli oleh penyedia gadai janji catel dan firma kewangan lain.
Secara khusus, ia melindungi daripada kerugian yang timbul apabila pemberi pinjaman tidak memfailkan kertas kerja yang diperlukan untuk mendaftarkan tuntutan undang-undangnya terhadap aset yang digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman gadai janji catel. Dalam situasi tersebut, pemberi pinjaman mungkin tidak dapat menguatkuasakan tuntutannya, terutamanya apabila peminjam telah memperoleh gadai janji catel daripada beberapa pemberi pinjaman.
Cara Insurans Tanpa Pemfailan Chattel Gadai Janji Berfungsi
Istilah "catel gadai janji" agak jarang berlaku di Amerika Syarikat, kerana ia digunakan terutamanya di negara yang sistem perundangannya berdasarkan undang-undang Inggeris, seperti United Kingdom atau Australia. Walau bagaimanapun, pada dasarnya, gadai janji catel ialah sejenis pinjaman bercagar di mana aset asasnya bersifat alih alih, berbanding dengan tetap di tempatnya. Contoh jenis aset yang digunakan sebagai cagaran dalam pinjaman gadai janji catel termasuk perabot, kereta dan peralatan.
Peminjam biasanya berusaha untuk mendapatkan pinjaman gadai janji catel apabila mereka ingin mengekalkan kos pembiayaan mereka secara relatifnya rendah tetapi tidak dapat bergantung pada pembiayaan gadai janji tradisional. Sebagai contoh, firma perindustrian yang memajak premisnya mungkin menggunakan pembiayaan catel terhadap jentera perindustriannya. Mencagarkan jentera sebagai cagaran boleh membolehkannya memperoleh kos pinjaman yang lebih rendah berbanding dengan pinjaman tidak bercagar.
Bagi pemberi pinjaman, salah satu risiko yang terlibat dalam pinjaman gadai janji catel ialah peminjam secara teorinya boleh memindahkan cagaran dari premis asalnya tanpa pengetahuan pemberi pinjaman. Untuk melindungi daripada ini, pemberi pinjaman akan mendapatkan hak milik sah kepada aset sebagai sebahagian daripada proses pinjaman dan akan mengembalikan hak milik sah ini kepada peminjam apabila pinjaman dibayar balik. Sebagai langkah berjaga-jaga tambahan, pemberi pinjaman biasanya akan memfailkan notis mengenai perubahan undang-undang ini dengan pihak berkuasa pendaftaran harta yang berkaitan untuk melindungi diri mereka jika timbul sebarang pertikaian undang-undang pada masa hadapan. Jika pemberi pinjaman gagal berbuat demikian dengan betul, mereka mungkin mendapati diri mereka tidak dapat membuktikan bahawa mereka sebenarnya mempunyai tuntutan undang-undang ke atas aset catel. Untuk melindungi daripada ini, pemberi pinjaman boleh membeli insurans tanpa pemfailan gadai janji catel untuk menampung sebarang kerugian yang timbul daripada kegagalan mereka memfailkan tuntutan mereka.
Contoh Dunia Sebenar Insurans Tidak Memfailkan Gadai Janji Chattel
Komponen bukan pemfailan bagi insurans bukan pemfailan gadai janji catel merujuk kepada kegagalan yang disengajakan oleh pemberi pinjaman untuk memfailkan rekod atau fail gadai janji catel dengan pihak berkuasa yang berkenaan. Dalam situasi itu, adalah mungkin bagi beberapa pemberi pinjaman untuk membuat tuntutan terhadap aset walaupun masing-masing percaya bahawa mereka adalah satu-satunya pihak yang mempunyai tuntutan yang sah. Dengan tidak memfailkan, pemberi pinjaman mungkin mendapati mustahil untuk menguatkuasakan syarat gadai janji dengan mengambil milikan catel yang digunakan sebagai cagaran, kerana pihak ketiga yang lain mungkin telah memfailkan dokumen dengan betul yang menyokong tuntutan mereka.
Dalam senario ini, insurans tanpa pemfailan gadai janji catel boleh menjadi berguna. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa insurans ini hanya melindungi daripada situasi di mana pemegang polisi tidak dapat menguatkuasakan gadai janji kerana kegagalan untuk memfailkan. Ia tidak akan, sebagai contoh, terpakai jika pemegang polisi memfailkan kertas kerja yang diperlukan tetapi tidak dapat menguatkuasakan gadai janji atas sebab lain. Sebagai contoh, jika pemberi pinjaman tidak dapat mengambil milikan cagaran kerana cagaran telah rosak atau musnah sebelum pinjaman dimulakan, ini tidak akan dilindungi oleh insurans tanpa pemfailan gadai janji catel.
Sorotan
Ia secara khusus melindungi daripada risiko tidak dapat menguatkuasakan tuntutan terhadap aset kerana kegagalan untuk memfailkan kertas kerja yang diperlukan.
Insurans tanpa pemfailan gadai janji Chattel melindungi pemberi pinjaman bercagar yang bergantung pada aset alih sebagai cagaran mereka.
Insurans gadai janji Chattel tidak memfailkan tidak melindungi daripada potensi risiko lain, seperti cagaran yang dipersoalkan menjadi rosak semasa tempoh pinjaman.
