Freiwilliges Pfandrecht

Was ist ein freiwilliges Pfandrecht?

Ein freiwilliges Pfandrecht ist ein Anspruch, den eine Person auf das Eigentum einer anderen Person als Sicherheit für die Zahlung einer Schuld hat. Pfandrechte haften an der Sache und nicht an einer Person. Ein freiwilliges Pfandrecht ist vertraglich oder einvernehmlich, was bedeutet, dass das Pfandrecht durch eine Handlung des Schuldners entsteht, wie z. B. ein Hypothekendarlehen zum Kauf von Immobilien.

Freiwilliges Pfandrecht verstehen

Ein freiwilliges Pfandrecht ist eine Art von Pfandrecht, das aufgrund einer Handlung eines Schuldners besteht. Dies ist das Gegenteil eines kraft Gesetzes entstandenen unfreiwilligen Pfandrechts, wie etwa eines von einer Aufsichtsbehörde auferlegten Steuer- oder Sonderveranlagungspfandrechts. Selbstverständlich kann der Grundstückseigentümer das Grundstück nicht legal veräußern, solange ein Pfandrecht besteht. Das Pfandrecht sollte den tatsächlichen Wert der betreffenden Immobilie widerspiegeln, die als Sicherheit verwendet wird. Kommt es zu einem Zahlungsverzug, kann der Pfandgläubiger über das Grundstück verfügen – etwa durch Zwangsvollstreckungsmaßnahmen in Immobilien oder durch Pfändung von Fahrzeugen.

Verschiedene Möglichkeiten, wie freiwillige Pfandrechte angewendet werden

Darüber hinaus kommen Hypotheken für Immobilien, freiwillige Pfandrechte ins Spiel mit Finanzierungen für andere Transaktionen, wie zum Beispiel Kredite für Autos. Oft dient das physische Eigentum als Sicherheit unter dem Pfandrecht; Es gibt jedoch Beispiele, bei denen ein freiwilliges Pfandrecht auf Geschäftskredite, Privatkredite mit anderen Sicherheiten als Autos oder Häusern, Kreditverträge und sogar Mietgeräte angewendet wird.

Die Art des Pfandrechts kann so strukturiert sein, dass es auf etwas anderes als Eigentum platziert wird, das durch das aufgenommene Darlehen beschafft wird. Stattdessen wird eine Art von Eigentum, das bereits im Besitz ist, als Sicherheit für eine Kreditlinie oder einen Barvorschuss gestellt, die für andere Zwecke verwendet werden.

Beispielsweise könnte ein Pfandrecht auf ein wertvolles Gemälde gestellt werden, das als Sicherheit für einen Barvorschuss zur Finanzierung eines weiteren Kaufs dient. Ein Hausbesitzer, der eine Hypothek bereits abbezahlt hat, benötigt möglicherweise mehr Bargeld und sucht nach einer Kreditlinie für Eigenheimkredite. Genau wie bei einer Hypothek würde das Haus als Sicherheit dienen, wobei der Pfandgläubiger einen Zins erhält. Darüber hinaus könnte ein Unternehmen ein freiwilliges Pfandrecht haben, wenn der Geschäftsinhaber eine Kreditlinie zur Deckung verschiedener Betriebskosten und Projekte abschließt. In diesem Fall würden sie das Geschäft nicht in Besitz nehmen. Stattdessen würden sie ein Sicherungsrecht daran erhalten.