Lånekonstant
Hvad er et lån konstant?
En lånekonstant er en procentdel, der viser den årlige gældsbetjening på et lån sammenlignet med dets samlede hovedstolsværdi. Beregningen for en lånekonstant er den årlige gældsbetjening divideret med det samlede lånebeløb. Når du køber et lån, kan låntagere sammenligne lånekonstanten for forskellige lån, før de træffer en beslutning. Lånet med den laveste lånekonstant vil have lavere gældsbetjeningskrav, hvilket betyder, at låntageren betaler mindre i renter og hovedstol over en given periode. Lånekonstanter gælder kun for fastforrentede lån og ikke lån med variabel rente.
Hvordan en lånekonstant fungerer
En lånekonstant er en sammenligning af et låns årlige gældsbetjening med lånets samlede hovedstolsværdi. Et låns gældsbetjening er de samlede kontanter, som låntager skal betale for at dække tilbagebetalingen af renter og hovedstol på lånet i en given periode.
Lånekonstanten er udtrykt i procent og kan bestemmes for alle typer lån. Det hjælper låntagere og analytikere til bedre at forstå de faktorer, der er involveret i et lån, og hvor meget de betaler årligt i forhold til lånets hovedstol.
En belåningskonstant er en lånekonstant, der er specifik for et ejendomslån.
Beregning af en lånekonstant
Beregning af lånekonstanten kræver ofte, at en låntager får de mange vilkår, der er forbundet med låneaftalen, fra långiveren. Betingelser omfatter faktorer som samlet hovedstol, lånerente , betalingslængde og betalingshyppighed. At opnå disse lånetidsfaktorer gør det muligt at beregne en simpel nutidsværdibetaling for at nå frem til de månedlige betalinger. Når de månedlige betalinger er identificeret, kan en låntager nemt beregne deres lånekonstant ved hjælp af følgende ligning:
Lånekonstant = Årlig gældsbetjening / Samlet lånebeløb
Tag for eksempel en realkreditlåntager, der har fået et lån på 150.000 $. Lånet har en fast rente på 6 % med 30 års løbetid og månedlige rentebetalinger. Ved hjælp af en betalingsberegner ville låntageren beregne månedlige betalinger på $899,33, hvilket resulterer i en årlig gældsbetjening på $10.791,96. Med denne årlige gældsservice ville låntagerens lånekonstant være 7,2% eller $10.791,96 / $150.000.
Særlige overvejelser
Lånekonstanten, multipliceret med den oprindelige lånehovedstol, giver dollarbeløbet for de årlige periodiske betalinger. Lånekonstanten kan bruges til at sammenligne de sande omkostninger ved at låne. Lånekonstanter er kun tilgængelige for lån med fast rente, da variabel rente har forskellige årlige gældsbetjeningsniveauer baseret på variabel rente. Givet valget mellem to lån, vil en låntager generelt vælge det med den laveste lånekonstant, da det vil have det lavere gældsbetjeningskrav.
Lånekonstanttabeller
Lånekonstanttabeller blev meget brugt i ejendomsbranchen før fremkomsten af finansielle lommeregnere, da de gjorde det relativt nemt at beregne månedlige afdrag på realkreditlån. Lånekonstanttabeller giver forududfyldte oplysninger til låntagere om deres lån med et noteret lånekonstant niveau.
Hvis låntageren fra eksemplet ovenfor fik deres lånekonstant, kunne de finde rente- og betalingsbetingelserne fra en lånekonstant-tabel uden andre input. Låntageren skal kun identificere 7,2 % i tabellen. Derfra ville de finde den tilsvarende rente på 6 % på den vandrette akse. På den lodrette akse vil antallet af betalinger i måneder også blive angivet til 360.
##Højdepunkter
Lånekonstanttabeller og lommeregnere er populære til beregning af afdrag på realkreditlån.
Når man handler rundt efter et lån, vil låntagere ofte vælge lånet med den laveste lånekonstant, da det betyder, at gældsbetalingerne for det pågældende lån vil være lavere.
Hovedstol, lånerente og betalingernes længde og hyppighed bruges til at beregne en lånekonstant.
En lånekonstant er en procentdel, der viser den årlige gældsbetjening af et lån i forhold til den samlede hovedstolsværdi af et lån.
