Lien perfectionné

Qu'est-ce qu'un privilège perfectionné ?

Un privilège rendu opposable est un privilège qui a été déposé auprès de l'agent de dépôt approprié afin de rendre contraignante la sûreté sur un bien. Un privilège est utilisé dans les prêts garantis et intégré au contrat de prêt. Les privilèges peuvent également être impliqués dans d'autres situations particulières. Un privilège perfectionné fournit une documentation juridique pour prouver qu'un créancier a le droit légal de saisir des biens à la place des paiements pour lesquels ils sont dus.

Comment fonctionnent les liens perfectionnés

Il peut y avoir plusieurs types de privilèges et de privilèges opposables. Un privilège perfectionné est un document contraignant qui a été déposé auprès de l'agence appropriée permettant une réclamation légale de saisir des actifs si un payeur fait défaut. Généralement, un privilège perfectionné est promulgué dans le but de garantir légalement une garantie pour un créancier dans le cadre d'un prêt garanti.

Prêts garantis

Les prêts garantis nécessitent un privilège puisque le prêt est garanti par un actif de garantie spécifié. Les prêts garantis peuvent être offerts contre une gamme de types de garantie, le plus courant étant l'immobilier utilisé dans les prêts hypothécaires. D'autres types de prêts garantis comprennent les prêts garantis pour l'équipement commercial, les automobiles, l'art ou les bijoux.

Un prêt garanti implique généralement à la fois un privilège et des droits de titre associés sur la propriété garantie. Un créancier créera un privilège pour documenter sa réclamation légale contre une garantie garantie. Le créancier est également généralement le propriétaire du titre sur l'actif grevé jusqu'à ce que le prêt ait été intégralement remboursé. Un privilège donne au créancier le droit légal d'obtenir facilement la permission des tribunaux d'aller de l'avant avec un prélèvement, ce qui implique d'informer un emprunteur que des actifs sont prêts à être saisis en raison de paiements impayés sur un prêt contre la garantie. Les privilèges aident à fournir un processus normalisé aux prêteurs pour obtenir une propriété qui est occupée ou physiquement détenue par un emprunteur.

Il est très important qu'un prêteur documente non seulement son privilège contre la garantie, mais aussi le perfectionne en le déposant légalement auprès des agences et autorités compétentes. Si un privilège n'est pas opposable, la créance du prêteur sur les actifs peut ne pas être accordée en cas de défaut. Le processus d'aller de l'avant avec un prélèvement peut également être considérablement retardé si un privilège n'a pas été perfectionné de manière appropriée.

Les emprunteurs peuvent être libérés du fardeau d'un privilège après que certaines conditions ont été remplies. Certains contrats juridiques peuvent inclure une clause de libération, par laquelle l'emprunteur est libéré d'un privilège sur la garantie à un certain seuil. Les seuils des clauses de libération peuvent varier. Une clause de libération pourrait potentiellement libérer un emprunteur après qu'un certain pourcentage d'un prêt a été payé ou après qu'un nombre spécifié de paiements ont été effectués consécutivement. Les parties impliquées dans des contrats avec des clauses de libération ont le droit de définir leurs propres paramètres. Souvent, un privilège ne sera libéré qu'après que 100% des paiements auront été effectués. Une fois que 100 % des paiements ont été effectués, le titre de propriété garanti sera transféré du nom du prêteur à l'emprunteur.

Types de privilèges et autres considérations spéciales

Dans la plupart des cas, un prêteur perfectionnera un privilège au moment de l'achat et de la clôture. Dans certaines situations, un prêteur peut ne pas prendre de mesures pour perfectionner un privilège jusqu'à ce qu'il estime qu'il risque de ne pas recevoir l'intégralité de ses paiements. Différents états et scénarios peuvent avoir leurs propres règles concernant les privilèges et les dépôts de privilège perfectionnés. En gros, il peut y avoir plusieurs types de privilèges.

Privilèges fiscaux : Les privilèges fiscaux sont généralement considérés comme statutaires. Cela signifie que les processus standard pour la documentation des privilèges et les dépôts de privilège perfectionnés ne sont généralement pas nécessaires. Le gouvernement fédéral et/ou de l'État peut vous informer d'un privilège fiscal, qui suit généralement peu de temps après un prélèvement.

Privilèges immobiliers : Les privilèges immobiliers sont des documents attestant qu'un prêteur a le droit de reprendre possession d'un bien immobilier si un emprunteur devient défaillant. Les privilèges immobiliers devront généralement être perfectionnés pour que l'activité de reprise de possession se produise. Les informations concernant les privilèges, les privilèges perfectionnés et la reprise de possession de prélèvement sont généralement détaillées dans un contrat de prêt hypothécaire.

Privilèges automobiles : Les privilèges automobiles fonctionnent généralement de la même manière que les privilèges immobiliers. Le prêteur devra perfectionner le privilège afin de prendre des mesures dans une reprise de prélèvement. Si un propriétaire de voiture vend sa voiture afin de payer un prêt automobile, il devra d'abord rembourser le prêteur afin d'obtenir un titre propre transféré au nouveau propriétaire.

Privilège de jugement : Un privilège de jugement peut être décrété par les tribunaux. Un juge peut décider qu'une personne ou une entité doit payer à un demandeur une somme d'argent déterminée avec un privilège attaché à certains actifs. La décision d'un privilège de jugement prend généralement la place du processus de perfection.

Les directives fédérales et/ou étatiques forment généralement le cadre des exigences de dépôt de prêt perfectionnées.

Dépôt de privilège perfectionné

Dans le secteur juridique, perfectionné est un terme qui fait référence au processus de dépôt officiel d'une réclamation afin de la rendre juridiquement contraignante. Les privilèges perfectionnés ont diverses exigences de dépôt en fonction de la situation, du type de garantie et des règles étatiques ou fédérales.

Dans une transaction de prêt commercial, un état de financement du formulaire UCC-1 doit généralement être déposé auprès de l'autorité compétente pour parfaire un privilège et le rendre juridiquement contraignant. Dans la plupart des États, les privilèges sont déposés auprès du bureau du secrétaire d'État ou du bureau du registraire du comté.

Un formulaire de dépôt et un document de privilège décrivent les détails de la situation et/ou des actifs utilisés pour garantir un prêt. Une déclaration de dépôt est généralement fournie comme autorisation que le prêteur ou la partie associée a droit à des droits de premier ordre pour saisir les actifs spécifiés détaillés par le privilège après qu'un seuil de délinquance a été atteint.

Privilège contre prélèvement

Il peut être important de comprendre la distinction entre un privilège et un prélèvement lorsqu'un privilège a été documenté et qu'un privilège perfectionné a été déposé. Un privilège fournit la documentation qu'une partie associée, généralement un prêteur, a des droits de reprise de garantie garantis en cas de défaut. Pour qu'un privilège soit promulgué, le prêteur doit généralement aller de l'avant pour obtenir un prélèvement pour la reprise de possession. Un prélèvement donne au prêteur le droit effectif de prendre possession de la propriété. En tant que tels, les privilèges, les prélèvements et les reprises de possession peuvent être un processus quelque peu lent en raison des aspects juridiques impliqués.

Points forts

• Un privilège opposable est un privilège qui a été déposé auprès de l'agent de dépôt approprié afin de rendre contraignante la sûreté sur un bien.

• Les prêts garantis avec des garanties de grande valeur associées à l'accord de prêt devront généralement prendre des mesures juridiques appropriées pour perfectionner un privilège.

• La mise au point d'un privilège dépendra généralement des exigences fédérales et/ou étatiques dictant le processus des procédures de privilège.