Investor's wiki

CMG-plan

CMG-plan

Hva er en CMG-plan?

En CMG-plan var en hybrid boliglÄnsplan lansert i USA pÄ midten av 2000-tallet av CMG Financial. Den bruker en brukskonto for Ä redusere boliglÄnsbelÞpet, slik at lÄntakeren kan betale mindre renter hver mÄned. Sparesaldoen pÄ kontoen kan brukes til Ä senke hovedstolen pÄ boliglÄnssaldoen.

CMG-planen har siden blitt omdÞpt til alt-i-ett-lÄn,. med andre lÄngivere som tilbyr lÄnene ogsÄ.

Hvordan en CMG-plan fungerer

Med CMG-planer settes lÞnnsslippene direkte inn pÄ boliglÄnskontoen, og det belÞpet reduserer boliglÄnssaldoen. Disse typer boliglÄn lar lÄntakere betale ned boliglÄnssaldoen raskere.

Ettersom sjekker skrives mot kontoen i lÞpet av mÄneden, stiger boliglÄnssaldoen. Ethvert belÞp som settes inn pÄ kontoen som ikke er trukket gjennom sjekkskrivingsprosessen, pÄfÞres boliglÄnssaldoen ved mÄnedsskiftet som tilbakebetaling av hovedstolen.

CMG-planen ligner pÄ de offset-boliglÄnsplanene som brukes i Storbritannia og Australia. Offset boliglÄn kan ikke brukes i USA pÄ grunn av skattelovgivningen. I Storbritannia kan renter fra sparekontoen utligne boliglÄnsrenter for skatteformÄl, men i USA kan det ikke.

Fordeler og ulemper med en CMG-plan

Det er potensielle fordeler med CMG-lÄneplanen. For det fÞrste, nÄr lÞnnsslippen eller annet innskudd settes inn pÄ kontoen, reduserer det boliglÄnets gjennomsnittlige mÄnedlige utestÄende hovedsaldo. NÄr den utestÄende hovedstolen gÄr ned, kan det redusere rentene som belastes.

Renter pÄlÞper daglig under denne typen plan. SÄ selv om hovedsaldoen ved slutten av mÄneden er lik det den var i begynnelsen av mÄneden, har du betalt ned renter.

Planen forutsetter ogsÄ at minimum 10 % av lÞnnsslippen forblir pÄ kontoen ved slutten av mÄneden for Ä redusere boliglÄnets hovedsaldo permanent. En sparerate pÄ 10 % resulterer i en mer betydelig mÄnedlig reduksjon av hovedstolen enn det som kreves under et tradisjonelt 30-Ärs amortiserende boliglÄn. Som et resultat blir lÄnets lÞpetid vesentlig kortere, og ytterligere rentekostnader spares.

De potensielle ulempene med CMG-lÄneplanen er at den kan ha en hÞyere rente enn mer tradisjonelle boliglÄn, og at en lÄntaker kan oppnÄ samme tidligpensjonering av hovedstolen ved Ä foreta uplanlagte hovedbetalinger pÄ et konvensjonelt amortiserende boliglÄn.

HĂžydepunkter

  • Dette hybridlĂ„net bruker en brukskonto for Ă„ redusere boliglĂ„nsbelĂžpet, slik at lĂ„ntakeren kan betale mindre renter hver mĂ„ned.

  • CMG-planer lar lĂ„ntakere foreta mindre betalinger mot hovedstolen i stedet for Ă©n stor betaling (gjort med et konvensjonelt boliglĂ„n) hver mĂ„ned.

– CMG-planen ble introdusert pĂ„ midten av 2000-tallet av CMG Financial som en mĂ„te Ă„ gi amerikanske lĂ„ntakere tilgang til produkter som ligner pĂ„ offset-lĂ„net som brukes i Storbritannia.