Lánsfastur
Hvað er stöðugt lán?
Lánsfasti er hlutfall sem sýnir árlega greiðslubyrði láns miðað við heildar höfuðstólsvirði þess. Útreikningur fyrir lánsfasta er árleg greiðslubyrði deilt með heildarlánsfjárhæð. Þegar lántakendur versla geta lántakendur borið saman lánsfasta ýmissa lána áður en þeir taka ákvörðun. Lánið með lægsta lánsfasta mun hafa lægri greiðslukröfur, sem þýðir að lántaki greiðir minna í vexti og höfuðstól á tilteknu tímabili. Lánsfastar eiga aðeins við um lán með föstum vöxtum en ekki lán með breytilegum vöxtum.
Hvernig lánafasti virkar
Lánsfasti er samanburður á árlegri greiðslubyrði láns við heildarhöfuðstól lánsins. Greiðslubyrði láns er heildarfjárhæðin sem lántaki þarf að greiða til að standa straum af endurgreiðslu vaxta og höfuðstóls af láninu fyrir tiltekið tímabil.
Lánsfasti er gefinn upp sem hundraðshluti og er hægt að ákvarða hann fyrir allar tegundir lána. Það hjálpar lántakendum og sérfræðingum að skilja betur þá þætti sem tengjast láni og hversu mikið þeir eru að borga árlega í samanburði við höfuðstól lánsins.
Veðfasti er lánsfasti sem er sérstakur fyrir fasteignalán.
Að reikna út lánsfasta
Að reikna út lánsfastann krefst þess oft að lántakandi fái frá lánveitanda mörg skilmála sem tengjast lánasamningnum. Skilmálar innihalda þætti eins og heildar höfuðstól, vexti lána,. lengd greiðslna og tíðni greiðslna. Með því að fá þessa lánstímastuðla er hægt að reikna út einfalda núvirðisgreiðslu til að komast að mánaðarlegum greiðslum. Þegar mánaðarlegar greiðslur hafa verið auðkenndar getur lántaki auðveldlega reiknað út lánsfasta sinn með því að nota eftirfarandi jöfnu:
Lánsfastur = Árleg greiðslubyrði / Heildarlánsupphæð
Taktu til dæmis húsnæðislántaka sem hefur fengið $150.000 lán. Lánið er með 6% föstum vöxtum með 30 ára líftíma og mánaðarlegum vaxtagreiðslum. Með því að nota greiðslureiknivél myndi lántaki reikna út mánaðarlegar greiðslur upp á $899,33, sem leiðir til árlegrar greiðslubyrði upp á $10,791,96. Með þessari árlegu greiðslubyrði væri lánsfasti lántaka 7,2% eða $10.791.96 / $150.000.
Sérstök atriði
Lánsfastinn, margfaldaður með upphaflegum höfuðstól lánsins, gefur upp dollaraupphæð árlegra reglubundinna greiðslna. Hægt er að nota lánsfastann til að bera saman raunverulegan lántökukostnað. Lánsfastar eru aðeins fáanlegir fyrir lán með föstum vöxtum þar sem breytilegir vextir eru með mismunandi árlega greiðsluþrep miðað við breytilega vexti. Miðað við val á tveimur lánum mun lántaki almennt velja það sem er með lægri lánsfastann, þar sem hann mun hafa lægri greiðsluþörf.
Lánsfastar töflur
Fasteignatöflur voru mikið notaðar í fasteignabransanum áður en fjármálareiknivélar komu til sögunnar þar sem þær gerðu það tiltölulega auðvelt að reikna út mánaðarlegar greiðslur af húsnæðislánum. Lánsfastatöflur veita fyrirfram útfylltar upplýsingar fyrir lántakendur um lán þeirra með uppgefnu föstu lánsstigi.
Ef lántakandinn úr dæminu hér að ofan væri gefinn útlánsfasti gæti hann fundið vexti og greiðslukjör úr lánsfastatöflu án annarra aðfönga. Lántaki þyrfti aðeins að bera kennsl á 7,2% í töflunni. Þaðan myndu þeir finna samsvarandi vexti 6% á lárétta ásnum. Á lóðrétta ásnum yrði fjöldi greiðslna í mánuðum einnig gefinn upp við 360.
Hápunktar
Lánsfastatöflur og reiknivélar eru vinsælar til að reikna út húsnæðislán.
Þegar lántakendur eru að versla sér lán munu lántakendur oft velja lánið með lægsta lánsfastann þar sem það þýðir að greiðslubyrði lána fyrir það lán verða lægri.
Höfuðstóll, vextir lána og lengd og tíðni greiðslna eru notuð til að reikna út lánsfasta.
Lánsfasti er hlutfall sem sýnir árlega greiðslubyrði láns miðað við heildarhöfuðstól láns.
