Kiinnityslainavakuutus
Mikä on kiinnelainavakuutus?
Rahoitusalalla termi "akattava asuntolainavakuutus" tarkoittaa eräänlaista vakuutustuotetta , jonka irtaimen asuntolainan tarjoajat ja muut rahoitusyritykset ostavat .
Se suojaa erityisesti tappioilta, joita syntyy, kun lainanantaja ei ole toimittanut tarvittavia papereita rekisteröidäkseen oikeudellisen vaatimuksensa irtisanomislainan vakuudeksi käytettyä omaisuutta vastaan. Tällaisissa tilanteissa lainanantaja ei ehkä pysty panemaan vaatimusta täytäntöön, varsinkin jos lainanottaja on hankkinut irtaimistolainoja useilta lainanantajilta.
Kuinka asuntolainavakuutus toimii
Termi "akattava asuntolaina" on suhteellisen harvinainen Yhdysvalloissa, koska sitä käytetään pääasiassa maissa, joiden oikeusjärjestelmät perustuvat Englannin lakiin, kuten Isossa-Britanniassa tai Australiassa. Pohjimmiltaan irtisanomislainat ovat kuitenkin eräänlainen vakuudellinen laina,. jossa omaisuus on luonteeltaan irtainta, ei kiinteää. Esimerkkejä omaisuustyypeistä, joita käytetään vakuudeksi irtisanomislainassa, ovat huonekalut, autot ja laitteet.
Lainaajat pyrkivät yleensä saamaan irtaimistolainaa, kun he haluavat pitää rahoituskustannukset suhteellisen alhaisina, mutta eivät voi luottaa perinteiseen asuntolainarahoitukseen. Esimerkiksi toimitilojaan vuokraava teollisuusyritys saattaa käyttää irtaimen rahoitusta teollisuuskoneistoaan vastaan. Koneen panttaus vakuudeksi voisi antaa sille mahdollisuuden turvata pienemmät lainakustannukset kuin vakuudettomassa lainassa.
Lainanantajille yksi irkailulainaukseen liittyvistä riskeistä on se, että lainanottaja voisi teoriassa siirtää vakuuden pois alkuperäisistä tiloistaan lainanantajan tietämättä. Suojatakseen tätä vastaan lainanantajat hankkivat laillisen omistusoikeuden omaisuuteen osana lainaprosessia ja palauttavat tämän laillisen omistusoikeuden lainanottajalle, kun laina maksetaan takaisin. Lisävarotoimenpiteenä lainanantajat tekevät yleensä ilmoituksen tästä oikeudellisesta muutoksesta asianomaiselle kiinteistörekisteriviranomaiselle suojautuakseen mahdollisilta tulevilta oikeudellisilta kiistoilta. Jos lainanantaja ei tee niin oikein, hän ei ehkä pysty todistamaan, että heillä on todellisuudessa laillinen oikeus irtaimeen. Suojautuakseen tältä lainanantajat voivat ostaa irtaimen asuntolainavakuutuksen, joka kattaa vahingot, jotka johtuvat siitä, että he eivät ole jättäneet vaatimusta.
Tosimaailman esimerkki asuntolainavakuutuksesta
Kiinnitysvakuutuksen jättämättä jättäminen viittaa lainanantajan tahalliseen epäonnistumiseen arkistoida irtisanomisasiakirjaa tai tiedostoja asianmukaisille viranomaisille. Tässä tilanteessa useilla lainanantajilla voi olla vaatimuksia omaisuudesta huolimatta siitä, että jokainen heistä uskoo olevansa ainoa osapuoli, jolla on pätevä vaatimus. Ilmoittamatta jättämällä lainanantaja voi kokea mahdottomaksi panna kiinnitysehtoja ottamalla haltuunsa vakuudeksi käytetyn irtaimen, koska muut kolmannet osapuolet voivat olla asianmukaisesti toimittaneet vaatimuksiaan tukevat asiakirjat.
Tässä skenaariossa irtaimen asuntolainavakuutuksista voi tulla hyötyä. On kuitenkin tärkeää huomata, että tämä vakuutus suojaa vain sellaisilta tilanteilta, joissa vakuutuksenottaja ei voi panna asuntolainaa ulos hakemuksen jättämisen vuoksi. Sitä ei esimerkiksi sovelleta, jos vakuutuksenottaja olisi jättänyt tarvittavat paperit, mutta ei muista syistä voinut panna kiinnitysvelkaa täytäntöön. Esimerkiksi, jos lainanantaja ei voi ottaa vakuuksia haltuunsa, koska vakuus on vahingoittunut tai tuhoutunut ennen lainan aloittamista, sitä ei kattaisi irtaimen asuntolainavakuutus.
Kohokohdat
Se suojaa erityisesti siltä riskiltä, että omaisuutta ei voida panna täytäntöön, koska tarvittavia papereita ei ole toimitettu.
Irtaimen asuntolainavakuutus suojaa vakuudellisia lainanantajia, jotka käyttävät irtainta omaisuutta vakuutena.
Kiinnitysvakuus ei suojaa muilta mahdollisilta riskeiltä, kuten vakuuden vaurioitumiselta laina-ajan aikana.
