Prestito costante
Che cos'è una costante di prestito?
Una costante prestito è una percentuale che mostra il servizio del debito annuale su un prestito rispetto al suo valore capitale totale. Il calcolo per una costante di prestito è il servizio del debito annuale diviso per l'importo totale del prestito. Quando si acquista un prestito, i mutuatari possono confrontare la costante del prestito di vari prestiti prima di prendere una decisione. Il prestito con la costante di prestito più bassa avrà requisiti di servizio del debito inferiori, il che significa che il mutuatario pagherà meno interessi e capitale in un determinato periodo. Le costanti di prestito sono applicabili solo ai prestiti a tasso fisso e non ai prestiti a tasso variabile.
Come funziona un prestito costante
Una costante prestito è un confronto tra il servizio del debito annuale di un prestito e il valore capitale totale del prestito. Il servizio del debito di un prestito è il denaro totale che il mutuatario deve pagare per coprire il rimborso degli interessi e del capitale sul prestito per un determinato periodo.
La costante del prestito è espressa in percentuale e può essere determinata per tutti i tipi di prestito. Aiuta i mutuatari e gli analisti a comprendere meglio i fattori coinvolti con un prestito e quanto stanno pagando annualmente rispetto al capitale del prestito.
Una costante di mutuo è una costante di prestito specifica per un prestito immobiliare.
Calcolo di una costante di prestito
Il calcolo della costante del prestito spesso richiede che un mutuatario ottenga dal prestatore i molteplici termini associati all'accordo di prestito. I termini includono fattori quali capitale totale, tasso di interesse sul prestito,. durata dei pagamenti e frequenza dei pagamenti. L'ottenimento di questi fattori di durata del prestito consente il calcolo di un semplice pagamento di valore attuale per arrivare alle rate mensili. Una volta identificati i pagamenti mensili, un mutuatario può facilmente calcolare la propria costante di prestito utilizzando la seguente equazione:
Costante del prestito = Servizio del debito annuale / Importo totale del prestito
Ad esempio, prendi un mutuatario ipotecario che ha ottenuto un prestito di $ 150.000. Il prestito ha un tasso di interesse fisso del 6% con una durata di 30 anni e rate mensili di interessi. Utilizzando un calcolatore dei pagamenti, il mutuatario calcolerà pagamenti mensili di $ 899,33, il che si traduce in un servizio del debito annuale di $ 10.791,96. Con questo servizio del debito annuale, la costante del prestito del mutuatario sarebbe del 7,2% o $ 10.791,96 / $ 150.000.
Considerazioni speciali
La costante del prestito, quando moltiplicata per il capitale del prestito originale, fornisce l'importo in dollari dei pagamenti periodici annuali. La costante prestito può essere utilizzata per confrontare il costo reale del prestito. Le costanti di prestito sono disponibili solo per prestiti con tassi di interesse fissi poiché i tassi di interesse variabili hanno livelli di servizio del debito annuali diversi in base all'interesse variabile. Data la scelta di due prestiti, un mutuatario opterà generalmente per quello con la costante di prestito più bassa, poiché avrà il requisito di servizio del debito inferiore.
Tabelle di prestito costante
Le tabelle delle costanti del prestito erano ampiamente utilizzate nel settore immobiliare prima dell'avvento dei calcolatori finanziari poiché rendevano relativamente facile calcolare le rate mensili dei mutui. Le tabelle delle costanti del prestito forniscono informazioni precompilate per i mutuatari sul loro prestito con un livello costante del prestito quotato.
Se al mutuatario dell'esempio sopra fosse fornita la costante del prestito, potrebbe trovare gli interessi e i termini di pagamento da una tabella delle costanti del prestito senza altri input. Il mutuatario dovrebbe solo identificare il 7,2% nella tabella. Da lì, troverebbero il tasso di interesse corrispondente del 6% sull'asse orizzontale. Sull'asse verticale, anche il numero di pagamenti in mesi verrebbe fornito a 360.
Mette in risalto
Le tabelle e i calcolatori delle costanti del prestito sono popolari per il calcolo delle rate del mutuo.
Quando cercano un prestito, i mutuatari spesso optano per il prestito con la costante di prestito più bassa poiché ciò significa che i pagamenti del servizio del debito per quel prestito saranno inferiori.
Il capitale, il tasso di interesse del prestito e la durata e la frequenza dei pagamenti vengono utilizzati per calcolare una costante del prestito.
Una costante prestito è una percentuale che mostra il servizio del debito annuale di un prestito rispetto al valore capitale totale di un prestito.
