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Piano CMG

Piano CMG

Che cos'è un piano CMG?

ipotecario ibrido lanciato negli Stati Uniti a metà degli anni 2000 da CMG Financial. Utilizza un conto corrente per ridurre l'importo del mutuo, consentendo al mutuatario di pagare meno interessi ogni mese. Il saldo di risparmio trattenuto nel conto può essere utilizzato per abbassare il capitale del saldo del mutuo.

Da allora il piano CMG è stato rinominato come mutui all-in-one,. con altri istituti di credito che offrono anche i prestiti.

Come funziona un piano CMG

Con i piani CMG, gli stipendi vengono depositati direttamente sul conto ipotecario e tale importo riduce il saldo del mutuo. Questi tipi di mutui consentono ai mutuatari di pagare il saldo del mutuo più velocemente.

Poiché gli assegni vengono emessi sul conto durante il mese, il saldo del mutuo aumenta. L'eventuale importo depositato sul conto che non viene prelevato tramite il processo di scrittura dell'assegno viene applicato al saldo del mutuo a fine mese come rimborso del capitale.

Il piano CMG è simile ai piani ipotecari offset utilizzati nel Regno Unito e in Australia. I mutui offset non possono essere utilizzati negli Stati Uniti a causa delle leggi fiscali. Nel Regno Unito, gli interessi del conto di risparmio possono compensare gli interessi ipotecari a fini fiscali, ma negli Stati Uniti non è possibile.

Pro e contro di un piano CMG

Ci sono potenziali vantaggi per il piano ipotecario CMG. In primo luogo, quando la busta paga o un altro deposito viene depositato sul conto, si riduce il saldo capitale residuo mensile medio del mutuo. Quando il saldo capitale residuo diminuisce, può ridurre gli interessi addebitati.

Gli interessi maturano giornalmente con questo tipo di piano. Quindi, anche se il saldo principale alla fine del mese è uguale a quello che era all'inizio del mese, hai pagato gli interessi.

Il piano presuppone inoltre che un minimo del 10% della busta paga rimanga sul conto alla fine del mese per ridurre permanentemente il saldo principale del mutuo. Un tasso di risparmio del 10% si traduce in una riduzione mensile del capitale più significativa di quanto richiesto da un mutuo ammortizzante tradizionale di 30 anni. Di conseguenza, la durata del mutuo è sostanzialmente più breve e vengono risparmiati interessi aggiuntivi.

I potenziali svantaggi del piano ipotecario CMG sono che potrebbe comportare un tasso di interesse più elevato rispetto ai mutui più tradizionali e che un mutuatario può ottenere lo stesso pensionamento anticipato del capitale effettuando pagamenti di capitale non programmati su un mutuo ammortizzante convenzionale.

Mette in risalto

  • Questo mutuo in stile ibrido utilizza un conto corrente per ridurre l'importo del mutuo, consentendo al mutuatario di pagare meno interessi ogni mese.

  • I piani CMG consentono ai mutuatari di effettuare pagamenti più piccoli verso il capitale del prestito piuttosto che un pagamento di grandi dimensioni (effettuato con un mutuo convenzionale) ogni mese.

  • Il piano CMG è stato introdotto a metà degli anni 2000 da CMG Financial come un modo per consentire ai mutuatari statunitensi l'accesso a prodotti simili al mutuo compensato utilizzato nel Regno Unito.