CMG-plan
Vad Àr en CMG-plan?
En CMG-plan var en hybridlÄneplan som lanserades i USA i mitten av 2000-talet av CMG Financial. Den anvÀnder ett checkkonto för att minska bolÄnebeloppet, vilket gör att lÄntagaren kan betala mindre rÀnta varje mÄnad. Sparsaldot pÄ kontot kan anvÀndas för att sÀnka kapitalbeloppet pÄ bolÄnesaldot.
CMG-planen har sedan dess Àndrats till allt-i-ett-bolÄn,. med andra lÄngivare som ocksÄ erbjuder lÄnen.
Hur en CMG-plan fungerar
Med CMG-planer sÀtts lönecheckar in direkt pÄ bolÄnekontot, och det beloppet minskar bolÄnebalansen. Dessa typer av bolÄn gör det möjligt för lÄntagare att betala ner sina bolÄn snabbare.
Eftersom checkar skrivs mot kontot under mÄnaden stiger bolÄnesaldot. Eventuellt belopp som sÀtts in pÄ kontot som inte dras ut genom check-utskrivningsprocessen appliceras pÄ bolÄnebalansen i slutet av mÄnaden som Äterbetalning av kapitalbeloppet.
CMG-planen liknar de offset-bolÄneplaner som anvÀnds i Storbritannien och Australien. Offset hypotekslÄn kan inte anvÀndas i USA pÄ grund av skattelagar. I Storbritannien kan rÀnta frÄn sparkontot kompensera för bolÄnerÀntan i skattehÀnseende, men i USA kan den inte det.
För- och nackdelar med en CMG-plan
Det finns potentiella fördelar med CMG-inteckningsplanen. För det första, nÀr lönechecken eller annan insÀttning sÀtts in pÄ kontot, minskar det bolÄnets genomsnittliga mÄnatliga utestÄende kapitalsaldo. NÀr det utestÄende kapitalbeloppet gÄr ner kan det minska rÀntan som debiteras.
RÀnta tillkommer dagligen under denna typ av plan. SÄ Àven om det kapitalbeloppet i slutet av mÄnaden Àr lika med vad det var i början av mÄnaden, har du betalat av rÀnta.
Planen förutsÀtter ocksÄ att minst 10 % av lönechecken finns kvar pÄ kontot i slutet av mÄnaden för att permanent minska bolÄnets huvudsaldo. En besparing pÄ 10 % resulterar i en mer betydande mÄnatlig minskning av kapitalbeloppet Àn vad som krÀvs under ett traditionellt 30-Ärigt amorterande bolÄn. Som ett resultat blir bolÄnetiden betydligt kortare och ytterligare rÀntekostnader sparas.
De potentiella nackdelarna med CMG-bolÄneplanen Àr att den kan ha en högre rÀnta Àn mer traditionella inteckningar och att en lÄntagare kan Ästadkomma samma förtidspensionering av kapitalbeloppet genom att göra oplanerade amorteringsbetalningar pÄ ett konventionellt amorterande inteckningslÄn.
Höjdpunkter
Detta hybridlÄn anvÀnder ett checkkonto för att minska bolÄnebeloppet, vilket gör att lÄntagaren kan betala mindre rÀnta varje mÄnad.
CMG-planer tillÄter lÄntagare att göra mindre betalningar mot lÄnebeloppet snarare Àn en stor betalning (som görs med ett konventionellt bolÄn) varje mÄnad.
CMG-planen introducerades i mitten av 2000-talet av CMG Financial som ett sÀtt att ge amerikanska lÄntagare tillgÄng till produkter som liknar det offset-bolÄn som anvÀnds i Storbritannien.
