CMG-Plan
Was ist ein CMG-Plan?
Ein CMG-Plan war ein hybrider Hypothekenplan,. der Mitte der 2000er Jahre von CMG Financial in den USA eingeführt wurde. Es verwendet ein Girokonto, um den Hypothekenbetrag zu reduzieren, sodass der Kreditnehmer jeden Monat weniger Zinsen zahlen muss. Das Sparguthaben auf dem Konto kann verwendet werden, um den Kapitalbetrag des Hypothekenguthabens zu senken.
Der CMG-Plan wurde seitdem in All-in-One-Hypotheken umbenannt,. wobei auch andere Kreditgeber die Kredite anbieten.
Wie ein CMG-Plan funktioniert
Bei CMG-Plänen werden Gehaltsschecks direkt auf das Hypothekenkonto eingezahlt, und dieser Betrag verringert den Hypothekensaldo. Diese Arten von Hypotheken ermöglichen es Kreditnehmern, ihre Hypothekenschulden schneller abzuzahlen.
Da im Laufe des Monats Schecks auf das Konto geschrieben werden, steigt der Hypothekensaldo. Jeder auf das Konto eingezahlte Betrag, der nicht durch den Scheckausstellungsprozess abgehoben wurde, wird am Ende des Monats als Kapitalrückzahlung auf den Hypothekensaldo angerechnet.
Der CMG-Plan ähnelt den Offset-Hypothekenplänen, die im Vereinigten Königreich und in Australien verwendet werden. Offset-Hypotheken können in den Vereinigten Staaten aufgrund von Steuergesetzen nicht verwendet werden. Im Vereinigten Königreich können Zinsen vom Sparkonto steuerlich mit Hypothekenzinsen verrechnet werden, in den Vereinigten Staaten jedoch nicht.
Vor- und Nachteile eines CMG-Plans
Der CMG-Hypothekenplan bietet potenzielle Vorteile. Erstens, wenn der Gehaltsscheck oder eine andere Einlage auf dem Konto eingezahlt wird, verringert sich der durchschnittliche monatliche ausstehende Kapitalbetrag der Hypothek. Wenn der ausstehende Kapitalsaldo sinkt, kann dies die berechneten Zinsen verringern.
Zinsen fallen bei dieser Art von Plan täglich an. Selbst wenn dieser Kapitalsaldo am Ende des Monats dem Stand am Monatsanfang entspricht, haben Sie die Zinsen abbezahlt.
Der Plan geht außerdem davon aus, dass am Ende des Monats mindestens 10 % des Gehaltsschecks auf dem Konto verbleiben, um den Hauptbetrag der Hypothek dauerhaft zu reduzieren. Eine Sparrate von 10 % führt zu einer deutlicheren monatlichen Reduzierung des Kapitalbetrags, als dies bei einer herkömmlichen Hypothek mit 30-jähriger Amortisation erforderlich ist. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit der Hypothek deutlich und es werden zusätzliche Zinsen eingespart.
Die potenziellen Nachteile des CMG-Hypothekenplans bestehen darin, dass er möglicherweise einen höheren Zinssatz als traditionellere Hypotheken trägt und dass ein Kreditnehmer die gleiche vorzeitige Rückzahlung des Kapitals erreichen kann, indem er außerplanmäßige Tilgungszahlungen für eine herkömmliche amortisierende Hypothek leistet.
Höhepunkte
Diese hybride Hypothek verwendet ein Girokonto, um den Hypothekenbetrag zu reduzieren, sodass der Kreditnehmer jeden Monat weniger Zinsen zahlen muss.
CMG-Pläne ermöglichen es den Kreditnehmern, jeden Monat kleinere Zahlungen auf den Kreditbetrag statt einer großen Zahlung (bei einer herkömmlichen Hypothek) zu leisten.
Der CMG-Plan wurde Mitte der 2000er Jahre von CMG Financial eingeführt, um US-Kreditnehmern den Zugang zu Produkten zu ermöglichen, die der im Vereinigten Königreich verwendeten Offset-Hypothek ähneln.
