Constante de empréstimo
O que é uma constante de empréstimo?
Uma constante de empréstimo é uma porcentagem que mostra o serviço da dÃvida anual de um empréstimo em comparação com o valor total do principal. O cálculo para uma constante de empréstimo é o serviço da dÃvida anual dividido pelo valor total do empréstimo. Ao comprar um empréstimo, os mutuários podem comparar a constante de empréstimo de vários empréstimos antes de tomar uma decisão. O empréstimo com a menor constante de empréstimo terá menores requisitos de serviço da dÃvida, o que significa que o mutuário pagará menos juros e principal em um determinado perÃodo. As constantes de empréstimo são aplicáveis apenas a empréstimos com taxas de juros fixas e não para empréstimos com taxas de juros variáveis.
Como funciona uma constante de empréstimo
Uma constante de empréstimo é uma comparação do serviço da dÃvida anual de um empréstimo com o valor total do principal do empréstimo. O serviço da dÃvida de um empréstimo é o dinheiro total que o mutuário deve pagar para cobrir o pagamento dos juros e do principal do empréstimo por um determinado perÃodo.
A constante do empréstimo é expressa em porcentagem e pode ser determinada para todos os tipos de empréstimos. Ele ajuda os mutuários e analistas a entender melhor os fatores envolvidos com um empréstimo e quanto eles estão pagando anualmente em comparação com o principal do empréstimo.
Uma constante de hipoteca é uma constante de empréstimo especÃfica para um empréstimo imobiliário.
Calculando uma constante de empréstimo
O cálculo da constante do empréstimo geralmente exige que o mutuário obtenha do credor os vários termos associados ao contrato de empréstimo. Os termos incluem fatores como principal total, taxa de juros do empréstimo,. duração dos pagamentos e frequência dos pagamentos. A obtenção desses fatores de prazo de empréstimo permite o cálculo de um simples pagamento a valor presente para chegar aos pagamentos mensais. Uma vez que os pagamentos mensais são identificados, um mutuário pode facilmente calcular sua constante de empréstimo usando a seguinte equação:
Constante do Empréstimo = Serviço da DÃvida Anual / Valor Total do Empréstimo
Por exemplo, tome um mutuário de hipoteca que obteve um empréstimo de $ 150.000. O empréstimo tem uma taxa de juros fixa de 6% com duração de 30 anos e pagamentos mensais de juros. Usando uma calculadora de pagamentos, o mutuário calcularia pagamentos mensais de $ 899,33, o que resulta em um serviço da dÃvida anual de $ 10.791,96. Com este serviço da dÃvida anual, a constante de empréstimo do mutuário seria de 7,2% ou $ 10.791,96 / $ 150.000.
Considerações Especiais
A constante do empréstimo, quando multiplicada pelo principal original do empréstimo, fornece o valor em dólares dos pagamentos periódicos anuais. A constante de empréstimo pode ser usada para comparar o custo real do empréstimo. As constantes de empréstimo estão disponÃveis apenas para empréstimos com taxas de juros fixas, uma vez que as taxas de juros variáveis têm diferentes nÃveis de serviço da dÃvida anuais com base nos juros variáveis. Dada a escolha de dois empréstimos, um mutuário geralmente optará por aquele com a menor constante de empréstimo, uma vez que terá o menor requisito de serviço da dÃvida.
Tabelas constantes de empréstimos
As tabelas de constantes de empréstimos eram amplamente utilizadas no setor imobiliário antes do advento das calculadoras financeiras, pois tornavam relativamente fácil calcular os pagamentos mensais de hipotecas. As tabelas de constantes de empréstimo fornecem informações pré-preenchidas para os mutuários sobre seu empréstimo com um nÃvel constante de empréstimo cotado.
Se o mutuário do exemplo acima recebesse sua constante de empréstimo, ele poderia encontrar os juros e as condições de pagamento de uma tabela de constantes de empréstimo sem outras entradas. O mutuário só precisaria identificar 7,2% na tabela. A partir daÃ, eles encontrariam a taxa de juros correspondente de 6% no eixo horizontal. No eixo vertical, o número de pagamentos em meses também seria fornecido em 360.
Destaques
Tabelas e calculadoras de constantes de empréstimos são populares para calcular pagamentos de hipotecas.
Ao procurar um empréstimo, os mutuários geralmente optam pelo empréstimo com a menor constante de empréstimo, pois isso significa que os pagamentos do serviço da dÃvida para esse empréstimo serão menores.
O principal, a taxa de juros do empréstimo e a duração e a frequência dos pagamentos são usados para calcular uma constante de empréstimo.
Uma constante de empréstimo é uma porcentagem que mostra o serviço da dÃvida anual de um empréstimo em comparação com o valor total do principal de um empréstimo.
