Darlehenskonstante
Was ist eine Kreditkonstante?
Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zu seinem Gesamtkapitalwert anzeigt. Die Berechnung für eine Kreditkonstante ist der jährliche Schuldendienst dividiert durch den gesamten Kreditbetrag. Beim Kauf eines Kredits können Kreditnehmer die Kreditkonstante verschiedener Kredite vergleichen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Das Darlehen mit der niedrigsten Darlehenskonstante hat niedrigere Schuldendienstanforderungen, was bedeutet, dass der Darlehensnehmer über einen bestimmten Zeitraum weniger Zinsen und Kapital zahlen muss. Kreditkonstanten gelten nur für festverzinsliche Kredite und nicht für Kredite mit variablen Zinssätzen.
Wie eine Kreditkonstante funktioniert
Eine Kreditkonstante ist ein Vergleich des jährlichen Schuldendienstes eines Kredits mit dem Gesamtkapitalwert des Kredits. Der Schuldendienst eines Darlehens ist die Summe der Barmittel, die der Darlehensnehmer zahlen muss, um die Rückzahlung von Zinsen und Kapital für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zu decken.
Die Kreditkonstante wird in Prozent ausgedrückt und kann für alle Kreditarten bestimmt werden. Es hilft Kreditnehmern und Analysten, die mit einem Kredit verbundenen Faktoren besser zu verstehen und wie viel sie jährlich im Vergleich zum Kreditbetrag zahlen.
Eine Hypothekenkonstante ist eine Darlehenskonstante, die spezifisch für ein Immobiliendarlehen ist.
Berechnung einer Darlehenskonstante
Die Berechnung der Darlehenskonstante erfordert häufig, dass ein Darlehensnehmer vom Darlehensgeber die mit dem Darlehensgeschäft verbundenen mehreren Bedingungen einholt. Die Bedingungen umfassen Faktoren wie Gesamtkapital, Darlehenszinssatz , Zahlungsdauer und Zahlungshäufigkeit. Die Ermittlung dieser Kreditlaufzeitfaktoren ermöglicht die Berechnung einer einfachen Barwertzahlung, um zu den monatlichen Zahlungen zu gelangen. Sobald die monatlichen Zahlungen ermittelt sind, kann ein Kreditnehmer seine Kreditkonstante leicht mit der folgenden Gleichung berechnen:
Darlehenskonstante = Jährlicher Schuldendienst / Gesamtdarlehensbetrag
Nehmen Sie zum Beispiel einen Hypothekenschuldner, der ein Darlehen in Höhe von 150.000 USD erhalten hat. Das Darlehen hat einen festen Zinssatz von 6 % bei einer Laufzeit von 30 Jahren und monatlichen Zinszahlungen. Unter Verwendung eines Zahlungsrechners würde der Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen in Höhe von 899,33 USD berechnen, was zu einem jährlichen Schuldendienst von 10.791,96 USD führt. Mit diesem jährlichen Schuldendienst würde die Darlehenskonstante des Kreditnehmers 7,2 % oder 10.791,96 USD / 150.000 USD betragen.
Besondere Überlegungen
Die Darlehenskonstante ergibt, wenn sie mit dem ursprünglichen Darlehensbetrag multipliziert wird, den Dollarbetrag der jährlichen periodischen Zahlungen. Die Kreditkonstante kann verwendet werden, um die tatsächlichen Kreditkosten zu vergleichen. Kreditkonstanten sind nur für Kredite mit festen Zinssätzen verfügbar, da variable Zinssätze unterschiedliche jährliche Schuldendienstniveaus haben, die auf variablen Zinsen basieren. Wenn ein Kreditnehmer die Wahl zwischen zwei Krediten hat, wird er sich in der Regel für denjenigen mit der niedrigeren Kreditkonstante entscheiden, da dieser den geringeren Schuldendienst haben wird.
Darlehenskonstantentabellen
Darlehenskonstantentabellen wurden in der Immobilienbranche vor dem Aufkommen von Finanzrechnern häufig verwendet, da sie es relativ einfach machten, monatliche Hypothekenzahlungen zu berechnen. Darlehenskonstantentabellen bieten Kreditnehmern vorab ausgefüllte Informationen zu ihrem Darlehen mit einem angegebenen Darlehenskonstantenniveau.
Wenn dem Kreditnehmer aus dem obigen Beispiel seine Kreditkonstante gegeben würde, könnte er die Zinsen und Zahlungsbedingungen ohne weitere Eingaben aus einer Kreditkonstantentabelle finden. Der Kreditnehmer müsste nur 7,2 % in der Tabelle identifizieren. Von dort würden sie den entsprechenden Zinssatz von 6 % auf der horizontalen Achse finden. Auf der vertikalen Achse würde die Anzahl der Zahlungen in Monaten ebenfalls mit 360 angegeben.
Höhepunkte
Darlehenskonstantentabellen und -rechner sind beliebt, um Hypothekenzahlungen zu berechnen.
Wenn Sie nach einem Kredit suchen, entscheiden sich Kreditnehmer oft für den Kredit mit der niedrigsten Kreditkonstante, da dies bedeutet, dass die Schuldendienstzahlungen für diesen Kredit niedriger sind.
Hauptbetrag, Darlehenszinssatz sowie Länge und Häufigkeit der Zahlungen werden zur Berechnung einer Darlehenskonstante verwendet.
Eine Kreditkonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst eines Kredits im Vergleich zum Gesamtkapitalwert eines Kredits angibt.
