CMG Planı
CMG Planı nedir?
Bir CMG planı, 2000'lerin ortalarında CMG Financial tarafından Amerika Birleşik Devletleri'nde başlatılan bir hibrit ipotek planıydı. İpotek tutarını azaltmak için bir çek hesabı kullanır ve borçlunun her ay daha az faiz ödemesini sağlar. Hesapta tutulan tasarruf bakiyesi, ipotek bakiyesinin anaparasını düşürmek için kullanılabilir.
CMG planı o zamandan beri hepsi bir arada ipotek olarak yeniden markalandı ve diğer borç verenler de krediler sunuyor.
Bir CMG Planı Nasıl Çalışır?
CMG planları ile maaş çekleri doğrudan ipotek hesabına yatırılır ve bu miktar ipotek bakiyesini azaltır. Bu tür ipotekler, borçluların ipotek bakiyelerini daha hızlı ödemelerini sağlar.
Ay boyunca hesaba çek yazıldığı için ipotek bakiyesi yükselir. Hesaba yatırılan ve çek yazma işlemi ile çekilmeyen tutar, anapara geri ödemesi olarak ay sonunda ipotek bakiyesine uygulanır.
CMG planı, Birleşik Krallık ve Avustralya'da kullanılan denkleştirilmiş ipotek planlarına benzer. Vergi kanunları nedeniyle, denkleştirilmiş ipotekler Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanılamaz. Birleşik Krallık'ta, tasarruf hesabından gelen faiz, vergi amaçları için ipotek faizini dengeleyebilir, ancak Amerika Birleşik Devletleri'nde yapamaz.
Bir CMG Planının Artıları ve Eksileri
CMG ipotek planının potansiyel faydaları vardır. İlk olarak, maaş çeki veya diğer mevduat hesaba yatırıldığında, ipoteğin ortalama aylık ödenmemiş anapara bakiyesini azaltır. Ödenmemiş anapara bakiyesi düştüğünde, uygulanan faizi azaltabilir.
Faiz, bu tür bir plan kapsamında günlük olarak tahakkuk eder. Yani, ay sonundaki anapara bakiyesi, ayın başındaki bakiyeye eşit olsa bile, faiz ödemiş olursunuz.
Plan ayrıca, ipoteğin anapara bakiyesini kalıcı olarak azaltmak için ay sonunda maaş çekinin en az %10'unun hesapta kaldığını varsayar. %10'luk bir tasarruf oranı, geleneksel 30 yıllık amortismanlı ipotek altında gerekenden daha önemli bir aylık anapara indirimi ile sonuçlanır . Sonuç olarak, ipotek vadesi önemli ölçüde daha kısadır ve ek faiz ücretlerinden tasarruf edilir.
CMG ipotek planının potansiyel dezavantajları, daha geleneksel ipoteklerden daha yüksek bir faiz oranı taşıyabilmesi ve bir borçlunun, geleneksel bir amortismanlı ipotek üzerinde planlanmamış anapara ödemeleri yaparak aynı anapara emekliliğini gerçekleştirebilmesidir.
Öne Çıkanlar
Bu hibrit tarzdaki ipotek, ipotek miktarını azaltmak için bir çek hesabı kullanır ve borçlunun her ay daha az faiz ödemesini sağlar.
CMG planları, borçluların her ay büyük bir ödeme (geleneksel bir ipotekle yapılan) yerine kredi anaparasına yönelik daha küçük ödemeler yapmalarına olanak tanır.
CMG planı 2000'lerin ortalarında CMG Financial tarafından ABD'li borçluların Birleşik Krallık'ta kullanılan denkleştirilmiş ipoteğe benzer ürünlere erişmesine izin vermenin bir yolu olarak tanıtıldı.
