Perfektioniertes Pfandrecht

Was ist ein perfektioniertes Pfandrecht?

Ein vervollkommnetes Pfandrecht ist ein Pfandrecht,. das bei der zuständigen Hinterlegungsstelle eingereicht wurde, um das sichernde Interesse an einem Vermögenswert bindend zu machen. Ein Pfandrecht wird bei besicherten Darlehen verwendet und in den Darlehensvertrag integriert. Pfandrechte können auch in anderen besonderen Situationen zum Tragen kommen. Ein perfektioniertes Pfandrecht stellt eine rechtliche Dokumentation bereit, um nachzuweisen, dass ein Gläubiger ein gesetzliches Recht hat, Eigentum anstelle von Zahlungen zu beschlagnahmen, für die er geschuldet ist.

Wie Perfected Liens funktionieren

Es kann verschiedene Arten von Pfandrechten und vollendeten Pfandrechten geben. Ein perfektioniertes Pfandrecht ist ein verbindliches Dokument, das bei der zuständigen Behörde eingereicht wurde und einen Rechtsanspruch auf Beschlagnahme von Vermögenswerten im Falle eines Zahlungsverzugs ermöglicht. Üblicherweise wird ein vervollkommnetes Pfandrecht zum Zweck der rechtlichen Sicherung von Sicherheiten für einen Gläubiger in einem gesicherten Darlehen erlassen.

Gesicherte Kredite

Gesicherte Darlehen erfordern ein Pfandrecht, da das Darlehen durch einen bestimmten Sicherheitenwert gesichert ist. Gesicherte Kredite können gegen eine Reihe von Sicherheiten angeboten werden, wobei die häufigsten Immobilien sind, die für Hypothekendarlehen verwendet werden. Andere Arten von Sicherheitendarlehen sind besicherte Darlehen für gewerbliche Ausrüstung, Autos, Kunst oder Schmuck.

Ein besichertes Darlehen umfasst in der Regel sowohl ein Pfandrecht als auch damit verbundene Eigentumsrechte an dem als Sicherheit dienenden Eigentum. Ein Gläubiger wird ein Pfandrecht bestellen, um seinen Rechtsanspruch gegen gesicherte Sicherheiten zu dokumentieren. Der Gläubiger ist in der Regel auch Eigentümer des Sicherungsgutes, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist. Ein Pfandrecht gibt dem Gläubiger das gesetzliche Recht, von den Gerichten problemlos die Erlaubnis zu erhalten, mit einer Abgabe fortzufahren, was die Benachrichtigung eines Kreditnehmers beinhaltet, dass Vermögenswerte wegen unbezahlter Zahlungen für ein Darlehen gegen die Sicherheit bereit sind, beschlagnahmt zu werden. Pfandrechte helfen dabei, Kreditgebern ein standardisiertes Verfahren zur Verfügung zu stellen, um Eigentum zu erhalten, das von einem Kreditnehmer bewohnt oder physisch gehalten wird.

Es ist sehr wichtig, dass ein Kreditgeber sein Pfandrecht nicht nur dokumentiert, sondern auch perfektioniert, indem er es bei den zuständigen Ämtern und Behörden rechtlich einreicht. Wird ein Pfandrecht nicht vollzogen, darf der Anspruch des Darlehensgebers auf die Vermögenswerte im Verzugsfall nicht gewährt werden. Auch der Prozess der Abgabenabwicklung kann sich erheblich verzögern, wenn ein Pfandrecht nicht entsprechend vervollkommnet wurde.

Kreditnehmer können unter bestimmten Voraussetzungen von der Last eines Pfandrechts befreit werden. Einige rechtsgültige Verträge können eine Freigabeklausel enthalten, wodurch der Kreditnehmer bei einer bestimmten Schwelle von einem Pfandrecht befreit wird. Schwellenwerte in Freigabeklauseln können variieren. Eine Freigabeklausel könnte einen Kreditnehmer möglicherweise entlassen, nachdem ein bestimmter Prozentsatz eines Kredits gezahlt wurde oder nachdem eine bestimmte Anzahl von Zahlungen hintereinander geleistet wurde. Vertragsparteien mit Freigabeklauseln haben das Recht, eigene Parameter festzulegen. Oftmals wird ein Pfandrecht erst freigegeben, nachdem 100 % der Zahlungen geleistet wurden. Sobald 100 % der Zahlungen geleistet wurden, wird das Eigentum an gesichertem Eigentum vom Namen des Kreditgebers auf den Kreditnehmer übertragen.

Pfändungsarten und andere besondere Erwägungen

In den meisten Fällen wird ein Kreditgeber ein Pfandrecht zum Zeitpunkt des Kaufs und Abschlusses vervollkommnen. In einigen Situationen unternimmt ein Kreditgeber möglicherweise keine Schritte, um ein Pfandrecht zu vervollkommnen, bis er das Gefühl hat, dass er Gefahr läuft, seine vollständigen Zahlungen nicht zu erhalten. Verschiedene Staaten und Szenarien können ihre eigenen Regeln über Pfandrechte und perfektionierte Pfandrechte haben. Grundsätzlich kann es mehrere Arten von Pfandrechten geben.

Steuervorbehalte: Steuervorbehalte gelten in der Regel als gesetzlich vorgeschrieben. Standardprozesse zur Pfandrechtsdokumentation und perfektionierte Pfandrechtsanmeldungen sind daher in der Regel nicht erforderlich. Bund und/oder Länder können Ihnen ein Steuerpfandrecht mitteilen, dem in der Regel kurz darauf eine Umlage folgt.

Grundpfandrechte: Grundpfandrechte dokumentieren, dass ein Kreditgeber das Recht hat, Immobilien wieder in Besitz zu nehmen, wenn ein Kreditnehmer säumig wird. Grundpfandrechte müssen in der Regel perfektioniert werden, damit Rücknahmeaktivitäten stattfinden können. Die Informationen zu Pfandrechten, vervollkommneten Pfandrechten und Pfandrücknahmen sind normalerweise in einem Hypothekendarlehensvertrag aufgeführt.

Kfz-Pfandrechte: KFZ-Pfandrechte funktionieren in der Regel ähnlich wie Grundpfandrechte. Der Kreditgeber muss das Pfandrecht vervollkommnen, um bei einer Rücknahme der Abgabe Maßnahmen ergreifen zu können. Wenn ein Autobesitzer sein Auto verkauft, um einen Autokredit zu bezahlen, muss er zuerst den Kreditgeber auszahlen, damit ein sauberer Titel auf den neuen Besitzer übertragen wird.

** Urteilspfandrecht: ** Ein Urteilspfandrecht kann von den Gerichten erlassen werden. Ein Richter kann entscheiden, dass eine natürliche oder juristische Person einem Kläger einen bestimmten Geldbetrag zahlen muss, wobei ein Pfandrecht an bestimmte Vermögenswerte geknüpft ist. An die Stelle des Vollstreckungsverfahrens tritt in der Regel die Anordnung des Pfandrechts.

Bundes- und/oder Landesrichtlinien bilden in der Regel den Rahmen für ausgereifte Kreditantragsanforderungen.

Perfektionierte Hinterlegung von Pfandrechten

In der Rechtsbranche ist perfektioniert ein Begriff, der sich auf den Prozess der offiziellen Einreichung einer Forderung bezieht, um sie rechtsverbindlich zu machen. Perfektionierte Pfandrechte haben verschiedene Einreichungsanforderungen, die von der Situation, der Art der Sicherheit und den staatlichen oder bundesstaatlichen Vorschriften abhängen.

Bei einem gewerblichen Kreditgeschäft muss normalerweise eine Finanzierungserklärung des Formulars UCC-1 bei der richtigen Behörde eingereicht werden, um ein Pfandrecht zu vervollkommnen und rechtsverbindlich zu machen. In den meisten Bundesstaaten werden Pfandrechte beim Office of the Secretary of State oder beim Office of the County Recorder eingereicht.

Ein Anmeldeformular und eine Pfandurkunde beschreiben die Einzelheiten der Situation und/oder der Vermögenswerte, die zur Sicherung eines Darlehens verwendet werden. Eine Einreichungserklärung wird normalerweise als Genehmigung bereitgestellt, dass der Kreditgeber oder die verbundene Partei nach Erreichen einer Verzugsschwelle zu erstrangigen Rechten berechtigt ist, bestimmte Vermögenswerte zu beschlagnahmen, die im Pfandrecht aufgeführt sind.

Pfandrecht vs. Abgabe

Es kann wichtig sein, den Unterschied zwischen einem Pfandrecht und einer Abgabe zu verstehen, wenn ein Pfandrecht dokumentiert und ein vervollkommnetes Pfandrecht eingereicht wurde. Ein Pfandrecht dokumentiert, dass eine verbundene Partei, in der Regel ein Kreditgeber, im Falle eines Zahlungsausfalls das Recht auf Rücknahme von Sicherheiten hat. Damit ein Pfandrecht geltend gemacht werden kann, muss der Kreditgeber normalerweise vorgehen, um eine Abgabe für die Rücknahme zu erhalten. Eine Abgabe gibt einem Kreditgeber das tatsächliche Recht, Eigentum zu nehmen. Daher können Pfandrechte, Abgaben und Pfändungen aufgrund der damit verbundenen Gesetzmäßigkeiten ein etwas langsamer Prozess sein.

Höhepunkte

• Ein vervollkommnetes Pfandrecht ist ein Pfandrecht, das bei der zuständigen Hinterlegungsstelle hinterlegt wurde, um das sichernde Interesse an einem Vermögenswert bindend zu machen.

• Gesicherte Kredite mit hochwertigen Sicherheiten im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag müssen in der Regel geeignete rechtliche Schritte zur Vervollkommnung eines Pfandrechts einleiten.

• Die Vervollkommnung eines Pfandrechts hängt in der Regel von föderalen und/oder staatlichen Anforderungen ab, die den Ablauf von Pfandrechtsverfahren vorschreiben.