Plano CMG
O que é um Plano CMG?
hipoteca híbrido lançado nos Estados Unidos em meados dos anos 2000 pela CMG Financial. Ele usa uma conta corrente para reduzir o valor da hipoteca, permitindo que o mutuário pague menos juros a cada mês. O saldo de poupança mantido na conta pode ser usado para baixar o principal do saldo da hipoteca.
Desde então, o plano CMG foi renomeado como hipotecas completas,. com outros credores oferecendo os empréstimos também.
Como funciona um plano CMG
Com os planos CMG, os contracheques são depositados diretamente na conta do financiamento imobiliário, e esse valor reduz o saldo do financiamento imobiliário. Esses tipos de hipotecas permitem que os mutuários paguem o saldo da hipoteca mais rapidamente.
À medida que os cheques são emitidos contra a conta durante o mês, o saldo da hipoteca aumenta. Qualquer valor depositado na conta que não seja sacado através do processo de emissão de cheque é aplicado ao saldo da hipoteca no final do mês como amortização do principal.
O plano CMG é semelhante aos planos de hipoteca de compensação usados no Reino Unido e na Austrália. As hipotecas compensadas não podem ser usadas nos Estados Unidos devido às leis fiscais. No Reino Unido, os juros da caderneta de poupança podem compensar os juros da hipoteca para fins fiscais, mas nos Estados Unidos não.
Prós e Contras de um Plano CMG
Existem benefícios potenciais para o plano de hipoteca CMG. Primeiro, quando o cheque de pagamento ou outro depósito é depositado na conta, reduz o saldo médio mensal do principal da hipoteca. Quando o saldo do principal em aberto diminui, pode reduzir os juros cobrados.
Os juros são acumulados diariamente neste tipo de plano. Então, mesmo que esse saldo principal no final do mês seja igual ao que era no início do mês, você pagou juros.
O plano também pressupõe que um mínimo de 10% do contracheque permaneça na conta no final do mês para reduzir permanentemente o saldo do principal da hipoteca. Uma taxa de economia de 10% resulta em uma redução mensal do principal mais significativa do que a exigida em uma hipoteca tradicional com amortização de 30 anos. Como resultado, o prazo da hipoteca é substancialmente mais curto e os juros adicionais são economizados.
As desvantagens potenciais do plano de hipoteca da CMG são que ele pode ter uma taxa de juros mais alta do que as hipotecas mais tradicionais e que um mutuário pode realizar a mesma aposentadoria antecipada do principal fazendo pagamentos de principal não programados em uma hipoteca de amortização convencional.
Destaques
Esta hipoteca de estilo híbrido usa uma conta corrente para reduzir o valor da hipoteca, permitindo que o mutuário pague menos juros a cada mês.
Os planos CMG permitem que os mutuários façam pagamentos menores em relação ao principal do empréstimo, em vez de um pagamento grande (feito com uma hipoteca convencional) a cada mês.
O plano CMG foi introduzido em meados dos anos 2000 pela CMG Financial como forma de permitir aos mutuários americanos o acesso a produtos semelhantes às hipotecas compensadas usadas no Reino Unido.
