Investor's wiki

CMG-suunnitelma

CMG-suunnitelma

Mikä on CMG-suunnitelma?

CMG-suunnitelma oli hybridilainasuunnitelma , jonka CMG Financial käynnisti Yhdysvalloissa 2000-luvun puolivälissä. Se käyttää shekkitiliä vähentääkseen asuntolainaa, jolloin lainanottaja voi maksaa vähemmän korkoa joka kuukausi. Tilillä olevaa säästöjäännöstä voidaan käyttää asuntolainasaldon pääoman alentamiseen.

CMG-suunnitelma on sittemmin nimetty uudelleen all-in-one-kiinnelainoiksi,. ja myös muut lainanantajat tarjoavat lainoja.

Kuinka CMG-suunnitelma toimii

CMG-suunnitelmissa palkat talletetaan suoraan asuntolainatilille, ja tämä summa vähentää asuntolainasaldoa. Tämäntyyppiset asuntolainat antavat lainanottajien maksaa asuntolainansa nopeammin.

Kun tilille kirjoitetaan shekkejä kuukauden aikana, asuntolainan saldo nousee. Kaikki tilille talletetut summat, joita ei nosteta shekinkirjoitusprosessin kautta, lisätään asuntolainasaldoon kuun lopussa pääoman takaisinmaksuna.

CMG-suunnitelma on samanlainen kuin Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Australiassa käytetyt offset-asuntolainasuunnitelmat . Kiinnityslainoja ei voida käyttää Yhdysvalloissa verolakien vuoksi. Yhdistyneessä kuningaskunnassa säästötilin korot voivat kompensoida asuntolainan korot verotuksellisesti, mutta Yhdysvalloissa ei.

CMG-suunnitelman hyvät ja huonot puolet

CMG-asuntolainasuunnitelmalla on mahdollisia etuja. Ensinnäkin, kun palkka tai muu talletus talletetaan tilille, se vähentää asuntolainan keskimääräistä kuukausittaista erääntyvää pääomasaldoa. Kun lainapääoma pienenee, se voi alentaa perittyä korkoa.

Tämän tyyppisestä järjestelystä kertyy korkoa päivittäin. Joten vaikka pääomasaldo kuun lopussa olisi yhtä suuri kuin se oli kuun alussa, olet maksanut korkoa.

Suunnitelmassa oletetaan myös, että vähintään 10 % palkasta jää tilille kuun lopussa, jotta asuntolainan pääomasaldo pienenee pysyvästi. 10 %:n säästöprosentti johtaa pääoman kuukausittaiseen alenemiseen huomattavasti enemmän kuin perinteisessä 30 vuoden lyhennyslainassa vaaditaan . Tämän seurauksena asuntolaina-aika lyhenee huomattavasti ja ylimääräiset korkokulut säästyy.

CMG-asuntolainasuunnitelman mahdolliset haitat ovat, että sen korko saattaa olla korkeampi kuin perinteisillä asuntolainoilla ja että lainanottaja voi suorittaa saman pääoman varhaiseläkkeelle suorittamalla suunnittelemattomia pääoman maksuja tavanomaiselle kuolettavalle asuntolainalle.

Kohokohdat

  • Tämä hybridi-tyylinen asuntolaina käyttää shekkitiliä asuntolainan määrän pienentämiseen, jolloin lainanottaja voi maksaa vähemmän korkoa joka kuukausi.

  • CMG-suunnitelmat antavat lainanottajien suorittaa pienempiä maksuja lainapääomaan yhden suuren maksun (perinteisellä asuntolainalla) sijaan joka kuukausi.

  • CMG Financial esitteli CMG-suunnitelman 2000-luvun puolivälissä mahdollistaakseen yhdysvaltalaisten lainanottajien pääsyn tuotteisiin, jotka ovat samanlaisia kuin Yhdistyneessä kuningaskunnassa käytetty offset-kiinnitys.