CMG áætlun
Hvað er CMG áætlun?
A CMG áætlun var blendingur veð áætlun hleypt af stokkunum í Bandaríkjunum um miðjan 2000 af CMG Financial. Það notar tékkareikning til að lækka veðfjárhæðina, sem gerir lántakandanum kleift að greiða minni vexti í hverjum mánuði. Hægt er að nota sparnaðarinnstæðuna á reikningnum til að lækka höfuðstól húsnæðislánsins.
CMG áætlunin hefur síðan verið endurmerkt sem allt í einu húsnæðislán,. þar sem aðrir lánveitendur bjóða lánin líka.
Hvernig CMG áætlun virkar
Með CMG áætlunum eru launaávísanir lagðar beint inn á húsnæðislánareikninginn og sú upphæð dregur úr veðjöfnuði. Þessar tegundir húsnæðislána gera lántakendum kleift að greiða niður húsnæðislán sitt hraðar.
Þar sem ávísanir eru skrifaðar á reikninginn í mánuðinum hækkar húsnæðislánin. Sérhver fjárhæð sem er lögð inn á reikninginn sem ekki er tekin út í gegnum ávísanaritun fer á inneign húsnæðislána í lok mánaðar sem endurgreiðsla höfuðstóls.
CMG áætlunin er svipuð á móti húsnæðislánaáætlunum sem notuð eru í Bretlandi og Ástralíu. Ekki er hægt að nota mótvægisveðlán í Bandaríkjunum vegna skattalaga. Í Bretlandi geta vextir af sparnaðarreikningnum komið á móti vöxtum fasteignalána í skattalegum tilgangi, en í Bandaríkjunum getur það ekki.
Kostir og gallar við CMG áætlun
Það eru hugsanlegir kostir við CMG veðáætlunina. Í fyrsta lagi, þegar launaávísunin eða önnur innborgun er lögð inn á reikninginn, dregur það úr meðaltali mánaðarlega útistandandi höfuðstólsstöðu húsnæðislánsins. Þegar útistandandi höfuðstóll lækkar getur það lækkað álagða vexti.
Vextir safnast daglega undir þessari tegund áætlunar. Þannig að jafnvel þótt þessi höfuðstólsstaða í lok mánaðar sé jöfn því sem hún var í byrjun mánaðarins, hefur þú greitt af vöxtum.
Áætlunin gerir einnig ráð fyrir að að lágmarki 10% af launum standi eftir á reikningi í lok mánaðarins til að lækka höfuðstól húsnæðislánsins varanlega. 10% sparnaðarhlutfall leiðir til verulegrar mánaðarlegrar höfuðstólslækkunar en krafist er samkvæmt hefðbundnu 30 ára afskriftarláni. Fyrir vikið styttist lánstími veðsins umtalsvert og aukavextir sparast.
Hugsanlegir gallar CMG húsnæðislánaáætlunarinnar eru að hún gæti borið hærri vexti en hefðbundin húsnæðislán og að lántakandi getur náð sömu snemmbúnum eftirlaun á höfuðstól með því að greiða ótímasettar höfuðstólsgreiðslur á hefðbundnu afskriftarhúsnæðisláni.
Hápunktar
Þetta húsnæðislán í blendingsstíl notar tékkareikning til að lækka veðupphæðina, sem gerir lántakandanum kleift að greiða minni vexti í hverjum mánuði.
CMG áætlanir gera lántakendum kleift að greiða minni greiðslur í átt að höfuðstól lánsins frekar en eina stóra greiðslu (gert með hefðbundnu húsnæðisláni) í hverjum mánuði.
CMG áætlunin var kynnt um miðjan 2000 af CMG Financial sem leið til að leyfa bandarískum lántakendum aðgang að vörum sem eru svipaðar á móti veði sem notað er í Bretlandi.
