План CMG

Что такое план CMG?

План CMG представлял собой гибридный ипотечный план, запущенный в США в середине 2000-х годов компанией CMG Financial. Он использует расчетный счет для уменьшения суммы ипотеки, позволяя заемщику платить меньше процентов каждый месяц. Остаток сбережений, хранящийся на счете, может быть использован для снижения основной суммы ипотечного остатка.

С тех пор план CMG был переименован в комплексную ипотеку,. и другие кредиторы также предлагают ссуды.

Как работает план CMG

В планах CMG зарплата зачисляется непосредственно на ипотечный счет, и эта сумма уменьшает остаток по ипотечному кредиту. Эти типы ипотечных кредитов позволяют заемщикам быстрее погасить остаток по ипотеке.

По мере того как чеки выписываются на счет в течение месяца, остаток по ипотечному кредиту увеличивается. Любая сумма, депонированная на счете, которая не снята в процессе выписки чека, применяется к остатку ипотечного кредита в конце месяца в качестве погашения основной суммы.

План CMG аналогичен планам компенсационной ипотеки,. используемым в Соединенном Королевстве и Австралии. Зачетная ипотека не может быть использована в Соединенных Штатах из-за налогового законодательства. В Соединенном Королевстве проценты со сберегательного счета могут компенсировать проценты по ипотечным кредитам для целей налогообложения, но в Соединенных Штатах это невозможно.

Плюсы и минусы плана CMG

Есть потенциальные преимущества ипотечного плана CMG. Во-первых, когда зарплата или другой депозит депонируется на счет, это уменьшает среднемесячный непогашенный остаток основной суммы ипотечного кредита. Когда непогашенный остаток основного долга уменьшается, это может уменьшить взимаемые проценты.

Проценты начисляются ежедневно по этому типу плана. Таким образом, даже если этот основной остаток на конец месяца равен тому, что был в начале месяца, вы выплатили проценты.

План также предполагает, что минимум 10% зарплаты остается на счете в конце месяца, чтобы навсегда уменьшить основной остаток по ипотечному кредиту. 10-процентная норма сбережений приводит к более значительному ежемесячному сокращению основной суммы долга, чем это требуется по традиционной 30-летней амортизируемой ипотеке. В результате срок ипотечного кредита существенно сокращается, а дополнительные процентные платежи сохраняются.

Потенциальные недостатки ипотечного плана CMG заключаются в том, что он может иметь более высокую процентную ставку, чем более традиционные ипотечные кредиты, и что заемщик может добиться такого же досрочного погашения основной суммы долга, внеся незапланированные выплаты основной суммы по обычной амортизируемой ипотеке.

Особенности

• Эта гибридная ипотека использует расчетный счет для уменьшения суммы ипотеки, что позволяет заемщику платить меньше процентов каждый месяц.

• Планы CMG позволяют заемщикам делать меньшие платежи в счет основной суммы кредита, а не один крупный платеж (с обычной ипотекой) каждый месяц.

• План CMG был представлен в середине 2000-х годов компанией CMG Financial как способ предоставить американским заемщикам доступ к продуктам, аналогичным зачетной ипотеке, используемой в Соединенном Королевстве.