Assicurazione ipotecaria Chattel
Che cos'è l'assicurazione ipotecaria Chattel?
In finanza, il termine "assicurazione senza deposito di mutui mobili" si riferisce a un tipo di prodotto assicurativo acquistato da fornitori di mutui mobili e altre società finanziarie.
In particolare, tutela contro le perdite derivanti dal mancato deposito da parte dell'istituto di credito delle pratiche necessarie per la costituzione della propria pretesa nei confronti dei beni utilizzati a garanzia del mutuo ipotecario. In tali situazioni, il prestatore potrebbe non essere in grado di far valere il proprio credito, in particolare quando il mutuatario ha ottenuto mutui mobili da più prestatori.
Come funziona l'assicurazione senza deposito di ipoteche Chattel
Il termine "mutuo chattel" è relativamente raro negli Stati Uniti, poiché viene utilizzato principalmente nei paesi i cui sistemi legali si basano sul diritto inglese, come il Regno Unito o l'Australia. In sostanza, tuttavia, i mutui mobiliari sono un tipo di prestito garantito in cui le attività sottostanti sono di natura mobile, anziché essere fisse. Esempi di tipi di beni utilizzati come garanzia in un mutuo ipotecario per beni mobili includono mobili, automobili e attrezzature.
I mutuatari generalmente cercano di ottenere mutui ipotecari quando vogliono mantenere i costi di finanziamento relativamente bassi ma non sono in grado di fare affidamento sui tradizionali finanziamenti ipotecari. Ad esempio, un'impresa industriale che affitta i suoi locali potrebbe utilizzare finanziamenti mobili contro i suoi macchinari industriali. Mettere in pegno il macchinario come garanzia potrebbe consentirgli di garantire costi di prestito inferiori rispetto a un prestito non garantito.
Per i prestatori, uno dei rischi coinvolti nel prestito ipotecario di beni mobili è che il mutuatario potrebbe teoricamente spostare la garanzia lontano dalle sue premesse originali all'insaputa del prestatore. Per proteggersi da ciò, i prestatori otterranno il titolo legale sui beni come parte del processo di prestito e restituiranno questo titolo legale al mutuatario quando il prestito sarà rimborsato. Come ulteriore precauzione, i prestatori generalmente presenteranno avviso di questa modifica legale all'autorità di registrazione della proprietà competente per proteggersi in caso di future controversie legali. Se il prestatore non lo fa correttamente, potrebbe non essere in grado di dimostrare di avere un diritto legale sui beni mobili. Per proteggersi da ciò, i prestatori possono acquistare un'assicurazione contro la presentazione di un mutuo per beni mobili per coprire eventuali perdite derivanti dalla mancata presentazione della richiesta.
Esempio reale di assicurazione senza deposito di ipoteche Chattel
La componente di mancato deposito dell'assicurazione di mancato deposito di un mutuo immobiliare si riferisce all'incapacità intenzionale del prestatore di archiviare il record o i file del mutuo mobiliare presso le autorità competenti. In tale situazione, è possibile che più prestatori abbiano crediti nei confronti dei beni nonostante ciascuno di essi creda di essere l'unica parte con un credito valido. Con il mancato deposito, il prestatore potrebbe trovarsi nell'impossibilità di far valere i termini dell'ipoteca prendendo possesso dei beni mobili utilizzati come garanzia, in quanto altri terzi potrebbero aver correttamente depositato documenti a sostegno delle loro pretese.
È in questo scenario che l'assicurazione di mancato deposito dei mutui mobili può diventare utile. È importante notare, tuttavia, che questa assicurazione protegge solo contro le situazioni in cui l'assicurato non è in grado di far valere l'ipoteca a causa della mancata presentazione. Non si applicherebbe, ad esempio, se il contraente ha presentato le necessarie pratiche burocratiche ma non è stato in grado di far valere l'ipoteca per altri motivi. Ad esempio, se il prestatore non è in grado di prendere possesso della garanzia perché la garanzia è stata danneggiata o distrutta prima dell'avvio del prestito, questo non sarebbe coperto dall'assicurazione di mancato deposito dei mutui mobili.
Mette in risalto
Preserva in particolare dal rischio di non poter far valere un'azione nei confronti dei beni a causa della mancata presentazione delle necessarie pratiche burocratiche.
L'assicurazione di mancato deposito dei mutui Chattel protegge i prestatori garantiti che fanno affidamento su beni mobili come garanzia.
L'assicurazione di mancato deposito dei mutui Chattel non protegge da altri potenziali rischi, come il danneggiamento della garanzia in questione durante la durata del prestito.
