Constante de préstamo

¿Qué es una constante de préstamo?

Una constante de préstamo es un porcentaje que muestra el servicio de la deuda anual de un préstamo en comparación con su valor principal total. El cálculo de una constante de préstamo es el servicio de la deuda anual dividido por el monto total del préstamo. Al buscar un préstamo, los prestatarios pueden comparar la constante de préstamo de varios préstamos antes de tomar una decisión. El préstamo con la constante de préstamo más baja tendrá requisitos de servicio de deuda más bajos, lo que significa que el prestatario pagará menos intereses y capital durante un período determinado. Las constantes de préstamo sólo se aplican a los préstamos con tasa de interés fija y no a los préstamos con tasa de interés variable.

Cómo funciona una constante de préstamo

Una constante de préstamo es una comparación del servicio de la deuda anual de un préstamo con el valor principal total del préstamo. El servicio de la deuda de un préstamo es el efectivo total que el prestatario debe pagar para cubrir el pago de intereses y capital del préstamo durante un período determinado.

La constante de préstamo se expresa como un porcentaje y se puede determinar para todos los tipos de préstamos. Ayuda a los prestatarios y analistas a comprender mejor los factores involucrados en un préstamo y cuánto pagan anualmente en comparación con el capital del préstamo.

Una constante de hipoteca es una constante de préstamo que es específica de un préstamo inmobiliario.

Cálculo de una constante de préstamo

Calcular la constante del préstamo a menudo requiere que un prestatario obtenga del prestamista los múltiples términos asociados con el acuerdo de préstamo. Los términos incluyen factores como el capital total, la tasa de interés del préstamo,. la duración de los pagos y la frecuencia de los pagos. La obtención de estos factores de plazo de préstamo permite el cálculo de un pago de valor presente simple para llegar a los pagos mensuales. Una vez que se identifican los pagos mensuales, un prestatario puede calcular fácilmente su constante de préstamo utilizando la siguiente ecuación:

Préstamo Constante = Servicio de Deuda Anual / Monto Total del Préstamo

Por ejemplo, tome un prestatario de una hipoteca que obtuvo un préstamo de $150,000. El préstamo tiene una tasa de interés fija del 6% con una duración de 30 años y pagos de intereses mensuales. Usando una calculadora de pagos, el prestatario calcularía pagos mensuales de $899.33, lo que da como resultado un servicio de deuda anual de $10,791.96. Con este servicio de deuda anual, la constante de préstamo del prestatario sería 7.2% o $10,791.96 / $150,000.

Consideraciones Especiales

La constante del préstamo, cuando se multiplica por el principal del préstamo original, da el monto en dólares de los pagos periódicos anuales. La constante de préstamo se puede utilizar para comparar el verdadero costo de los préstamos. Las constantes de préstamo solo están disponibles para préstamos con tasas de interés fijas, ya que las tasas de interés variables tienen diferentes niveles de servicio de deuda anual en función de la tasa de interés variable. Dada la elección de dos préstamos, un prestatario generalmente optará por el que tenga la constante de préstamo más baja, ya que tendrá el requisito de servicio de deuda más bajo.

Tablas de constantes de préstamos

Las tablas de constantes de préstamos se usaban mucho en la industria de bienes raíces antes de la llegada de las calculadoras financieras, ya que hacían relativamente fácil calcular los pagos mensuales de la hipoteca. Las tablas de constantes de préstamo proporcionan información completada previamente para los prestatarios sobre su préstamo con un nivel de constante de préstamo cotizado.

Si al prestatario del ejemplo anterior se le diera su constante de préstamo, podría encontrar el interés y los términos de pago de una tabla de constantes de préstamo sin otras entradas. El prestatario solo necesitaría identificar el 7,2% en la tabla. A partir de ahí, encontrarían la tasa de interés correspondiente del 6% en el eje horizontal. En el eje vertical, también se proporcionaría el número de pagos en meses en 360.

Reflejos

• Las tablas y calculadoras de constantes de préstamos son populares para calcular los pagos de la hipoteca.

• Al buscar un préstamo, los prestatarios a menudo optarán por el préstamo con la constante de préstamo más baja, ya que esto significa que los pagos del servicio de la deuda de ese préstamo serán más bajos.

• El principal, la tasa de interés del préstamo y la duración y frecuencia de los pagos se utilizan para calcular una constante de préstamo.

• Una constante de préstamo es un porcentaje que muestra el servicio de la deuda anual de un préstamo en comparación con el valor principal total de un préstamo.