Medigap

Was ist eine Medigap-Versicherung?

Medigap, auch Medicare-Zusatzversicherung genannt, ist eine Krankenversicherung, die von privaten Unternehmen angeboten wird, um Kosten zu decken, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Je nachdem, welchen Plan Sie erhalten, können diese Kosten Zuzahlungen,. Mitversicherungen und Selbstbehalte sowie Dienstleistungen umfassen, die von Original Medicare nicht abgedeckt werden, wie z. B. Reisen außerhalb der USA

Medigap-Versicherung verstehen

Original Medicare – definiert als Teil A und B – deckt nicht alle Kosten im Zusammenhang mit einer Krankheit. Medigap-Policen sind so konzipiert, dass sie je nach Art der Deckung alle oder einen Teil dieser zusätzlichen Kosten abdecken, umfassen jedoch im Allgemeinen keine Langzeitpflege, Sehkraft, Zahnpflege, Hörgeräte, Brillen oder private Krankenpflege.

Obwohl private Versicherungsunternehmen Medigap-Deckung anbieten, verlangt die Bundesregierung von den Unternehmen, dass sie standardisierte Policen anbieten. Ihre 12 Auswahlmöglichkeiten sind Pläne A, B, C, D, F, F-hoher Selbstbehalt, G, G-hoher Selbstbehalt, K, L, M und N.

Für diejenigen, die ab 2020 neu Anspruch auf Medicare haben, sind die Pläne C, F und F-High Selbstbehalt jedoch nicht mehr verfügbar. Das liegt daran, dass diese Pläne den Selbstbehalt von Medicare Part B abdecken, den Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor die Deckung beginnt, der 2022 233 USD beträgt (gegenüber 203 USD im Jahr 2021).

Der Kongress verabschiedete 2015 den Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA), der eine solche Deckung untersagte. Die Absicht war, die Menschen zumindest ein bisschen für die Gesundheitsversorgung bezahlen zu lassen, um zu verhindern, dass sie für jede Schramme, jeden Kratzer oder jedes Schnupfen direkt zum Arzt rennen. Glücklicherweise können diejenigen, die bereits in den Plänen C, F und F-High Deductible eingeschrieben sind, diese weiterführen. Darüber hinaus können Personen, die vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medigap hatten und sich nicht für einen Plan angemeldet haben, diese möglicherweise noch kaufen.

Eine Medigap-Police deckt die Mitversicherung erst ab, nachdem Sie die Selbstbeteiligung bezahlt haben (es sei denn, die Medigap-Police zahlt auch die Selbstbeteiligung).

Anforderungen für die Medigap-Abdeckung

Monatliche Prämien für eine Medigap-Police werden an eine private Versicherungsgesellschaft gezahlt, die zum Verkauf solcher Policen in Ihrem Staat zugelassen ist, und werden zusätzlich zur monatlichen Prämie für Medicare Teil B gezahlt. Eine Police deckt nur eine Person ab. Wenn Sie und Ihr Ehepartner Versicherungsschutz wünschen, benötigen Sie also jeweils eine separate Medigap-Police.

Darüber hinaus laut Medicare.gov:

„Der beste Zeitpunkt, um eine Medigap-Police zu kaufen, ist während Ihrer 6-monatigen Medigap Open Enrollment Period ... Während dieser Zeit können Sie jede Medigap-Police kaufen, die in Ihrem Bundesstaat verkauft wird, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dieser Zeitraum beginnt automatisch mit dem ersten Monat haben Sie Medicare Teil B (Krankenversicherung) und Sie sind 65 Jahre oder älter...Nach diesem Anmeldezeitraum können Sie möglicherweise keine Medigap-Police kaufen kann aufgrund vergangener oder gegenwärtiger Gesundheitsprobleme mehr kosten."

Der Kauf einer Medigap-Deckung ist unkompliziert, da Sie lediglich die Preise und die Eignung der Versicherungsgesellschaft vergleichen. Sobald Sie eine Medigap-Police haben, ist sie garantiert erneuerbar, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Mit anderen Worten, die Versicherungsgesellschaft kann die Police nicht kündigen, solange die Prämien bezahlt werden.

Die Medigap-Versicherung funktioniert nicht mit einem Medicare Advantage Plan (Teil C). Wenn Sie einen Medicare Advantage Plan haben, ist es in der Tat illegal, Ihnen eine Medigap-Versicherung zu verkaufen. Wenn Sie jedoch Medicare Advantage haben und mit dem Plan unzufrieden sind, können Sie innerhalb der ersten 12 Monate zu Original Medicare wechseln und dann eine Medigap-Versicherung kaufen.

CARES-Gesetz von 2020

Am 27. März 2020 unterzeichnete Präsident Trump ein 2-Billionen-Dollar-Coronavirus-Notfallpaket mit dem Namen CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. Es erweitert die Möglichkeiten von Medicare, Behandlungen und Dienstleistungen für die von COVID-19 Betroffenen abzudecken. Das CARES-Gesetz auch:

• Erhöht die Flexibilität für Medicare, um Telemedizindienste abzudecken.

• Autorisiert die Medicare-Zertifizierung für häusliche Gesundheitsdienste durch Arzthelferinnen, Krankenpfleger und zertifizierte Krankenpflegefachkräfte.

• Erhöht die Medicare-Zahlungen für Krankenhausaufenthalte im Zusammenhang mit COVID-19 und langlebige medizinische Geräte.

Das CARES-Gesetz stellt auch klar, dass Nicht-Expansionsstaaten das Medicaid -Programm nutzen können, um COVID-19-bezogene Dienstleistungen für nicht versicherte Erwachsene abzudecken, die sich für Medicaid qualifiziert hätten, wenn sich der Staat für eine Expansion entschieden hätte. Andere Bevölkerungsgruppen mit begrenzter Medicaid-Abdeckung sind ebenfalls für eine Abdeckung im Rahmen dieser staatlichen Option berechtigt.

Höhepunkte

• Es gibt 12 standardisierte Medigap-Pläne, die von der Bundesregierung genehmigt wurden.

• Sie können eine Medigap-Versicherung bei einer privaten Versicherungsgesellschaft abschließen, um Kosten zu bezahlen, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden.

• Medigap-Pläne decken nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente – dafür benötigen Sie einen Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D).

• Sie können Medigap während einer offenen Einschreibefrist nach Ihrem 65. Lebensjahr kaufen.

• Ihre Versicherungsgesellschaft kann die Police nicht kündigen, wenn die Prämien bezahlt sind, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben.

FAQ

Gibt es etwas, das Medigap nicht abdeckt?

Medigap-Policen neigen dazu, keine Deckung für Zahn-, Seh-, Langzeitpflege und private Krankenpflege zu haben.

Kann ich Medigap und Medicare Advantage (Teil C) haben?

Nein, es ist nicht legal, sowohl Medigap als auch Medicare Advantage (Teil C) zu haben. Wenn Sie von einem Plan zum anderen wechseln möchten, ist dies innerhalb der ersten 12 Versicherungsmonate möglich.

An wen kann ich mich bei Medigap-Fragen wenden?

Wenn Sie weitere Fragen haben, gibt es einige Optionen. Sie können sich diesen Link für eine Live-Chat-Funktion ansehen oder den Kundendienst unter 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) anrufen.