Garantia Aperfeiçoada

O que é uma garantia aperfeiçoada?

Uma garantia aperfeiçoada é uma garantia que foi arquivada com o agente de arquivamento apropriado para tornar vinculativa a garantia de um ativo. Um penhor é usado em empréstimos garantidos e integrado ao contrato de empréstimo. As garantias também podem estar envolvidas em outras situações especiais. Um penhor aperfeiçoado fornece documentação legal para provar que um credor tem o direito legal de confiscar bens em lugar de pagamentos pelos quais são devidos.

Como funcionam as garantias aperfeiçoadas

Pode haver vários tipos de ônus e ônus aperfeiçoados. Um penhor aperfeiçoado é um documento vinculativo que foi arquivado na agência apropriada, permitindo uma reivindicação legal de apreensão de bens se um pagador inadimplente. Comumente, uma garantia aperfeiçoada é decretada com a finalidade de garantir legalmente uma garantia para um credor em um empréstimo garantido.

##Empréstimos garantidos

Empréstimos garantidos exigem uma garantia, uma vez que o empréstimo é garantido por um ativo de garantia específico. Empréstimos garantidos podem ser oferecidos contra uma variedade de tipos de garantias, sendo os mais comuns os imóveis usados em empréstimos hipotecários. Outros tipos de empréstimos colaterais incluem empréstimos garantidos para equipamentos comerciais, automóveis, arte ou joias.

Um empréstimo garantido normalmente envolve tanto uma garantia quanto os direitos de propriedade associados à propriedade da garantia. Um credor criará uma garantia para documentar sua reivindicação legal contra garantias garantidas. O credor também é geralmente o proprietário do título sobre o ativo garantido até que o empréstimo seja pago integralmente. Uma garantia dá ao credor o direito legal de obter facilmente permissão dos tribunais para avançar com uma taxa, que envolve notificar um mutuário de que os ativos estão sendo preparados para serem apreendidos devido a pagamentos não pagos de um empréstimo contra a garantia. As garantias ajudam a fornecer um processo padronizado para os credores obterem propriedades que estão sendo ocupadas ou mantidas fisicamente por um mutuário.

É muito importante que um credor não apenas documente sua garantia contra garantias, mas também a aperfeiçoe, arquivando-a legalmente nas agências e autoridades apropriadas. Se a garantia não for cumprida, o crédito do credor sobre os bens não pode ser concedido em situação de incumprimento. O processo de avançar com uma taxa também pode ser significativamente atrasado se uma garantia não tiver sido devidamente aperfeiçoada.

Os mutuários podem ser liberados do ônus de uma garantia após o cumprimento de certos requisitos. Alguns contratos legais podem incluir uma cláusula de liberação, pela qual o mutuário é liberado de uma garantia contra a garantia em um determinado limite. Os limites nas cláusulas de liberação podem variar. Uma cláusula de liberação poderia liberar um mutuário após o pagamento de uma certa porcentagem de um empréstimo ou após um número especificado de pagamentos ter sido feito consecutivamente. As partes envolvidas em contratos com cláusulas de liberação têm o direito de definir seus próprios parâmetros. Muitas vezes, uma garantia só será liberada após 100% dos pagamentos terem sido feitos. Uma vez que 100% dos pagamentos tenham sido feitos, o título de propriedade garantida será transferido do nome do credor para o devedor.

Tipos de penhor e outras considerações especiais

Na maioria dos casos, um credor aperfeiçoará uma garantia no momento da compra e fechamento. Em algumas situações, um credor pode não tomar medidas para aperfeiçoar uma garantia até sentir que corre o risco de não receber seus pagamentos integrais. Diferentes estados e cenários podem ter suas próprias regras sobre ônus e arquivamentos de ônus aperfeiçoados. Em geral, pode haver vários tipos de ônus.

** Ônus tributários:** ônus tributários são geralmente considerados estatutários. Isso significa que os processos padrão para documentação de penhores e arquivamentos de penhores aprimorados geralmente não são necessários. O governo federal e/ou estadual pode notificá-lo de uma penhora de imposto, que geralmente segue logo em seguida com uma taxa.

** Ônus imobiliários:** ônus imobiliários são a documentação de que um credor tem o direito de reaver um imóvel se um mutuário se tornar inadimplente. Os penhores imobiliários geralmente precisam ser aperfeiçoados para que ocorra a atividade de reintegração de posse. As informações sobre ônus, ônus aperfeiçoados e reintegração de posse geralmente são detalhadas em um contrato de empréstimo hipotecário.

** Garantias de carro:** as garantias de carro normalmente funcionam de forma semelhante às garantias de imóveis. O credor precisará aperfeiçoar o penhor para tomar medidas em uma reintegração de posse. Se um proprietário de carro vender seu carro para pagar um empréstimo de carro, ele precisará pagar o credor primeiro para obter um título limpo transferido para o novo proprietário.

Gravação de sentença: Uma garantia de sentença pode ser decretada pelos tribunais. Um juiz pode determinar que um indivíduo ou entidade deve pagar ao autor uma quantia específica de dinheiro com uma garantia vinculada a certos ativos. A decisão de um penhor judicial geralmente substitui o processo de aperfeiçoamento.

As diretrizes federais e/ou estaduais geralmente formam a estrutura para requisitos aprimorados de arquivamento de empréstimos.

Preenchimento de ônus aperfeiçoado

No setor jurídico, aperfeiçoado é um termo que se refere ao processo de apresentação oficial de uma reclamação para torná-la juridicamente vinculativa. As garantias aperfeiçoadas têm vários requisitos de arquivamento com base na situação, tipo de garantia e regras estaduais ou federais.

Em uma transação de empréstimo comercial, uma declaração de financiamento do Formulário UCC-1 geralmente deve ser arquivada com a autoridade correta para aperfeiçoar uma garantia e torná-la juridicamente vinculativa. Na maioria dos estados, os ônus são arquivados no Gabinete do Secretário de Estado ou no Gabinete do Registrador do Condado.

Um formulário de arquivamento e um documento de garantia descrevem os detalhes da situação e/ou os bens usados para garantir um empréstimo. Uma declaração de arquivamento geralmente é fornecida como autorização de que o credor ou parte associada tem direito a direitos de primeira ordem para apreender bens especificados detalhados pelo penhor após um limite de inadimplência ter sido atingido.

Penhor vs. Imposição

Pode ser importante entender a distinção entre uma garantia vs. uma taxa quando uma garantia foi documentada e uma garantia aperfeiçoada foi arquivada. Uma garantia fornece a documentação de que uma parte associada, geralmente um credor, garantiu direitos de reintegração de posse em caso de inadimplência. Para que uma garantia seja decretada, o credor geralmente deve avançar para obter uma taxa para reintegração de posse. Uma taxa dá ao credor o direito real de tomar a propriedade. Como tal, penhoras, taxas e reintegrações de posse podem ser um processo lento devido às legalidades envolvidas.

##Destaques

• Uma garantia aperfeiçoada é uma garantia que foi arquivada no agente de arquivamento apropriado para tornar vinculativa a garantia de um ativo.

• Empréstimos garantidos com garantias de alto valor associadas ao contrato de empréstimo normalmente precisarão tomar as medidas legais apropriadas para aperfeiçoar uma garantia.

• O aperfeiçoamento da penhora normalmente dependerá das exigências federais e/ou estaduais que ditam o processo de penhora.