خطة CMG
ما هي خطة CMG؟
كانت خطة CMG عبارة عن خطة رهن عقاري هجينة تم إطلاقها في الولايات المتحدة في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين من قبل CMG Financial. يستخدم حسابًا جاريًا لتقليل مبلغ الرهن العقاري ، مما يسمح للمقترض بدفع فائدة أقل كل شهر. يمكن استخدام رصيد التوفير المحتفظ به في الحساب لخفض أصل رصيد الرهن العقاري.
ومنذ ذلك الحين تم تغيير اسم خطة CMG إلى الرهون العقارية الشاملة ، مع تقديم مقرضين آخرين القروض أيضًا.
كيف تعمل خطة CMG
مع خطط CMG ، يتم إيداع شيكات الراتب مباشرة في حساب الرهن العقاري ، وهذا المبلغ يقلل من رصيد الرهن العقاري. تسمح هذه الأنواع من الرهون العقارية للمقترضين بسداد رصيد الرهن العقاري بشكل أسرع.
عند كتابة الشيكات على الحساب خلال الشهر ، يرتفع رصيد الرهن العقاري. أي مبلغ يتم إيداعه في الحساب ولم يتم سحبه من خلال عملية تحرير الشيك يتم تطبيقه على رصيد الرهن العقاري في نهاية الشهر كسداد لسداد أصل القرض.
تشبه خطة CMG خطط الرهن العقاري المستخدمة في المملكة المتحدة وأستراليا. لا يمكن استخدام قروض الأوفست العقارية في الولايات المتحدة بسبب قوانين الضرائب. في المملكة المتحدة ، يمكن للفائدة من حساب التوفير تعويض فائدة الرهن العقاري للأغراض الضريبية ، ولكن في الولايات المتحدة ، لا يمكنها ذلك.
إيجابيات وسلبيات خطة CMG
هناك فوائد محتملة لخطة الرهن العقاري CMG. أولاً ، عندما يتم إيداع شيك الراتب أو الإيداع الآخر في الحساب ، فإنه يقلل من متوسط الرصيد الأساسي الشهري المستحق للرهن العقاري. عندما ينخفض الرصيد الأساسي المستحق ، فقد يقلل من الفائدة المفروضة.
تتراكم الفائدة يوميًا بموجب هذا النوع من الخطط. لذلك ، حتى لو كان هذا الرصيد الأساسي في نهاية الشهر يساوي ما كان عليه في بداية الشهر ، فقد قمت بسداد الفائدة.
تفترض الخطة أيضًا أن ما لا يقل عن 10 ٪ من الراتب يبقى في الحساب في نهاية الشهر لتقليل الرصيد الرئيسي للرهن العقاري بشكل دائم. ينتج عن معدل الادخار البالغ 10٪ تخفيض شهري أكبر للمبلغ الرئيسي مما هو مطلوب بموجب الرهن العقاري التقليدي لمدة 30 عامًا. نتيجة لذلك ، تكون مدة الرهن العقاري أقصر بكثير ، ويتم توفير رسوم الفائدة الإضافية.
تتمثل العيوب المحتملة لخطة الرهن العقاري CMG في أنها قد تحمل معدل فائدة أعلى من الرهون العقارية التقليدية وأن المقترض يمكنه تحقيق نفس التقاعد المبكر للمبلغ الأساسي عن طريق سداد مدفوعات رئيسية غير مجدولة على الرهن العقاري التقليدي.
يسلط الضوء
يستخدم هذا الرهن العقاري الهجين حسابًا جاريًا لتقليل مبلغ الرهن العقاري ، مما يسمح للمقترض بدفع فائدة أقل كل شهر.
تسمح خطط CMG للمقترضين بسداد دفعات أصغر تجاه أصل القرض بدلاً من دفعة واحدة كبيرة (تتم برهن عقاري تقليدي) كل شهر.
تم تقديم خطة CMG في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين من قبل CMG Financial كوسيلة للسماح للمقترضين الأمريكيين بالوصول إلى منتجات مماثلة للرهن العقاري المستخدم في المملكة المتحدة.
