Lånekonstant
Vad är ett lånekonstant?
En lånekonstant är en procentsats som visar den årliga skuldtjänsten på ett lån jämfört med dess totala kapitalbelopp. Beräkningen för en lånekonstant är den årliga skuldtjänsten dividerat med det totala lånebeloppet. När de handlar för ett lån kan låntagare jämföra lånekonstanten för olika lån innan de fattar ett beslut. Lånet med den lägsta lånekonstanten kommer att ha lägre betalningskrav, vilket innebär att låntagaren kommer att betala mindre i ränta och kapital under en given period. Lånekonstanter är endast tillämpliga på lån med fast ränta och inte lån med rörlig ränta.
Hur en lånekonstant fungerar
En lånekonstant är en jämförelse av ett låns årliga skuldtjänst med lånets totala kapitalbelopp. Ett låns skuldtjänst är det totala kontantbelopp som låntagaren måste betala för att täcka återbetalningen av ränta och kapitalbelopp på lånet under en given period.
Lånekonstanten uttrycks i procent och kan bestämmas för alla typer av lån. Det hjälper låntagare och analytiker att bättre förstå de faktorer som är involverade i ett lån och hur mycket de betalar årligen i jämförelse med lånebeloppet.
En bolånekonstant är en lånekonstant som är specifik för ett fastighetslån.
Beräknar en lånekonstant
Att beräkna lånekonstanten kräver ofta att en låntagare skaffar sig från långivaren de flera villkor som är förknippade med låneaffären. Villkor inkluderar faktorer som total kapital, låneränta , betalningslängd och betalningsfrekvens. Att erhålla dessa lånevillkorsfaktorer gör det möjligt att beräkna en enkel nuvärdesbetalning för att komma fram till de månatliga betalningarna. När de månatliga betalningarna har identifierats kan en låntagare enkelt beräkna sin lånekonstant med hjälp av följande ekvation:
Lånekonstant = Årlig skuldtjänst / Totalt lånebelopp
Ta till exempel en hypotekslåntagare som har fått ett lån på 150 000 dollar. Lånet har en fast ränta på 6 % med 30 års löptid och månatliga räntebetalningar. Med hjälp av en betalningskalkylator skulle låntagaren beräkna månatliga betalningar på $899,33, vilket resulterar i en årlig skuldtjänst på $10 791,96. Med denna årliga skuldtjänst skulle låntagarens lånekonstant vara 7,2 % eller 10 791,96 USD / 150 000 USD.
Särskilda överväganden
Lånekonstanten, multiplicerad med den ursprungliga lånebeloppet, ger dollarbeloppet för de årliga periodiska betalningarna. Lånekonstanten kan användas för att jämföra den verkliga kostnaden för upplåning. Lånekonstanter är endast tillgängliga för lån med fast ränta eftersom rörlig ränta har olika årliga skuldtjänstnivåer baserat på rörlig ränta. Med tanke på valet av två lån, kommer en låntagare i allmänhet att välja det med den lägre lånekonstanten, eftersom den kommer att ha det lägre kravet på betalning av skulder.
Lånekonstanttabeller
Lånekonstanttabeller användes i stor utsträckning i fastighetsbranschen innan finansiella miniräknare kom eftersom de gjorde det relativt enkelt att beräkna månatliga bolånebetalningar. Lånekonstanttabeller ger i förväg ifylld information för låntagare om deras lån med en noterad lånekonstant nivå.
Om låntagaren från exemplet ovan fick sin lånekonstant kunde de hitta ränte- och betalningsvillkoren från en lånekonstanttabell utan andra indata. Låntagaren skulle bara behöva identifiera 7,2 % i tabellen. Därifrån skulle de hitta motsvarande ränta på 6 % på den horisontella axeln. På den vertikala axeln skulle antalet betalningar i månader också anges till 360.
Höjdpunkter
– Lånekonstanttabeller och miniräknare är populära för att beräkna bolånebetalningar.
När man letar efter ett lån väljer låntagare ofta lånet med den lägsta lånekonstanten, eftersom det innebär att betalningarna av skuldtjänsten för det lånet blir lägre.
Kapital, låneränta och betalningarnas längd och frekvens används för att beräkna en lånekonstant.
– En lånekonstant är en procentsats som visar den årliga skuldtjänsten för ett lån jämfört med det totala kapitalvärdet på ett lån.
