Seguro de no presentación de hipotecas sobre bienes muebles
¿Qué es el seguro de no presentación de hipotecas sobre bienes muebles?
En finanzas, el término “seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias” se refiere a un tipo de producto de seguro adquirido por proveedores de hipotecas mobiliarias y otras empresas financieras.
En concreto, protege frente a las pérdidas que se produzcan cuando el prestamista no haya presentado la documentación necesaria para registrar su reclamación judicial contra los bienes utilizados como garantía del préstamo hipotecario mobiliario. En esas situaciones, es posible que el prestamista no pueda hacer cumplir su reclamo, particularmente cuando el prestatario ha obtenido hipotecas mobiliarias de varios prestamistas.
Cómo funciona el seguro de no presentación de hipotecas sobre bienes muebles
El término “hipoteca mobiliaria” es relativamente poco común en los Estados Unidos, ya que se usa principalmente en países cuyos sistemas legales se basan en la ley inglesa, como el Reino Unido o Australia. Sin embargo, en esencia, las hipotecas mobiliarias son un tipo de préstamo garantizado en el que los activos subyacentes son de naturaleza mueble, en lugar de ser fijos. Los ejemplos de los tipos de activos utilizados como garantía en un préstamo hipotecario sobre bienes muebles incluyen muebles, automóviles y equipos.
Los prestatarios generalmente buscan obtener préstamos hipotecarios sobre bienes muebles cuando quieren mantener sus costos de financiamiento relativamente bajos pero no pueden confiar en el financiamiento hipotecario tradicional. Por ejemplo, una empresa industrial que arrienda sus instalaciones podría utilizar la financiación de bienes muebles contra su maquinaria industrial. Dar en prenda la maquinaria como garantía podría permitirle asegurar costos de endeudamiento más bajos en comparación con un préstamo sin garantía.
Para los prestamistas, uno de los riesgos involucrados en los préstamos hipotecarios sobre bienes muebles es que el prestatario teóricamente podría mover la garantía fuera de sus premisas originales sin el conocimiento del prestamista. Para protegerse contra esto, los prestamistas obtendrán el título legal de los activos como parte del proceso de préstamo y devolverán este título legal al prestatario cuando se pague el préstamo. Como precaución adicional, los prestamistas generalmente presentarán un aviso de este cambio legal ante la autoridad de registro de propiedad correspondiente para protegerse en caso de que surja una disputa legal en el futuro. Si el prestamista no lo hace correctamente, es posible que no pueda demostrar que, de hecho, tiene un derecho legal sobre los bienes muebles. Para protegerse contra esto, los prestamistas pueden comprar un seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias para cubrir cualquier pérdida que surja de no presentar su reclamo.
Ejemplo del mundo real del seguro de no presentación de hipotecas sobre bienes muebles
El componente de no presentación del seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias se refiere a la omisión intencional del prestamista de presentar el registro o los archivos de la hipoteca mobiliaria ante las autoridades correspondientes. En esa situación, es posible que varios prestamistas tengan reclamaciones contra los activos a pesar de que cada uno de ellos crea que es la única parte con una reclamación válida. Al no presentar, el prestamista puede encontrar imposible hacer cumplir los términos de la hipoteca al tomar posesión de los bienes muebles utilizados como garantía, ya que otros terceros pueden haber presentado correctamente los documentos que respaldan sus reclamos.
Es en este escenario que el seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias puede resultar útil. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este seguro solo protege contra situaciones en las que el tomador de la póliza no puede ejecutar la hipoteca debido a la falta de presentación. No se aplicaría, por ejemplo, si el titular de la póliza presentó la documentación necesaria pero no pudo ejecutar la hipoteca por otras razones. Por ejemplo, si el prestamista no puede tomar posesión de la garantía porque la garantía se dañó o se destruyó antes de que se iniciara el préstamo, esto no estaría cubierto por el seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias.
Reflejos
Protege específicamente contra el riesgo de no poder hacer valer un crédito sobre los bienes por no haber presentado la documentación necesaria.
El seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias protege a los prestamistas garantizados que dependen de bienes muebles como garantía.
El seguro de no presentación de hipotecas mobiliarias no protege contra otros riesgos potenciales, como que la garantía en cuestión se dañe durante el plazo del préstamo.
