Médigap

Qu'est-ce que l'assurance Medigap ?

Medigap, également appelé Medicare Supplement Insurance, est une couverture d'assurance maladie fournie par des sociétés privées et conçue pour payer les coûts non couverts par Original Medicare. Selon le plan que vous souscrivez, ces coûts peuvent inclure les quotes -parts,. la coassurance et les franchises, ainsi que les services non couverts par Original Medicare, tels que les voyages en dehors des États-Unis.

Comprendre l'assurance Medigap

L'assurance-maladie originale - définie comme les parties A et B - ne couvrira pas toutes les dépenses associées à une maladie. Les polices Medigap sont conçues pour couvrir tout ou partie de ces frais supplémentaires, selon le type de couverture, mais n'incluent généralement pas les soins de longue durée, la vision, les soins dentaires, les appareils auditifs, les lunettes ou les soins infirmiers privés.

Bien que les compagnies d'assurance privées offrent une couverture Medigap, le gouvernement fédéral exige des entreprises qu'elles proposent des polices standardisées. Vos 12 choix sont les plans A, B, C, D, F, F-High Deductible, G, G-High Deductible, K, L, M et N.

Cependant, pour ceux qui deviennent nouvellement éligibles à Medicare en 2020 et après, les plans C, F et F-High Deductible ne sont plus disponibles. En effet, ces plans couvrent la franchise Medicare Part B, le montant que vous devez payer avant que la couverture n'entre en vigueur, qui est de 233 $ en 2022 (contre 203 $ en 2021).

Le Congrès a adopté la Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA) en 2015, qui a interdit une telle couverture. L'intention était de faire payer aux gens au moins un peu les soins de santé pour les empêcher de courir directement chez le médecin pour chaque égratignure, égratignure ou reniflement. Heureusement, ceux qui sont déjà inscrits aux plans C, F et F-High Deductible pourront les faire avancer. De plus, les personnes éligibles à Medigap avant le 1er janvier 2020, qui ne se sont pas inscrites à un plan peuvent toujours être en mesure de les acheter.

Une police Medigap ne couvre la coassurance qu'une fois que vous avez payé la franchise (sauf si la police Medigap paie également la franchise).

Exigences pour la couverture Medigap

Les primes mensuelles pour une police Medigap sont payées à une compagnie d'assurance privée autorisée à vendre de telles polices dans votre état et s'ajoutent à la prime mensuelle pour Medicare Part B. Une police ne couvre qu'une seule personne. Donc, si vous et votre conjoint souhaitez une couverture, vous avez chacun besoin d'une police Medigap distincte.

De plus, selon Medicare.gov :

"Le meilleur moment pour acheter une police Medigap est pendant votre période d'inscription ouverte Medigap de 6 mois... Pendant cette période, vous pouvez acheter n'importe quelle police Medigap vendue dans votre état, même si vous avez des problèmes de santé. Cette période commence automatiquement la première mois, vous avez Medicare Part B (assurance médicale) et vous avez 65 ans ou plus... Après cette période d'inscription, vous ne pourrez peut-être pas acheter une police Medigap. Si vous êtes en mesure d'en acheter une, elle peut coûter plus cher en raison de problèmes de santé passés ou présents."

L'achat d'une couverture Medigap est simple car il vous suffit de comparer les prix et la pertinence de la compagnie d'assurance. Une fois que vous avez une police Medigap, elle est garantie renouvelable, même si vous avez des problèmes de santé. En d'autres termes, la compagnie d'assurance ne peut pas résilier la police tant que les primes sont payées.

La couverture Medigap ne fonctionne pas avec un plan Medicare Advantage (partie C). En effet, si vous avez un plan Medicare Advantage, il est illégal pour quelqu'un de vous vendre une couverture Medigap. Cependant, si vous avez Medicare Advantage et que vous n'êtes pas satisfait du plan, vous pouvez passer à Original Medicare dans les 12 premiers mois, après quoi vous pouvez acheter une couverture Medigap.

Loi CARES de 2020

Le 27 mars 2020, le président Trump a signé un plan de relance d'urgence contre les coronavirus de 2 000 milliards de dollars, appelé loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Il étend la capacité de Medicare à couvrir les traitements et les services pour les personnes touchées par le COVID-19. La loi CARES a également :

• Augmente la flexibilité de Medicare pour couvrir les services de télésanté.

• Autorise la certification Medicare pour les services de santé à domicile par les assistants médicaux, les infirmières praticiennes et les infirmières spécialisées certifiées.

• Augmente les paiements de Medicare pour les séjours hospitaliers liés au COVID-19 et les équipements médicaux durables.

La loi CARES précise également que les États sans expansion peuvent utiliser le programme Medicaid pour couvrir les services liés au COVID-19 pour les adultes non assurés qui auraient été éligibles à Medicaid si l'État avait choisi de s'étendre. D'autres populations dont la couverture Medicaid est limitée sont également éligibles à la couverture dans le cadre de cette option d'État.

Points forts

• Il existe 12 plans Medigap standardisés approuvés par le gouvernement fédéral.

• Vous pouvez souscrire une assurance Medigap auprès d'une compagnie d'assurance privée pour payer les frais non couverts par Original Medicare.

• Les plans Medigap ne couvrent pas les coûts des médicaments sur ordonnance - pour cela, vous devez obtenir un plan de médicaments sur ordonnance Medicare (partie D).

• Vous pouvez acheter Medigap pendant une période d'inscription ouverte après avoir atteint 65 ans.

• Votre compagnie d'assurance ne peut pas annuler la police si les primes sont payées, même si vous rencontrez des problèmes de santé.

FAQ

Y a-t-il quelque chose que Medigap ne couvre pas ?

Les polices Medigap ont tendance à ne pas couvrir les soins dentaires, la vision, les soins de longue durée et les soins infirmiers privés.

Puis-je avoir Medigap et Medicare Advantage (Partie C) ?

Non, avoir à la fois Medigap et Medicare Advantage (Partie C) n'est pas légal. Si vous souhaitez passer d'un plan à l'autre, cela est possible dans les 12 premiers mois de couverture.

À qui puis-je parler des questions Medigap ?

Si vous avez des questions supplémentaires, il existe quelques options. Vous pouvez consulter ce lien pour une fonctionnalité de chat en direct ou appeler le service client au 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).