Gravamen perfeccionado
¿Qué es un gravamen perfeccionado?
Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado ante el agente de registro apropiado para que el interés de garantía en un activo sea vinculante. Un gravamen se utiliza en préstamos garantizados y se integra en el contrato de préstamo. Los gravámenes también pueden estar involucrados en otras situaciones especiales. Un gravamen perfeccionado proporciona documentación legal para probar que un acreedor tiene el derecho legal de embargar la propiedad en lugar de los pagos que se le deben.
Cómo funcionan los gravámenes perfeccionados
Puede haber varios tipos de gravámenes y gravámenes perfeccionados. Un gravamen perfeccionado es un documento vinculante que se ha presentado ante la agencia correspondiente que permite un reclamo legal para incautar activos si un pagador no cumple. Comúnmente, un gravamen perfeccionado se promulga con el propósito de garantizar legalmente la garantía de un acreedor en un préstamo garantizado.
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados requieren un derecho de retención ya que el préstamo está respaldado por un activo colateral específico. Los préstamos garantizados se pueden ofrecer contra una variedad de tipos de garantías, siendo las más comunes las propiedades inmobiliarias utilizadas en los préstamos hipotecarios. Otros tipos de préstamos colaterales incluyen préstamos garantizados para equipo comercial, automóviles, arte o joyería.
Un préstamo garantizado generalmente involucra tanto un gravamen como los derechos de título asociados a la propiedad colateral. Un acreedor creará un gravamen para documentar su reclamo legal contra la garantía garantizada. El acreedor también suele ser el propietario del título del activo colateral hasta que el préstamo se haya pagado en su totalidad. Un gravamen le da al acreedor el derecho legal de obtener fácilmente el permiso de los tribunales para seguir adelante con un gravamen, lo que implica notificar al prestatario que los activos están preparados para ser embargados debido a los pagos impagos de un préstamo contra la garantía. Los gravámenes ayudan a proporcionar un proceso estandarizado para que los prestamistas obtengan propiedades que están siendo ocupadas o retenidas físicamente por un prestatario.
Es muy importante que un prestamista no solo documente su gravamen contra la garantía, sino que también lo perfeccione presentándolo legalmente ante las agencias y autoridades correspondientes. Si un gravamen no se perfecciona, el derecho del prestamista sobre los activos no se puede conceder en una situación de incumplimiento. El proceso para avanzar con un gravamen también puede retrasarse significativamente si un gravamen no se ha perfeccionado adecuadamente.
Los prestatarios pueden ser liberados de la carga de un gravamen después de que se hayan cumplido ciertos requisitos. Algunos contratos legales pueden incluir una cláusula de liberación, mediante la cual el prestatario se libera de un gravamen sobre la garantía en un cierto umbral. Los umbrales en las cláusulas de liberación pueden variar. Una cláusula de liberación podría potencialmente liberar a un prestatario después de que se haya pagado un cierto porcentaje de un préstamo o después de que se haya realizado una cantidad específica de pagos consecutivos. Las partes involucradas en contratos con cláusulas de liberación tienen derecho a establecer sus propios parámetros. A menudo, un gravamen solo se liberará después de que se haya realizado el 100% de los pagos. Una vez que se haya realizado el 100% de los pagos, el título de la propiedad garantizada se transferirá del nombre del prestamista al prestatario.
Tipos de gravámenes y otras consideraciones especiales
En la mayoría de los casos, un prestamista perfeccionará un gravamen en el momento de la compra y el cierre. En algunas situaciones, es posible que un prestamista no tome medidas para perfeccionar un gravamen hasta que sienta que corre el riesgo de no recibir sus pagos completos. Diferentes estados y escenarios pueden tener sus propias reglas sobre gravámenes y presentaciones de gravámenes perfeccionados. En términos generales, puede haber varios tipos de gravámenes.
Embargos fiscales: Los gravámenes fiscales generalmente se consideran establecidos por ley. Esto significa que los procesos estándar para la documentación de gravámenes y las presentaciones de gravámenes perfeccionados generalmente no son necesarios. El gobierno federal y/o estatal puede notificarle un gravamen fiscal, que generalmente sigue poco después con un gravamen.
Gravámenes inmobiliarios: Los gravámenes inmobiliarios son documentación de que un prestamista tiene derecho a recuperar la propiedad inmobiliaria si un prestatario se vuelve moroso. Los gravámenes inmobiliarios generalmente deberán perfeccionarse para que se produzca la actividad de recuperación. La información sobre gravámenes, gravámenes perfeccionados y recuperación de gravámenes generalmente se detalla en un contrato de préstamo hipotecario.
Embargos de automóviles: Los gravámenes de automóviles generalmente funcionan de manera similar a los gravámenes de bienes raíces. El prestamista deberá perfeccionar el gravamen para tomar medidas en una recuperación de embargo. Si el propietario de un automóvil vende su automóvil para pagar un préstamo de automóvil, primero deberá pagar al prestamista para que se transfiera un título limpio al nuevo propietario.
Embargo judicial: Los tribunales pueden promulgar un gravamen judicial. Un juez puede dictaminar que una persona o entidad debe pagar al demandante una cantidad específica de dinero con un gravamen sobre ciertos bienes. La decisión de un gravamen por juicio generalmente toma el lugar del proceso de perfeccionamiento.
Las pautas federales y/o estatales generalmente forman el marco para los requisitos de presentación de préstamos perfeccionados.
Presentación de gravámenes perfeccionada
En la industria legal, perfeccionado es un término que se refiere al proceso de presentación oficial de un reclamo para que sea legalmente vinculante. Los gravámenes perfeccionados tienen varios requisitos de presentación según la situación, el tipo de garantía y las normas estatales o federales.
En una transacción de préstamo comercial, generalmente se debe presentar una declaración de financiamiento del Formulario UCC-1 ante la autoridad correcta para perfeccionar un gravamen y hacerlo legalmente vinculante. En la mayoría de los estados, los gravámenes se presentan ante la Oficina del Secretario de Estado o la Oficina del Registrador del Condado.
Un formulario de presentación y un documento de gravamen describen los detalles de la situación y/o los activos utilizados para garantizar un préstamo. Por lo general, se proporciona una declaración de presentación como autorización de que el prestamista o la parte asociada tiene derechos de primer orden para embargar activos específicos detallados por el gravamen después de que se haya alcanzado un umbral de morosidad.
Gravamen contra gravamen
Puede ser importante comprender la distinción entre un gravamen y un gravamen cuando se ha documentado un gravamen y se ha presentado un gravamen perfeccionado. Un gravamen proporciona documentación de que una parte asociada, generalmente un prestamista, ha asegurado los derechos de recuperación de la garantía si ocurre un incumplimiento. Para que se promulgue un gravamen, el prestamista generalmente debe avanzar para obtener un gravamen para la recuperación. Un gravamen le da al prestamista el derecho real de tomar la propiedad. Como tal, los gravámenes, gravámenes y embargos pueden ser un proceso algo lento debido a las legalidades involucradas.
Reflejos
Un gravamen perfeccionado es un gravamen que se ha presentado ante el agente de registro apropiado para que el interés de garantía en un activo sea vinculante.
Los préstamos garantizados con garantías de alto valor asociadas con el acuerdo de préstamo generalmente deberán tomar las medidas legales adecuadas para perfeccionar un gravamen.
El perfeccionamiento de un gravamen por lo general dependerá de los requisitos federales y/o estatales que dicten el proceso para los procedimientos de gravamen.
