Sperrzeitraum
Was ist eine Sperrfrist?
Eine Sperrfrist bezieht sich auf ein Zeitfenster, in der Regel 30 bis 90 Tage, in dem ein Hypothekengeber ein bestimmtes Kreditangebot für einen Kreditnehmer offen halten muss. Während dieser Zeit bereitet der Kreditnehmer den Abschluss vor und der Kreditgeber bearbeitet den Kreditantrag.
Eine Hypothekenzinssperre ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, die dem Kreditnehmer einen garantierten Zinssatz für die Hypothek während der Sperrfrist gewährt, normalerweise zum vorherrschenden Marktzinssatz. Eine Kreditsperre schützt den Kreditnehmer während der Sperrfrist vor einem Anstieg der Zinsen.
Wie Sperrfristen funktionieren
Eine Sperrfrist bietet dem Kreditnehmer die Gewissheit, sich vor steigenden Zinsen zu schützen, während der Kreditgeber den Kreditantrag bearbeitet. Die Bearbeitungszeiten variieren je nach Rechtsprechung, aber die Länge der Sperre sollte ungefähr den lokalen durchschnittlichen Genehmigungszeiten entsprechen. Während dieser Zeit können die Kurse steigen oder fallen.
Steigen die Zinsen während der Sperrfrist, soll der Kreditnehmer vor dem Zinsrisiko,. der Wahrscheinlichkeit von Zinsschwankungen, geschützt werden. Eine geringfügige Aufwärtsbewegung des Leitzinses kann einen ungeschützten Kreditnehmer über die Laufzeit eines Kredits Tausende von Dollar kosten. Im Falle einer Refinanzierung zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung ist das Risiko noch größer: Ein Anstieg der Zinssätze kann den Verlust eines Eigenheims bedeuten, wenn der Kreditgeber das Gefühl hat, dass der Kreditnehmer sich einen Kredit nicht mehr leisten kann.
Wenn die Zinsen während der Sperrfrist fallen, kann die Kreditsperre Optionen anbieten, die für den Kreditnehmer von Vorteil sind. Eine Float-Down-Bestimmung ermöglicht es dem Kreditnehmer, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern. Wenn die Sperrvereinbarung keinen Float Down enthält, kann der Kreditnehmer entscheiden, dass es kostengünstig ist, den Kredit vollständig umzuschreiben.
Die Sicherheit einer Sperrzeit ist im Allgemeinen mit Kosten verbunden. Die Kreditgeber erheben eine Gebühr sowohl für die Sperre selbst als auch für die Float-Down-Bestimmung. Um ihre Optionen zu bewerten, muss der Kreditnehmer sein Zinsrisiko bewerten.
Kürzere vs. längere Sperrzeiten
Eine weitere wichtige Überlegung für den Kreditnehmer ist, wie lange eine Sperrfrist angestrebt werden sollte. Wie bei der Kreditsperre und der Float-Down-Bestimmung führt eine längere Sperrfrist wahrscheinlich zu einer höheren Gebühr als eine kürzere Frist.
Eine längere Sperrfrist zwischen 45 und 90 Tagen bietet größeren Schutz. Im Allgemeinen bietet ein Kreditgeber jedoch über eine längere Sperrfrist keinen so attraktiven Zinssatz an. Wenn die Parteien das Darlehen während dieses Zeitraums nicht abschließen können, ist der Darlehensgeber möglicherweise nicht bereit, ein zweites Sperrangebot zu einem für den Darlehensnehmer attraktiven Zinssatz anzubieten.
Eine kürzere Sperrfrist von einer Woche bis zu 45 Tagen weist im Allgemeinen einen niedrigeren garantierten Zinssatz und möglicherweise niedrigere Gebühren auf. Viele Kreditgeber berechnen für eine Sperrfrist von weniger als 60 Tagen überhaupt keine Gebühren. Kann der Kreditgeber den Antrag während der Sperrfrist jedoch nicht genehmigen, wird der Kreditnehmer erneut einem Zinsänderungsrisiko ausgesetzt. Um die Sperrfrist zu verlängern, kann ein Kreditnehmer eine Gebühr zahlen oder eine Kaution sperren.
Sperrfristen umfassen mehrere wichtige Variablen, und ein Kreditnehmer sollte sich der Kompromisse bewusst sein, die auftreten, wenn Änderungen vorgenommen werden. Im Allgemeinen ist es ein wertvolles Werkzeug für den Kreditnehmer und eines, das es wert ist, weiterverfolgt zu werden.
Höhepunkte
Eine Sperrfrist bezieht sich auf einen Zeitraum, in dem ein Hypothekengeber einen bestimmten Zinssatz oder andere Kreditbedingungen garantieren muss, die einem Kreditnehmer offen stehen.
Dieser Zeitraum beträgt in der Regel 30 oder 90 Tage, variiert jedoch je nach Kreditgeber und Kreditnehmer.
Eine Sperrfrist bietet dem Kreditnehmer Sicherheit, indem er vor steigenden Zinsen schützt, während der Kreditgeber den Kreditantrag bearbeitet, bevor der Kredit abgeschlossen wird.
