Pinjaman Tetap
Apakah Itu Pemalar Pinjaman?
Pemalar pinjaman ialah peratusan yang menunjukkan perkhidmatan hutang tahunan ke atas pinjaman berbanding jumlah nilai prinsipalnya. Pengiraan untuk pemalar pinjaman ialah perkhidmatan hutang tahunan dibahagikan dengan jumlah pinjaman. Apabila membeli-belah untuk pinjaman, peminjam boleh membandingkan pemalar pinjaman pelbagai pinjaman sebelum membuat keputusan. Pinjaman dengan pemalar pinjaman terendah akan mempunyai keperluan khidmat hutang yang lebih rendah, bermakna peminjam akan membayar kurang faedah dan prinsipal dalam tempoh tertentu. Pemalar pinjaman hanya terpakai untuk pinjaman kadar faedah tetap dan bukan pinjaman dengan kadar faedah berubah.
Bagaimana Pemalar Pinjaman Berfungsi
Pemalar pinjaman ialah perbandingan perkhidmatan hutang tahunan pinjaman dengan jumlah nilai pokok pinjaman. Khidmat hutang pinjaman ialah jumlah tunai yang mesti dibayar oleh peminjam untuk menampung pembayaran balik faedah dan prinsipal pinjaman untuk tempoh tertentu.
Pemalar pinjaman dinyatakan sebagai peratusan dan boleh ditentukan untuk semua jenis pinjaman. Ia membantu peminjam dan penganalisis untuk memahami dengan lebih baik faktor-faktor yang terlibat dengan pinjaman dan jumlah yang mereka bayar setiap tahun berbanding dengan prinsipal pinjaman.
Pemalar gadai janji ialah pemalar pinjaman yang khusus untuk pinjaman hartanah.
Mengira Pemalar Pinjaman
Mengira pemalar pinjaman selalunya memerlukan peminjam untuk mendapatkan daripada pemberi pinjaman pelbagai terma yang berkaitan dengan perjanjian pinjaman. Syarat termasuk faktor seperti jumlah prinsipal, kadar faedah pinjaman,. tempoh pembayaran dan kekerapan pembayaran. Mendapatkan faktor tempoh pinjaman ini membolehkan pengiraan pembayaran nilai semasa yang mudah untuk mencapai pembayaran bulanan. Setelah pembayaran bulanan dikenal pasti, peminjam boleh mengira pemalar pinjaman mereka dengan mudah menggunakan persamaan berikut:
Pemalar Pinjaman = Perkhidmatan Hutang Tahunan / Jumlah Jumlah Pinjaman
Sebagai contoh, ambil peminjam gadai janji yang telah memperoleh pinjaman $150,000. Pinjaman ini mempunyai kadar faedah tetap sebanyak 6% dengan tempoh 30 tahun dan bayaran faedah bulanan. Menggunakan kalkulator pembayaran, peminjam akan mengira bayaran bulanan sebanyak $899.33, yang menghasilkan perkhidmatan hutang tahunan sebanyak $10,791.96. Dengan perkhidmatan hutang tahunan ini, pemalar pinjaman peminjam ialah 7.2% atau $10,791.96 / $150,000.
Pertimbangan Khas
Pemalar pinjaman, apabila didarab dengan prinsipal pinjaman asal, memberikan jumlah dolar bagi pembayaran berkala tahunan. Pemalar pinjaman boleh digunakan untuk membandingkan kos sebenar pinjaman. Pemalar pinjaman hanya tersedia untuk pinjaman dengan kadar faedah tetap kerana kadar faedah berubah mempunyai tahap perkhidmatan hutang tahunan yang berbeza berdasarkan faedah berubah. Memandangkan pilihan dua pinjaman, peminjam biasanya akan memilih satu dengan pemalar pinjaman yang lebih rendah, kerana ia akan mempunyai keperluan perkhidmatan hutang yang lebih rendah.
Jadual Tetap Pinjaman
Jadual tetap pinjaman digunakan secara meluas dalam industri hartanah sebelum kemunculan kalkulator kewangan kerana ia menjadikannya agak mudah untuk mengira bayaran gadai janji bulanan. Jadual pemalar pinjaman menyediakan maklumat prapopulasi untuk peminjam tentang pinjaman mereka dengan tahap pemalar pinjaman disebut harga.
Jika peminjam daripada contoh di atas diberikan pemalar pinjaman mereka, mereka boleh mencari faedah dan terma pembayaran daripada jadual pemalar pinjaman tanpa input lain. Peminjam hanya perlu mengenal pasti 7.2% dalam jadual. Dari sana, mereka akan mendapati kadar faedah yang sepadan sebanyak 6% pada paksi mendatar. Pada paksi menegak, bilangan pembayaran dalam bulan juga akan diberikan pada 360.
Sorotan
Jadual dan kalkulator tetap pinjaman adalah popular untuk mengira bayaran gadai janji.
Apabila membeli-belah untuk mendapatkan pinjaman, peminjam selalunya akan memilih pinjaman dengan pemalar pinjaman terendah kerana ini bermakna bayaran khidmat hutang untuk pinjaman tersebut akan lebih rendah.
Prinsipal, kadar faedah pinjaman dan tempoh serta kekerapan pembayaran digunakan untuk mengira pemalar pinjaman.
Pemalar pinjaman ialah peratusan yang menunjukkan perkhidmatan hutang tahunan pinjaman berbanding jumlah nilai pokok pinjaman.
