सीएमजी योजना

सीएमजी योजना क्या है?

एक सीएमजी योजना संयुक्त राज्य अमेरिका में 2000 के दशक के मध्य में सीएमजी फाइनेंशियल द्वारा शुरू की गई एक हाइब्रिड बंधक योजना थी। यह बंधक राशि को कम करने के लिए एक चेकिंग खाते का उपयोग करता है, जिससे उधारकर्ता को हर महीने कम ब्याज का भुगतान करने की अनुमति मिलती है। खाते में रखी गई बचत शेष राशि का उपयोग बंधक शेष राशि के मूलधन को कम करने के लिए किया जा सकता है।

सीएमजी योजना को तब से सभी में एक बंधक के रूप में पुनः ब्रांडेड किया गया है,. साथ ही अन्य ऋणदाताओं ने भी ऋण की पेशकश की है।

सीएमजी योजना कैसे काम करती है

सीएमजी योजनाओं के साथ, तनख्वाह सीधे बंधक खाते में जमा की जाती है, और वह राशि बंधक शेष राशि को कम कर देती है। इस प्रकार के बंधक उधारकर्ताओं को अपने बंधक शेष का तेजी से भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

जैसे ही महीने के दौरान खाते के खिलाफ चेक लिखे जाते हैं, बंधक शेष बढ़ जाता है। खाते में जमा की गई कोई भी राशि जो चेक-लेखन प्रक्रिया के माध्यम से वापस नहीं ली जाती है, मूलधन के पुनर्भुगतान के रूप में महीने के अंत में बंधक शेष पर लागू होती है।

सीएमजी योजना यूनाइटेड किंगडम और ऑस्ट्रेलिया में उपयोग की जाने वाली ऑफसेट बंधक योजनाओं के समान है। संयुक्त राज्य अमेरिका में कर कानूनों के कारण ऑफसेट बंधक का उपयोग नहीं किया जा सकता है। यूनाइटेड किंगडम में, बचत खाते से ब्याज कर उद्देश्यों के लिए बंधक ब्याज को ऑफसेट कर सकता है, लेकिन संयुक्त राज्य में, यह नहीं हो सकता है।

सीएमजी योजना के फायदे और नुकसान

सीएमजी बंधक योजना के संभावित लाभ हैं। सबसे पहले, जब तनख्वाह या अन्य जमा खाते में जमा किया जाता है, तो यह बंधक के औसत मासिक बकाया मूलधन को कम कर देता है। जब बकाया मूलधन कम हो जाता है, तो यह लगने वाले ब्याज को कम कर सकता है।

इस प्रकार की योजना के तहत प्रतिदिन ब्याज अर्जित होता है। इसलिए, भले ही महीने के अंत में वह मूलधन उस महीने की शुरुआत के बराबर हो, आपने ब्याज का भुगतान कर दिया है।

योजना यह भी मानती है कि बंधक के मूलधन को स्थायी रूप से कम करने के लिए महीने के अंत में तनख्वाह का न्यूनतम 10% खाते में रहता है। बचत की 10% की दर पारंपरिक 30-वर्षीय परिशोधन बंधक की तुलना में मूलधन की अधिक महत्वपूर्ण मासिक कमी का परिणाम देती है । नतीजतन, बंधक अवधि काफी कम है, और अतिरिक्त ब्याज शुल्क बचाए जाते हैं।

सीएमजी बंधक योजना की संभावित कमियां यह हैं कि इसमें अधिक पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर हो सकती है और एक उधारकर्ता पारंपरिक परिशोधन बंधक पर अनिर्धारित मूलधन भुगतान करके मूलधन की समान प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को पूरा कर सकता है।

हाइलाइट्स

• यह हाइब्रिड-शैली बंधक बंधक राशि को कम करने के लिए एक चेकिंग खाते का उपयोग करता है, जिससे उधारकर्ता को हर महीने कम ब्याज का भुगतान करने की अनुमति मिलती है।

• सीएमजी योजनाएं उधारकर्ताओं को हर महीने एक बड़े भुगतान (पारंपरिक बंधक के साथ) के बजाय ऋण मूलधन के लिए छोटे भुगतान करने की अनुमति देती हैं।

• सीएमजी योजना को 2000 के दशक के मध्य में सीएमजी फाइनेंशियल द्वारा पेश किया गया था ताकि अमेरिकी उधारकर्ताओं को यूनाइटेड किंगडम में उपयोग किए जाने वाले ऑफसेट मॉर्गेज के समान उत्पादों तक पहुंच की अनुमति मिल सके।